Как взять кредит под залог квартиры

Игорь Морозов
Старший специалист по рефинансированию кредитов

В жизни практически любого человека может возникнуть необходимость в срочном получении крупной денежной суммы. Например, на проведение ремонта, на заключение выгодной сделки по развитию собственного дела или при возникновении проблем со здоровьем. Походы по банкам в поисках подходящей кредитной программы могут не принести желаемого результата в связи с высокими требованиями финансовых учреждений к официальной заработной плате. Но если вы являетесь владельцем недвижимости в Москве или области – считается, что это может помочь легко и быстро получить необходимые средства, предложив ее в качестве залогового обеспечения. Как же взять кредит под залог квартиры и с чем придется столкнуться?

С чего начать

Реклама твердит нам, что в отличие от других форм кредитования оформление займа под залог квартиры не потребует от клиента сбора большого пакета документов, поскольку предоставляемое в качестве обеспечения жилье само по себе является достаточной гарантией возврата заемных средств.

Действительно, для начала разговора с банком вам понадобятся:

А вот в дальнейшем придется предъявлять в банк и другие документы, и о возможном перечне мы расскажем ниже.

Стоит помнить, что залоговая квартира рассматривается финансовым учреждением именно как гарантия возврата средств при невозможности заемщика выполнять свои обязательства. Поэтому основное, на что банк обратит внимание, это ликвидность недвижимости. Проще говоря, насколько быстро такую недвижимость можно будет продать в случае возникновения необходимости.

Соответственно, прежде чем предложить квартиру в качестве залогового обеспечения, необходимо учесть моменты, которые сделают продажу жилья затруднительным, поскольку банк обязательно обратит на них внимание. Например, если в квартире прописаны несовершеннолетние. Продажа такой недвижимости крайне проблематична и, скорее всего, финансовое учреждение не захочет с этим связываться.

Второй немаловажный момент – расположение и техническое состояние самой квартиры и дома, в котором она находится. Однозначно для залога не подойдут квартиры в старых, ветхих домах с деревянными перекрытиями и проблемными коммуникациями.

Если же ваша квартира расположена в хорошем, достаточно новом доме, не имеет незарегистрированной перепланировки, сам дом находится в месте с хорошей транспортной развязкой, в квартире не прописаны несовершеннолетние, а документы на право собственности в порядке – вы вполне можете рассчитывать на получение от банка кредита в размере до 80% от рыночной стоимости жилья.

Что понадобится в дальнейшем

Прежде всего, знакомство с потенциальным заемщиком банк начнет с детального изучения кредитной истории. Если в ней есть темные пятна – отказ последует незамедлительно. Потому перед обращением в финучреждение за залоговым кредитом стоит убедиться, что ваша кредитная история идеальна.

Платежеспособность – это один из важнейших показателей. С целью ее установления банк потребует справки об официальной заработной плате, заверенную копию трудовой книжки, в обязательном порядке созвонится с работодателем и изучит ваш доход по отчислениям в пенсионный фонд. Недостаточный доход также повлечет за собой отказ в выдаче займа.

Кроме того, сотрудники банка проверят, нет ли в отношении заемщика открытых судебных исполнений и не находится ли недвижимость под арестом по решению суда. Частым требованием финансового учреждения является предоставление справок о несудимости и отсутствии задолженности по оплате за коммуслуги.

Также клиенту придется доказать банку, что недвижимость соответствует технической документации и не имеет незарегистрированной перепланировки. Если же принципиальное согласие банка получено, квартиру необходимо оценить. Это один из самых важных этапов в оформлении кредита под залог квартиры, поскольку именно от оценочной стоимости будет зависеть сумма кредита. Оценка проводится независимыми экспертами и, чаще всего, соответствует средней рыночной стоимости соответствующего жилья в определенном районе Москвы или другого города. Как правило, банк рекомендует, в какую именно организацию необходимо обратиться для проведения оценочной экспертизы.

Также, если потенциальный заемщик состоит в браке, понадобится согласие супруги или супруга на залог квартиры.

И обязательным условием станет страхование жилья от несчастного случая – страховку придется продлевать в течение всего времени кредитования под залог квартиры.

Может показаться, что требований со стороны банка слишком много. На самом деле все они продиктованы разумной осторожностью финансовой организации в получении гарантии возврата заемных средств, поскольку банк никоим образом не заинтересован в проблемах, связанных с судебными процедурами и продажей залогового жилья. Сам по себе залог является только гарантией исполнения заемщиком своих обязательств. К тому же, согласно закону, забрать у гражданина единственное жилье банк не может и сотрудники об этом прекрасно осведомлены. В результате, процедура получения кредита под залог квартиры становится длительным и утомительным для заемщика процессом. Но что делать, если деньги понадобились срочно? Мы предлагаем выход – обращение в Банк финансовых решений «Бинкор».

Специалисты нашей компании прекрасно ориентируются во всех движениях рынка кредитования и смогут в кратчайшие сроки предложить вам наиболее приемлемый вариант решения ваших финансовых проблем. Заказать обратный звонок.

В зависимости от необходимой суммы вы можете рассчитывать на получение кредита по двум документам или крупного займа без справки о доходах. Кроме того, мы готовы помочь даже клиентам с плохой кредитной историей. Обращайтесь и мы обязательно найдем выход из любой ситуации!

Кредитование под залог квартиры.

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию