Как и где взять кредит под залог квартиры
11.11.2022Если финансовая компания не хочет давать кредит из-за плохого рейтинга заемщика, высокой кредитной нагрузки, низкой платежеспособности, остается один выход — взять в долг под залог. Обеспечение в виде квартиры выступает гарантией для банка, что заемщик вовремя вернет деньги.
Узнайте, в чем преимущества оформления кредита под залог недвижимости, как выгоднее получить деньги в долг.
Выгода кредита под залог недвижимости
Недвижимость выступает в качестве гаранта возврата долга, поэтому финансовые компании охотно одобряют такие кредиты заемщикам. Сокращается и срок рассмотрения заявки — от 20 минут. Отметим и другие преимущества кредита под залог квартиры.
-
Снижается средняя ставка по процентам.
-
Увеличивается кредитный лимит, который составляет до 85% от стоимости недвижимости.
-
Срок кредитования — до 30 лет в зависимости от банка, а обычный потребительский заем выдают не более, чем на пятнадцать лет.
-
Менеджеры могу не запрашивать справку с работы о доходах.
-
Сокращается количество документов для одобрения заявки.
После оформления потребительского кредита под залог недвижимости, квартира остается в собственности владельца. Он вправе делать ремонт, сдавать в аренду и получать прибыль. Но запрещается проводить сделки с недвижимостью: оформлять дарственную, продавать до полного погашения долга и снятия обременения.
Кто дает деньги в долг под залог квартиры?
Микрофинансовым компаниям с 2019 года запретили выдавать деньги в долг под залог недвижимости. Выдачей таких кредитов занимаются банки. Финансовые компании выдают деньги под низкие проценты и на срок до 30 лет. Из документов от заемщика потребуется паспорт, документы на жилье, выписка ЕГРН, СНИЛС. Менеджеры могут попросить и дополнительные документы: свидетельство о браке, справку с работы.
Список документов на недвижимость
Из документов на недвижимость потребуется следующее.
-
Выписка из ЕГРН сроком не более 30 дней.
-
Технический план на жилье.
-
Брачный контракт, если заключали супруги.
-
Для тех, кто в браке — свидетельство о браке.
-
Согласие мужа или жены на сделку.
-
Справка об оценке стоимости квартиры.
-
Выписка об отсутствии долгов по коммуналке.
Дадут ли кредит, если испорчена кредитная история?
Банк выдаст деньги под залог квартиры, если у заемщика положительная кредитная история. Но что делать людям, у кого были просрочки по другим займам и рейтинг испорчен? Менеджеры оценивают, на какой срок заемщик опоздал с оплатой. Если длительность просрочки не превысила 30 дней, заем дадут в 95% случаях.
Но когда клиент судился с кредитором, на него подавали в суд, а просрочка составила свыше 30 дней, вероятность одобрения снижается до 50%. Лучше всего перед подачей заявки проверить кредитный рейтинг и взять справку на сайте Госуслуг. Если рейтинг испорчен, не знаете, в какой банк обратиться, получите бесплатную консультацию у менеджеров «Бинкор». Мы точно знаем, в каком банке лучше всего оформить кредит под залог квартиры.
Какую недвижимость банки принимают в залог?
Финансовые компании предъявляют требования не только к заемщику, но и объекту залогового обеспечения. У банков разные критерии по оценке жилья, но есть и общие моменты.
-
Отсутствие долгов по налогам и коммуналке.
-
Квартира не находится под арестом.
-
Нет других обременений на жилье.
-
Заявку на кредит оформляет собственник квартиры.
-
Дом построен после 1950-х годов.
-
В квартире проведены и подключены коммуникации.
Если дом аварийный, банк откажет в выдаче денег под залог такой квартиры. Другая причина отказа — износ строения превышает 60%. Менеджеры банка при оценке ликвидности жилья учитывают не только состояние, но и расположение, окружение, инфраструктуру района. Например, если недвижимость находится в спальном районе, банк ее оценит дороже по сравнению с жильем на окраине города. Но если в квартире дорогая техника, то это никак не отразится на оценке, потому что в роли залога выступает только недвижимость.
Какой выбрать банк?
Менеджеры Банка Финансовых решений «Бинкор» делятся своим опытом. При выборе банка обратите внимание на следующее.
-
Для получения займа под залог ищите банк, которые одобряет заявки на крупные суммы. Например, если банк дает кредит до 2 млн руб, а вы планируете взять под залог 5 млн, нет смысла обращаться в такую компанию.
-
Прозрачные условия кредитования. Оформляйте кредит в банке, где отсутствуют скрытые комиссии, ставка по процентам фиксированная.
-
Подавайте заявку в финансовую компанию с лицензией от Центрального банка РФ. Проверить лицензию банка проще всего по ОГРН.
-
Почитайте отзывы реальных клиентов о финансовой компании на сторонних ресурсах.
Как оформить кредит под залог квартиры?
Соберите справки и подготовьте документы на квартиру. После этого можно выбирать банк и подавать заявку. Сделать это проще всего в онлайн формате. Заполните анкету и прикрепите к заявке необходимые документы. Теперь останется только ждать решения менеджеров.
Помните, если при заполнении анкеты допустите ошибку, заявку отклонят. Укажите контактные данные: ФИО, прописку, номер телефона. Если банк примет положительное решение, менеджер перезвонит и скажет, когда лучше всего подойти в офис для заключения договора.
Перед подписанием соглашения еще раз изучите все пункты. Проверьте, соответствует ли процентная ставка, а также найдите пункт страховки. При получении кредита под залог недвижимости к ставке прибавляется 0,2-0,3% за страховку. Отказаться от этого полиса можно, но тогда процентная ставка увеличится на 2-3%.
Основные материалы
Лента
Популярное