Процедура денежных переводов теперь станет сложнее

В планах Росфинмониторинга сделать механизм денежных переводов более сложным. Теперь отправитель должен будет вводить не только информацию о себе, но и о получателе. В закон внесут ряд поправок, однако они будут мягче, чем предыдущий пакет изменений. Предполагается, что нововведения начнут действовать с 01.01.2026.

Действующие правила денежных переводов

Сейчас по закону отправитель должен указать при переводе денег сведения о себе (в рамках борьбы с отмыванием денежных средств) - свои Ф.И.О., банковский счет, ИНН. Власти планируют обязать граждан указывать и информацию о получателе. Новые правила будут действовать и в отношении внутригосударственных переводов, и зарубежных.

Помимо этого будет установлен лимит на переводы без наличия счета в размере 100 000 руб. (например, если отправитель будет использовать "Золотую корону" или другие подобные платежные системы). Это ограничение начнет действовать, спустя 6 месяцев после того как закон будет принят.

Банки России неоднозначно отнеслись к предстоящим нововведениям. По мнению представителей кредитных компаний, ужесточенные правила приведут к развитию теневого рынка и активному использованию нелегальных схем переводов.

Что изменится

В законопроект ранее уже вносились изменения. Новый пакет правок не такой обширный, как предыдущий. Теперь отправителю не придется указывать день рождения получателя, а в графе Ф.И.О. достаточно будет указания фамилии и инициалов. В поле с данными паспорта нужны будут только серия и номер без прочих данных. Еще будет разрешено указывать ИНН. При переводе через СБП будут действовать более мягкие требования. Банк будет автоматически заполнять все необходимые графы.

В планах ведомства было запустить новые правила с 01.01.2025, но потом было принято решение отодвинуть их вступление в силу на год, чтобы дать кредитным компаниям возможность подстроиться под грядущие изменения.

Недовольство банков

По словам Андрея Емелина, председателя в Национальном совете по финансовому рынку, любое ужесточение правил переводов повлечет повышение спроса на пользование наличными. Также акцент сместится на СБП, т.к. здесь установлены смягченные правила. Система будет обладать несправедливым преимуществом на конкурентном рынке.

От банков же изменения потребуют дополнительного финансирования, т.к. придется менять действующие системы, организовывать новую схему проверки сведений. Это может привести к более длительным процедурам переводов.