Почему за рефинансированием лучше идти в новый банк?

Ольга Мельникова
Эксперт по потребительскому кредитованию

Банки часто предлагают платежеспособным клиентам услугу перекредитования займов. На первый взгляд, это кажется выгодным предложением: вы уменьшаете сумму долга и получаете более удобный график выплат. Но есть нюанс: финансовые компании предлагают услугу тогда, когда это выгодно им, а не заемщикам. Обычно это происходит, когда клиент уже выплатил значительную часть процентов по первоначальному кредиту. Подробнее рассмотрим на примерах в статье.

Как сделать рефинансирование выгодным?

Кредиторы чаще всего предлагают услугу своим клиентам не ранее, чем через год после начала регулярных платежей. Если сумма кредита превышает 400 000 рублей, предложение может поступить через два года. Финансовая компания рассчитывает так, чтобы клиент уже выплатил большую часть процентов. Каждый месяц клиент платит основную сумму и комиссию банка.

Предположим, клиенту с действующим займом приходит выписка в мобильном приложении: «Рефинансируйте кредит на более выгодных условиях». И появляется возможность замены старого займа на новый. На первый взгляд, это кажется выгодным предложением, но давайте разберемся в деталях.

Основное внимание уделяется тому, что теперь нужно вместо 11 тыс. руб., например. Платить всего 8 тыс. руб. А вот за это придется снова платить проценты. Такое предложение подойдет только клиентам, которые оказались в сложной финансовой ситуации и не могут платить по текущему графику. Если в планах сэкономить на выплатах, от такого предложения лучше сразу отказаться.

Перед тем как согласиться на рефинансирование, рассчитайте общую переплату по новому кредиту. Сравните ее с оставшейся переплатой по текущему кредиту. Если новая переплата окажется, ниже, услуга может быть выгодной.

Если вы оказались в сложной ситуации и не можете справиться с текущими платежами, рефинансирование может помочь снизить ежемесячную нагрузку. А если вы хотите просто сэкономить на процентах, тщательно оцените все предложения, чтобы выбрать действительно выгодное.

В каких случаях перекредитование будет выгодным?

• При переходе в новую компанию у заемщика есть возможность пересмотреть свою ситуацию, взять деньги на короткий срок или с более удобным графиком выплат, что позволит быстрее закрыть долг и уменьшить переплату по процентам.

• Проведение перекредитования у другой финансовой компании позволяет снизить финансовые риски, так как новый банк, чтобы привлечь клиента, может предложить более выгодные условия и меньшие процентные ставки.

• Новый банк заинтересован в положительном опыте своих клиентов, поэтому может предложить лучшие сервисы поддержки и обслуживания, что сделает процесс рефинансирования более удобным и прозрачным.

Такая услуга в новом банке может быть более выгодным, чем предложение текущего банка, поскольку новые финансовые компании часто предлагают более низкие процентные ставки и лучшие условия, чтобы привлечь новых клиентов. Это позволяет заемщикам снизить переплату по займу и быстрее закрыть долг. Проведение рефинансирования требует тщательного анализа условий и сравнения предложений от разных банков, чтобы выбрать самый выгодный вариант.

Как лучше рефинансировать займы?

Чтобы получить максимальную выгоду от этого процесса, важно правильно выбрать банк и тщательно изучить все условия. Расскажем, почему лучше рефинансировать займы у другой компании. Вот основные причины этого.

• Заинтересованность нового банка. Новый кредитор может быть более заинтересован в вас как в заемщике, поскольку он еще не получил от вас процентов по договору. Это означает, что он не понесет убытков, если предложит вам рефинансирование по средней или даже сниженной ставке. Для банка это шанс привлечь нового клиента, а для вас — возможность получить более выгодные условия.

• Конкурентные условия. Чтобы привлечь новых клиентов, банки часто предлагают привлекательные условия по услуге. Это могут быть сниженные процентные ставки, выгодные условия по срокам. Банки могут предложить более гибкие условия погашения кредита.

Прежде чем выбрать банк, тщательно изучите все условия рефинансирования. На сайтах банков обычно размещены договоры и информация об услугах в формате PDF. Эти документы можно найти внизу страницы сайта или в отдельных вкладках, таких как «Условия кредита». Внимательно изучите: ставки, сроки погашения, оцените наличие скрытых комиссий, дополнительные условия и требования.

Агрегаторы по подбору предложений не всегда бывают привлекательными. Сведения на таких ресурсах иногда устаревшие. Подача заявок в несколько банков одновременно через агрегаторы может негативно сказаться на вашей кредитной истории. Если вам откажут в нескольких банках подряд, это усложнит получение кредита в будущем.

О процессе перекредитования

Рассмотрим пошаговый процесс.

• Исследуйте предложения кредиторов, смотрите ставки по процентам, сроки и условия. Выберите сразу пару предложений для более детального изучения.

• Подайте заявку. Это можно сделать онлайн или в офисе банка.

• Подготовьте все необходимые сведения о себе, включая паспорт, справку о доходах и текущее соглашение с кредитором.

• Банк рассматривает вашу заявку и документы.

В случае одобрения заявки, подпишите кредитный договор. Получите график платежей, где будут указаны новые условия по выплатам. Кредитор выделяет сумму, необходимую для погашения старых кредитов. Эти средства переводятся на закрытие ваших текущих задолженностей, и все кредиты объединяются в один.

Перекредитование займов в другой финансовой компании может стать более выгодным решением, чем в текущем банке, благодаря заинтересованности нового кредитора в привлечении клиентов. Чтобы выбрать лучшую компанию, внимательно изучайте договоры и условия и следуйте пошаговому процессу перекредитования. Такой подход поможет вам снизить переплату, оптимизировать ежемесячные платежи и улучшить свои финансовые условия.

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию