Банки 
Недвижимость 
Бизнес 
Экономика 
Политика 
Важно знать 
10.01.2025 0 Комментарии 29 
Микрозаймы – это быстрый способ получить деньги, когда они срочно нужны. Но проценты по таким займам часто пугают своей величиной. Хорошая новость в том, что есть способы сократить переплату. Давайте разберемся, как это сделать. Чем дольше вы погашаете микрозайм, тем больше переплата. Проценты начисляются ежедневно, и сумма долга может расти, как снежный ком. Поэтому желание снизить проценты – это не каприз, а здравый смысл.
О чем вы узнаете?
Рефинансирование – это замена одного долга другим, но на более выгодных условиях.
В банке ставки обычно ниже, чем в микрофинансовых организациях. Вы берете кредит и сразу гасите микрозайм. Некоторые МФО предлагают специальные программы для рефинансирования долгов. Ищите те, где проценты меньше, чем в вашей текущей организации. Когда рефинансирование полезно?
Проблемы с выплатами. Если вы понимаете, что не сможете вовремя погасить займ, рефинансирование может спасти вашу кредитную историю.
Несколько займов. Можно объединить несколько микрозаймов в один и платить только по одному договору.
Снижение переплаты. Чем раньше вы закроете старый заем, тем меньше переплатите по процентам.
Оформление зависит от выбранной компании. Можно подать заявку онлайн через личный кабинет или прийти в офис. Обычно потребуется.
Паспорт.
СНИЛС.
Договор текущего микрозайма.
Некоторые МФО упрощают процесс: достаточно зайти в личный кабинет, где уже будет кнопка для подачи заявки на рефинансирование.
Если вам сложно платить, попробуйте договориться с кредитором. Реструктуризация – это изменение условий погашения: снижение процентной ставки, увеличение срока выплаты, чтобы ежемесячные платежи стали меньше. Вы можете попросить о реструктуризации, если:
потеряли работу;
столкнулись с серьезной болезнью;
оказались в трудной жизненной ситуации.
Важно: обращайтесь к кредитору с документами, подтверждающими ваши обстоятельства (справка о болезни, трудовая книжка и т.д.).
Если чувствуете, что очередной платеж будет для вас непосильным, не ждите накопления просрочек. Чем дольше тянуть, тем сложнее будет договориться. В идеале, вы сами должны выйти на связь с МФО и предложить обсудить реструктуризацию.
В критических случаях, например, при серьезной просрочке, кредитор может предложить вам этот вариант сам. Правда, это случается редко — обычно, когда понимают, что иначе деньги не вернутся.
Как работает реструктуризация?
Представьте, что вы берете передышку. МФО может предложить вам.
Новый график платежей с меньшими суммами.
Отмену части штрафов и процентов.
Временное приостановление начисления процентов, чтобы вы могли постепенно погасить долг.
Звучит хорошо? Да. Но это не подарок, а способ сохранить ваши отношения с кредитором. Если дело дойдет до суда или передастся коллекторам, никто уже не будет договариваться, а долг продолжит расти.
Не все МФО готовы идти навстречу. Если вам отказали, долги продолжат расти. Но есть несколько вариантов.
Оспорить договор в суде. Это сложный путь, но иногда он срабатывает. Например, если в договоре были ошибки или проценты начислялись с нарушением закона.
Обратиться за помощью к юристам. Они помогут разобраться с документами и найти возможные пути решения.
Чем быстрее вы погасите займ, тем меньше процентов заплатите. Например, вы взяли 10 000 рублей под 1% в день. За месяц переплата составит около 3 000 рублей. Но если вы закроете долг через две недели, то переплата будет всего 1 500 рублей. Уточните в договоре, есть ли штрафы за досрочное погашение. Напишите заявление в МФО о намерении закрыть долг раньше срока.
Если у вас есть просрочки, и штрафы стали неподъемными, обратитесь в суд. Статья 333 ГК РФ позволяет уменьшить неустойку, если она явно завышена. Что нужно сделать?
Подготовить заявление в суд.
Приложить договор с МФО и расчет штрафов.
Суд может значительно снизить штрафы или даже отменить их.
Микрозаймы – это удобно, но дорого. Поэтому, если вы хотите избежать переплаты, действуйте быстро и грамотно. Рассмотрите рефинансирование, попросите реструктуризацию долга или погасите займ досрочно. Если же возникли спорные ситуации, не бойтесь отстаивать свои права через суд. Главное – не откладывать проблему и вовремя искать решения. Тогда микрозайм перестанет быть непосильной нагрузкой и станет просто временной финансовой помощью.
наши специалисты ответят на все финансовые вопросы
Бизнесу
Комментарии: