Как повысить кредитный рейтинг и исправить кредитную историю?

Предположим, вы подали заявку на получение кредита и получили отказ. Обратились в другой банк, но ситуация повторилась. Не торопитесь подавать очередную заявку в новую финансовую компанию, а выясните причину отказа. Чаще всего банки не дают деньги по причине испорченного кредитного рейтинга. Узнайте, что сделать для улучшения кредитной истории, чтобы получить заем в банке.

Проверка кредитного рейтинга

Если хотите узнать свой кредитный рейтинг, отправьте запрос в Бюро кредитных историй. Сделать это проще всего через портал Госуслуг. Авторизуйтесь на сайте и отправьте запрос. Два раза в год проверять кредитный рейтинг разрешается бесплатно, а за все последующие обращения нужно будет платить 300-400 руб.

Если вы уже исчерпали лимиты или не хотите тратить время на ожидание ответа от Госуслуг, воспользуйтесь бесплатным сервисом «Бинкор». У нас вы не только узнаете свой кредитный рейтинг, но и получите полезные советы по кредитованию от наших консультантов. Для предоставления услуги достаточно будет заполнить заявку на сайте.

Какие факторы влияют на кредитный рейтинг?

Кредитная история испортится, если были просрочки по предыдущим кредитам. В итоге, при следующем обращении будет сложно получить новый. На рейтинг заемщика влияют такие факторы, как платежеспособность, пенсионные отчисления, наличие долгов перед другими кредиторами и даже количество заявок, которые подавали в банки.

Если ранее допустили просрочку по кредиту до двух недель, некоторые банки еще могут одобрить новую заявку. Но когда длительность просрочки превысила месяц или проходили процедуру банкротства, кредитор с высокой долей вероятности откажет.

Способы по исправлению кредитного рейтинга

Есть несколько способов, чтобы улучшить кредитный рейтинг. Ваша задача убедить кредитора в том, что вы платежеспособный и ответственный клиент. Для этого придется вовремя расплатиться с долгом по графику. Но как поступить, если все банки отказывают и не предоставляют шанс на улучшение КИ (кредитной истории)? У вас есть несколько способов.

• Проверьте КИ на предмет ошибок и недостоверной информации.

• Купите товар в рассрочку.

• Получите кредитную карту.

Подробнее остановимся на каждом из этих вариантов.

Ошибка в кредитной истории

Бывает, что банк "увидел" платеж по кредиту с опозданием и отправил эти сведения в БКИ. В итоге у заемщика испортится кредитный рейтинг. Если вы вовремя платили, а рейтинг испортился по причине ошибочно предоставленных данных, напишите заявление в БКИ. Данные перепроверят, а ваш рейтинг восстановят в течение месяца. Чтобы не было подобных ситуаций, вносите оплату по кредиту за 3-4 дня раньше срока. Дело в том, что банки не всегда зачисляют деньги по кредиту в день перечисления. В итоге средства могут поступить с задержкой. Такие просрочки называют техническими.

Другая ситуация — мошенники оформили на вас кредит. В этом случае вы узнаете о долге от коллекторов или менеджеров банка. Они будут звонить вам, чтобы вы вернули кредит, которого не брали. Для решения этой проблемы пишите заявление в полицию. 

Покупка товара в рассрочку

С помощью этого способа вы не просто исправите кредитный рейтинг, но и сможете купить бытовую технику или мебель для дома. Во многих магазинах есть представители банков, которые предлагают клиентам получить рассрочку на срок до года. Если вы давно хотели купить новый телевизор или сделали ремонт и нужна мебель, купите товар в рассрочку.

Даже если вы в состоянии купить необходимое единоразовым платежом, воспользуйтесь рассрочкой на сумму от 10 тыс. руб. Предположим, купили компьютерный стол за 12 тыс. руб. в рассрочку на три месяца. Оплачивать нужно будет ежемесячно по 4 тыс. руб. Не спешите погашать кредит досрочно. Вносите оплату по графику в течение трех месяцев и сведения о погашении попадут в БКИ. В итоге улучшите кредитный рейтинг и сможете оформить кредит на более крупную сумму.

Использование кредитной карты для улучшения КИ

Еще один способ поправить КИ — оформить кредитку. Многие банки позволяют заемщикам оформлять кредитные карты даже с испорченным кредитным рейтингом. Высока вероятность одобрения в следующих компаниях: Тинькофф, Восточный банк и УБРиР. Но кредиторы одобрят заявку по кредитной карте в том случае, если ранее допускали просрочки до 30 дней и не проходили процедуру банкротства ближайшие пять лет.

С помощью кредитной карты можете делать покупки в магазинах. Вне зависимости от того, на какую сумму вам одобрили кредитную карту, «пластиком» нужно активно пользоваться и вовремя возвращать деньги. Если будете активно пользоваться кредиткой в течение 4-5 месяцев, менеджеры банка могут сами предложить увеличить лимит. Сведения о своевременном погашении также будут поступать в БКИ, что положительно отразится на кредитном рейтинге.

Этот способ максимально подходит для граждан вообще без кредитной истории. Банки с опаской относятся к такой категории граждан. Но если оформить кредитку и пользоваться картой для покупок, сведения о регулярности погашений попадут в Бюро кредитных историй. За счет этого у вас будет положительная КИ и сможете оформить кредит в банке. 

Почему нельзя оформлять заем в МФО для исправления КИ? 

В микрофинансовых компаниях процент переплаты гораздо выше по сравнению с банками. Ставка по процентам в МФО достигает 1% в сутки или 365% в год. В банках средняя процентная ставка в районе 15% годовых. Также обращение в МФО — это сигнал для банков, что заемщик не умеет планировать бюджет. Получается, что обращение в МФО для исправления КИ не поправит ситуацию, а сделает только хуже.