Центробанк ужесточает условия по ипотечному кредитованию

На фоне объединения банков и строительных компаний новостройки стали дорожать. Из-за этого разрыв со стоимостью вторичного жилья стал еще более ощутимым. Чтобы сгладить этот разрыв, Центробанк решил повысить показатель макропруденциальных требований по ипотечному кредитованию.

В процессе принятия решения ЦБ РФ оперировал данными, полученными от Росстата. Так, к концу 2022 года увеличение стоимости новостроек достигло максимума - 30%. Статистика отдельных регионов говорит о еще большей разнице. Например, в Москве показатель равен 55%.

По словам представителя регулятора, продавцы ипотечных новостроек несут потери. Цены на вторичное жилье гораздо ниже, и вырученных денег не хватает, чтобы закрыть ипотеку. Кроме того, теряется первоначальный взнос. Также увеличивается риск кредиторов по ипотечным программам на новостройки, т.к. если заемщик будет не в состоянии покрыть свой долг, реализовать квартиру по цене новостроек будет невозможно.

Решением стало введение надбавок по ипотеке, обеспеченной правами требования по ДДУ. Они были разработаны с учетом завышения цен на новостройки для покупателей, использующих ипотеку. С помощью макропруденциальных надбавок банки смогут накопить капитал, чтобы покрыть свои риски, связанные с разрывом стоимость первичного и вторичного жилья. Нововведение вступает в силу с 01.05.2023.

Еще одно изменение с 01.05.2023 - установление надбавок для ипотеки, обеспеченной жилыми недвижимыми объектами. Это будет касаться случаев, когда соотношение рыночной цены жилья и стоимости залога равно 85-90%.

После введения надбавок рост объемов ипотеки может замедлиться. Однако, риски надувания пузыря снизятся, а у банков появятся дополнительные деньги, чтобы покрыть возможные убытки по ипотечным кредитам.

При этом регулятор пообещал пересмотреть решение, если ситуация на рынке изменится.