Почему важно проверить кредитную историю продавца недвижимости?

Алексей Кузнецов
Менеджер по работе с ипотечными заемщиками

Вы нашли идеальную квартиру, договорились о цене и уже готовы подписать договор? Не торопитесь. Есть один важный шаг, который многие упускают из виду, но он может уберечь вас от серьезных проблем в будущем — проверка кредитной истории продавца. Этот этап поможет защитить ваши деньги и будущее жилье от непредвиденных рисков. Расскажем, почему это важно, как правильно проверить кредитную историю и на что обратить внимание.

Почему кредитная история продавца так важна?

Кредитная история — это не просто список кредитов, которые человек взял и выплатил. Это документ, который отражает финансовую дисциплину и возможные риски, связанные с продавцом недвижимости. Если вы проигнорируете этот аспект, сделка может обернуться неприятными сюрпризами. Выделим ключевые причины, почему стоит уделить этому внимание.

• Если продавец находится в процессе банкротства или близок к нему, сделку признают недействительной через суд. Это означает, что даже после регистрации права собственности вы можете потерять квартиру.

• В кредитной истории отображаются не только банковские кредиты, но и задолженности, например, по коммунальным платежам. Если на квартире числится судебный долг, он станет вашей проблемой после покупки.

• Показатель долговой нагрузки (ПДН) показывает, насколько человек закредитован. Если продавец торопится с продажей и имеет высокий ПДН, это может быть сигналом, что он пытается быстро избавиться от активов, чтобы покрыть долги.

• Если продавец отказывается предоставить доступ к своей кредитной истории или настаивает на срочной сделке, это повод насторожиться. Прозрачность в таких вопросах — залог вашей безопасности.

Как запросить кредитную историю продавца?

Проверка кредитного рейтинга — это несложный процесс, но он требует определенных действий, как со стороны продавца, так и с вашей. Ниже предлагаем пошаговую инструкцию, как это сделать.

• Проверка кредитной истории возможна только с письменного согласия собственника недвижимости. Это обязательное условие, установленное законом.

• Узнайте, где хранится кредитная история. Продавец должен через портал Госуслуг подать запрос в Центральный банк РФ. В ответ он получит информацию о БКИ, в котором хранится его КИ.

• Продавец может самостоятельно получить отчет из бюро кредитных историй и передать его вам. Альтернативно, с его согласия, запрос может сделать банк, через который вы проводите сделку (например, если оформляете ипотеку).

Обратите внимание на наличие просроченных платежей, судебных долгов, а также на общий уровень долговой нагрузки. Если в отчете есть тревожные сигналы, проконсультируйтесь с юристом, прежде чем подписывать договор.

Важно: проверка должна проводиться непосредственно перед сделкой, так как кредитная история может измениться за короткий срок.

На что обратить внимание в кредитном рейтинге?

Когда вы получите отчет, не ограничивайтесь беглым взглядом. Стоит изучить пункт с просроченными платежами. Если у продавца есть долги по кредитам или другим обязательствам, это может указывать на финансовые трудности. Особое внимание уделите долгам, связанным с коммунальными платежами или другими обязательствами, которые могут быть привязаны к квартире.

Если продавец выплачивает большую часть дохода на погашение долгов, это может быть признаком нестабильного финансового положения. А многократные обращения за новыми займами за короткий срок, указывают на попытки продавца решить срочные финансовые проблемы. Если вы не уверены, как интерпретировать данные, обратитесь к специалисту — юристу или риелтору с опытом в подобных вопросах.

Как защитить себя при покупке жилья?

Убедитесь, что на жилье нет арестов, залогов или других ограничений. Это можно сделать через выписку из ЕГРН. Нотариальное оформление сделки добавляет дополнительный уровень защиты, так как нотариус проверяет юридическую чистоту сделки.

Не поддавайтесь давлению. Если продавец торопит с подписанием договора или отказывается представлять документы, это повод задуматься о его надежности.

Покупка жилья — это не только радостное событие, но и большая ответственность. Проверка кредитной истории продавца — это простой, но важный шаг, который поможет вам избежать финансовых и юридических проблем в будущем. Не пренебрегайте этим этапом, даже если сделка кажется идеальной.

Что еще учитывать при покупке недвижимости?

Обязательно выясните, не возбуждены ли в отношении продавца судебные дела. Для этого посетите официальные сайты судов общей юрисдикции по месту регистрации собственника. На большинстве таких ресурсов есть разделы с информацией о текущих и завершенных делах. Введите фамилию, имя и отчество продавца, чтобы найти соответствующие записи. Это позволит узнать, участвует ли он в судебных разбирательствах, которые могут повлиять на сделку.

Для проверки уже присужденных долгов обратитесь к сайту ФССП. В разделе «Банк данных исполнительных производств» вы можете ввести фамилию, имя, отчество, регион проживания и дату рождения продавца. Система покажет, есть ли у него непогашенные долги, наложены ли аресты на имущество или другие ограничения. Эта информация крайне важна, так как долги могут стать причиной оспаривания сделки.

Одним из ключевых этапов проверки является выяснение, не находится ли продавец в процессе банкротства.  В картотеке арбитражных дел вы можете проверить, возбуждено ли в отношении продавца дело о банкротстве. Для поиска достаточно ввести его данные.

Проверьте Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Этот ресурс содержит информацию о физических лицах и организациях, признанных банкротами или находящихся в стадии банкротства. Поиск по фамилии и другим данным продавца поможет вам убедиться, что он не имеет статуса банкрота.

Если вы обнаружите, что продавец связан с процедурой банкротства, это серьезный повод пересмотреть сделку или проконсультироваться с юристом.

Помимо официальных ресурсов, обратите внимание на другие способы получения информации. Например, запросите у продавца справку об отсутствии задолженностей по налогам или коммунальным платежам. Также можно обратиться к нотариусу, который поможет проверить юридическую чистоту сделки. Эти меры не являются обязательными, но они усилят вашу уверенность в безопасности покупки.

Хотите проверить недвижимость перед покупкой?

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию