Как правильно брать микрозаймы: советы для разумного подхода

Марина Васильева
Кредитный аналитик по оценке рисков

Микрозаймы — полезный инструмент, чтобы оперативно решить финансовые задачи, но оформление требует внимательности и дисциплины. Неправильный подход может привести к переплатам или долговым трудностям. Подробно расскажем, как оформлять микрозаймы с умом, избегая скрытых комиссий и лишних расходов, а также на что обратить внимание, чтобы сократить переплату.

Проверяйте легальность МФО

Перед оформлением займа важно убедиться, что микрофинансовая организация работает на законных основаниях. В отличие от банков, МФО не получают лицензию от Центрального банка, но легальные компании обязательно состоят в реестре микрофинансовых организаций ЦБ РФ. Отсутствие компании в этом реестре — сигнал, что она работает нелегально, и сотрудничество с ней может быть рискованным.

Чтобы избежать неприятных сюрпризов, выбирайте МФО из проверенных источников. Например, многие сервисы собирают предложения только от легальных организаций, что исключает необходимость дополнительной проверки. Это позволяет оформить заем без риска столкнуться с мошенниками или скрытыми комиссиями. Но лучше всего оформить займ через компанию «Бинкор», так как мы подберем для вас легальную компанию с минимальной переплатой.

Оценивайте свои финансовые возможности

Оформление микрозайма — это серьезная финансовая ответственность. Перед получением средств оценивайте свои возможности по возврату долга. Своевременное погашение не только сохранит вашу КИ в порядке, но и поможет избежать штрафов за просрочку.

Представьте ситуацию: оформили микрозаем на 10 000 рублей сроком на две недели под 0,8% в день. Итоговая сумма к возврату составит 11 120 рублей. Если вы уверены, что к дате погашения у вас будут деньги, например, после получения зарплаты, то такой заем не станет проблемой. Но если вы сомневаетесь в своей платежеспособности, лучше воздержаться от оформления, чтобы не усугубить финансовое положение.

Для дополнительной уверенности проверьте свой кредитный рейтинг. Это можно сделать через нашу компанию. В итоге узнаете свои шансы на одобрение займа.

Используйте беспроцентные предложения

Многие компании привлекают заемщиков беспроцентными займами. Это отличная возможность сэкономить, так как вы возвращаете ту сумму, которую взяли, без дополнительных процентов. Такие предложения обычно ограничены по сумме (до 15–20 тысяч рублей) и сроку (одна-две недели), но для решения краткосрочных финансовых задач они подходят идеально.

Беспроцентные займы — это не только способ сэкономить, но и возможность протестировать услуги МФО. Если сервис окажется удобным, вы сможете обратиться в ту же компанию повторно, уже на стандартных условиях.

Внимательно изучайте договор

Договор — ключевой документ при оформлении микрозайма. В нем прописаны все условия, включая сумму, проценты, сроки и возможные дополнительные услуги. Внимательное изучение договора поможет избежать скрытых комиссий и ненужных расходов. Если в документе указаны платные услуги, от которых можно отказаться, сделайте это до подписания. Особое внимание обратите на:

• Ставку и итоговую сумму к возврату.

• Условия пролонгации займа, если потребуется больше времени на погашение.

• Оплата пени за просрочку.

Тщательное изучение договора займет не более 10–15 минут, но может сэкономить вам значительную сумму.

Не оформляйте слишком много займов

Оформление нового микрозайма для закрытия предыдущего — опасная практика. Процентные ставки по микрозаймам могут достигать 0,8% в день (292% годовых), что значительно выше, чем у банковских кредитов. Если вы начнете покрывать старые долги новыми займами, сумма задолженности будет расти в геометрической прогрессии, а выбраться из такой ситуации станет крайне сложно.

Если вы понимаете, что не сможете погасить заем вовремя, обратитесь в МФО с просьбой о пролонгации. Эта услуга позволяет продлить срок возврата, например, на неделю, за дополнительную плату. Такой вариант подходит, если вы уверены, что сможете закрыть долг в ближайшее время, но требует дополнительных затрат, поэтому заранее уточните стоимость пролонгации.

Как минимизировать переплату?

Чтобы не переплачивать при оформлении микрозайма, следуйте этим рекомендациям:

• Чем на более короткий срок берете деньги, тем меньше процентов заплатите.

• Разные МФО предлагают разные ставки и условия. Изучите несколько вариантов, чтобы выбрать самый выгодный.

• Некоторые МФО навязывают страховки или платные подписки. Откажитесь от них, если они не обязательны.

• Удостоверьтесь, что у вас есть четкий план погашения, чтобы избежать просрочек и штрафов.

• Многие МФО предлагают скидки или кешбэк для постоянных клиентов.

Микрозаймы могут стать обдуманным шагом для решения финансовых задач, но только при условии ответственного подхода. Проверяйте легальность МФО, оценивайте возможности, изучайте договор и избегайте долговых ловушек. Следуя этим принципам, вы сможете использовать микрозаймы с максимальной выгодой и минимальными рисками.

Нужен безопасный микрозайм?

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию