Как работают кредиты на образование с государственной поддержкой?

Ольга Мельникова
Эксперт по потребительскому кредитованию

В современных условиях стоимость высшего образования постоянно растет, что создает значительные финансовые барьеры для многих семей. Например, обучение на такие востребованные специальности, как архитектура и программирование, может обойтись в 400 000 рублей за год, в зависимости от университета. В такой ситуации образовательные кредиты с государственной поддержкой становятся эффективным решением, позволяющим молодым людям освоить перспективные профессии без значительного финансового давления.

Что такое заем с господдержкой?

Он представляет собой специализированную программу финансирования, направленную на оплату образовательных расходов. Одной из ключевых особенностей таких кредитов является льготная процентная ставка в размере 3%, которую компенсирует государство для уменьшения финансовой нагрузки на студентов.

Условия и особенности образовательного кредита

• Льготная ставка. Заем предоставляется под значительно ниже рыночной процентной ставкой, что делает его доступным и привлекательным с финансовой точки зрения.

• Порядок погашения. До окончания обучения студент выплачивает только проценты по займу, что позволяет сосредоточиться на учебе без необходимости совмещения с работой.

• Отсрочка выплат. После получения диплома предусмотрен период в 9 месяцев, в течение которого выпускник может найти работу и устроиться на новое место, прежде чем начнется погашение основного долга.

Давайте рассмотрим конкретный пример. Предположим, студент поступает по программе обучения с общей стоимостью 1 млн руб. (100 тыс. руб. за семестр). При условии оформления потребительского кредита на 7 лет с рыночной ставкой 19,5%, ежемесячные выплаты могут составить в районе 20 тыс. руб.

В случае образовательного кредита со льготной ставкой 3%, студент будет выплачивать значительно меньше. Изначально не более 200 рублей в месяц в первый год, 560 рублей во второй год и 2 тыс. руб. в третий год. После окончания периода отсрочки, ежемесячные выплаты составят около 7 тыс. руб., что даже для начинающего специалиста с невысокой зарплатой может быть посильной суммой.

Образовательные кредиты с господдержкой предоставляют студентам возможность получить качественное образование и перспективную профессию, минимизируя финансовые риски и облегчая путь к профессиональному развитию. Эти программы не только способствуют образовательной доступности, но и являются важным инвестиционным инструментом в будущее молодых специалистов и страны в целом.

Особенности образовательного кредита

Образовательный кредит с господдержкой становится все более популярным выбором среди студентов, желающих получить качественное образование без значительных финансовых затрат. Этот продукт отличается не только льготными условиями, но и гибкими возможностями, специально адаптированными под потребности обучающихся.

Один из ключевых преимуществ — возможность досрочного погашения без дополнительных комиссий или штрафов. Это позволяет студентам управлять своими финансами и выплачивать долг в удобное для них время — как в процессе обучения, так и после его завершения.

Банк предоставляет возможность продления длительности займа, если студент переходит на следующий этап образования (например, с бакалавриата на магистратуру) или сталкивается с временными обстоятельствами, такими как академический отпуск, декретный отпуск или служба в армии. Это решение поддерживает стабильность финансовых обязательств в периоды перемен и необходимых пауз в учебе.

В случае изменения условий обучения, таких как увеличение стоимости обучения или переход на бюджетное финансирование за успеваемость, финансовая компания готова пересмотреть договор, сохраняя льготные условия платежей до получения диплома. Это обеспечивает гибкость в адаптации к финансовым изменениям в учебном процессе.

Студенты имеют право на перевод в другие лицензированные учебные заведения без потери льготных условий кредита. Важно уведомить кредитора о смене учебного заведения, чтобы сохранить выгодные условия финансирования.

Совмещение учебы с работой

Образовательный кредит не ограничивает студентов в трудоустройстве. Это позволяет совмещать учебу с работой по специальности, что не только облегчает финансовую нагрузку, но и способствует профессиональному росту и накоплению опыта. Также доступен налоговый вычет до 120 000 рублей в год за обучение, что делает образование еще более доступным и выгодным с финансовой точки зрения.

Образовательный кредит с господдержкой представляет собой не только финансовый инструмент для обучения, но и инвестицию в успешное будущее. Гибкие условия погашения, поддержка при изменении обстоятельств и возможность совмещения учебы с профессиональной деятельностью делают его отличным выбором для студентов, стремящихся к карьерному росту и личностному развитию.

Для кого доступен заем?

Такой кредит доступен гражданам РФ в возрасте от 14 лет, что позволяет молодым людям начинать формировать положительную статистику с ранних лет. Отсутствие требования к трудоустройству и ограничений по трудовому стажу делают этот продукт еще более доступным. Прочие требования выглядят так.

• Гражданство РФ.

• Регистрация в регионе присутствия банка.

• Отсутствие долгов по займам, особенно в случае оформления кредита на студента младше 18 лет.

Как получить деньги в долг на обучение?

Выберите банк и подайте заявку. Ожидайте предварительного решения. Соберите необходимые документы.

• Договор с образовательным учреждением.

• Паспорт гражданина РФ.

• Документ, подтверждающий стоимость обучения.

• Согласие родителей, если заем оформляется на несовершеннолетнего.

Посетите отделение банка для подачи документов и прохождения проверки. Заполните анкету заемщика и дайте согласие на обработку персональных данных.

Подпишите договор, если заявка одобрена. Средства будут перечислены непосредственно на счет образовательного учреждения.

При отчислении студента из образовательного учреждения, финансовая компания отменит льготные условия кредита и переходит к стандартным рыночным условиям, действовавшим на момент подписания договора. Это включает выплату процентов и основного долга, независимо от причины отчисления.

Образовательный заем с поддержкой от государства предоставляет уникальные возможности для успешного обучения и начала профессионального пути без финансовых ограничений. Такой заем поддерживает молодежь в стремлении к знаниям и профессиональному росту, делая образование доступным для всех граждан России.

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию