Как взять ипотеку на максимально выгодных условиях

На фоне ужесточения требований банков к заемщикам, а также повышения процентных ставок по кредитам, клиенты проводят много времени, выбирая наиболее выгодное для себя предложение. Перед тем как подписать ипотечный договор нужно убедиться, что условия по нему - лучшие на рынке, ведь даже 1% разницы в годовой ставке может привести к существенной переплате.

Чтобы максимально снизить процентную ставку, эксперты советуют:

1. Изучить все доступные льготные предложения и воспользоваться одной из подобных программ:
   • семейная; со ставкой 6%
   • дальневосточная - 2%;
   • сельская - 3%;
   • для IT-специалистов - 5%;
   • с использованием материнского капитала (в 2023 году - до 779 000 руб.);
   • с господдержкой для работников бюджетной сферы (до 1 млн руб.).
2. Проанализировать предложения на первичном и вторичном рынке. В 2023 году более выгодным вариантом являются новостройки за счет действия государственных программ. Однако и на вторичку существуют субсидии, например, когда покупатель переоформляет ипотечный договор продавца на себя вместе с прежней процентной ставкой.
3. Брать в кредит минимальную сумму. Чем она выше, тем больше процентная ставка, т.к. возрастают риски кредитора.
4. Подавать заявку в банк, который начисляет заработную плату, либо в котором открыт накопительный счет или депозит. К таким клиентам у банка более доверительное отношение, а значит возрастает шанс получить одобрение и более выгодные условия кредитования.
5. Обеспечить первоначальный взнос. Чем выше эта сумма, тем ниже будет ставка, т.к. банк будет более уверен в платежеспособности клиента.
6. Сравнить стоимость страховки в разных банках. Оформление полиса - обязательное условие всех банков, главное - выбрать наиболее выгодный вариант. При этом если оформить дополнительное страхование жизни или здоровья заемщика, ставка обычно снижается.
7. Оплатить единовременную комиссию за оформление кредита в размере определенного процента от стоимости жилья. Это выгодно, если ипотеку планируется выплачивать в течение длительного времени.
8. Подтвердить все свои доходы документально, включая дополнительные источники.
9. Согласиться на сделку по комплексному ипотечному страхованию. Некоторые банки дают дополнительную скидку за приобретение коллективной страховки.

Ипотечный кредит - это серьезное решение, которое накладывает финансовые обязательства на многие года, поэтому к выбору ипотечной программы стоит подходить взвешенно и обдуманно.