Как взять кредит под залог дома

В ситуации, когда человеку необходима крупная сумма денег и он готов взять кредит, дополнительной гарантией для кредитора и преимуществом для заемщика станет наличие дома для залога. Не столь важно, будет ли это жилье в городской черте Москвы или за городом, в области, возможность того, что ваша недвижимость будет работать в вашу пользу – огромный плюс. Вместе с тем, заемщику необходимо знать, с какими трудностями придется столкнуться при получении кредита под залог дома. Попробуем разобраться с плюсами и минусами под залог недвижимости.

Преимущества кредита под залог

Клиенты банков, которые предоставляют в качестве обеспечения жилой дом в Москве или области, зачастую имеют преимущества перед другими заемщиками, потому что могут рассчитывать на достаточно лояльные условия. Кредит под такой залог выгоден, прежде всего, тем, что может быть нецелевым, когда заемщик тратит деньги на необходимые цели в любой области жизни:

• вложение в бизнес, в предприятие, чтобы не изымать оборотные средства;
• развитие нового дела;
• строительство нового объекта недвижимости;
• ремонт своего жилья;
• оплата дорогих медицинских процедуры или лечение и пр.

С этой точки зрения преимущества кредита под залог жилья очевидны. Кредит может быть выдан на долгий срок и большую сумму, значительно превышающую возможную сумму потребительского кредита.

Как взять кредит под залог дома

Поскольку заём под залог вашей недвижимости может принести выгоду, важно все сделать правильно. Как взять кредит под залог дома, по какой схеме это происходит и какие документы вам точно понадобятся?

Первое, что нужно сделать – оценить собственные силы, чтобы не потерять залог, ведь гасить банковский долг нужно будет ежемесячно. Если вы в себе уверены, тогда вашим следующим шагом станет подготовка минимального пакета необходимых документов для первого обращения в банк:

• паспорт гражданина РФ и второй удостоверяющий документ (к примеру: загранпаспорт, СНИЛС, водительские права, военный билет);
• документы, подтверждающие ваше право собственности на залоговое обеспечение – свидетельство о праве собственности или выписка ЕГРН и договор купли-продажи, наследования, дарения или другой;
• кадастровый паспорт, технический паспорт и план дома и участка;
• документы на землю.

Если дом с участком приобретен в браке, может понадобиться письменное разрешение второго супруга на операции с недвижимостью. Нужно помнить еще и о том, что после подписания кредитного договора залог необходимо будет оценить и застраховать от основных рисков – пожара, наводнения и т д. От оценочной стоимости вашего дома будет зависеть сумма, которую вы сможете взять у банка.

Взять ссуду в банке можно лишь в том случае, если ваша недвижимость подходит по всем параметрам как ликвидный залог. И в случае с домом, который стоит на земле, все немного сложнее, чем с квартирой. К зданию и земельному участку предъявляются свои требования, и понимать их лучше заранее, еще до подписания договора с банком. Наиболее важными требованиями к ликвидному жилью с земельным участком будут следующие:

• здание находится в населенном пункте на территории РФ и региона, в котором берется заём;
• назначение земельного участка – для ведения личного хозяйства или под жилищное строительство;
• участок должен быть неделимым, сформированным: все границы с соседями определены и бесспорны;
• на земле нет сервитута – например, дорог общего пользования;
• в месте расположения дома есть хорошая транспортная развязка;
• в жилом помещении подключены и работают все коммуникации, оно не требует ремонта, не имеет незаконных перепланировок и пристроек.

На таких условиях взять ссуду в банке под залог достаточно реально, и кредитор может пойти на такую сделку, ведь даже в случае проблем с погашением продать ликвидный дом в столице и области и покрыть издержки будет довольно легко.

О чем молчат банки

Широкая реклама кредитов под залог дома формирует у потенциальных заемщиков мнение, что получение подобного рода займов довольно простая процедура. Однако, все далеко не так просто.

Прежде всего, стоит помнить, что забрать у должника единственную недвижимость в случае нарушения кредитных обязательств банк не сможет. Поэтому перед оформлением кредита под залог финансовое учреждение будет проверять вашу кредитоспособность очень тщательно. Как правило, в такую проверку входит придирчивое изучение кредитной истории потенциального заемщика, а также требование заверенных документов с работы (копию трудовой книжки, справку о заработной плате и пр.). Кроме того, сотрудники банка проверят уровень ваших доходов по отчислениям в пенсионный фонд и практически наверняка перезвонят к вам на работу, чтобы побеседовать с представителями бухгалтерии.

Далее, недвижимость и сам клиент будут проверены по базе Федеральной службы судебных приставов на отсутствие арестов или судебных исполнений. Кроме того, банк может затребовать справки о несудимости и отсутствии долгов по оплате услуг ЖКХ, о соответствии объекта недвижимости технической документации и отсутствии незарегистрированных перепланировок. Этап оценки недвижимости также может представлять значительные трудности, поскольку проводится только аккредитованными выбранным банком экспертами.

Все перечисленное приводит к тому, что получение кредита под залог дома на практике довольно длительное и хлопотливое дело. Причем процент одобрения по подобного рода займам вовсе не так высок, как об этом принято думать, поскольку клиент, отвечающий всем предъявляемым требованиям, как правило, может рассчитывать на получение и беззалогового кредита.

Что же делать в том случае, если кредитная история далека от идеальной, а большая часть заработной платы идет «в конверте»? Прежде всего – не рассчитывать, что недвижимость, предложенная банку в качестве залогового обеспечения, быстро и безболезненно решит все проблемы. Выход есть, и этот выход – обращение в Банк финансовых решений «Бинкор» - кредит под залог дома.

Специалисты нашей компании прекрасно ориентируются в рынке кредитования и способны подобрать наилучший выход из любой финансовой ситуации. Сотрудничая со множеством банков и имея преференции в крупных финансовых учреждениях, «Бинкор» может предложить действительно грамотные и эффективные решения: оформление кредита по двум документам, получение займа при испорченной кредитной истории, кредитование без справок о доходах и многое другое.