Зачем банки просят доступ к Госуслугам

Портал Госуслуги стал неотъемлемой частью жизни миллионов россиян. Это удобный инструмент, позволяющий оформлять документы, получать выписки и взаимодействовать с государственными органами, не выходя из дома. Но в последние годы банки активно подключаются к этой системе, запрашивая доступ к данным пользователей. Зачем им это нужно? Безопасно ли делиться информацией? Можно ли отказаться? Разбираемся в этих вопросах, чтобы помочь принять осознанное решение.

Почему банки подключаются к Госуслугам?

С 2019 года, согласно постановлению Правительства РФ № 710, крупнейшие банки, такие как Сбер, ВТБ, Альфа-Банк и Т-Банк, интегрировались с ЕСИА. Это позволяет финансовым организациям запрашивать данные клиентов напрямую из системы Госуслуги, если те дали на это согласие. Такой подход упрощает множество процессов, связанных с оформлением банковских продуктов.

Основная причина, по которой банки используют эту возможность, связана с требованиями закона № 115-ФЗ. Он обязывает финансовые организации собирать и регулярно обновлять информацию о клиентах для предотвращения незаконных операций. Например, необходимо уточнять актуальность паспортных данных, изменение фамилии или адреса регистрации. Доступ к Госуслугам позволяет сделать это быстро и без лишних усилий со стороны клиента.

Интеграция с порталом помогает банкам быстрее обрабатывать заявки на кредиты. Когда клиент оформляет кредит, часть сведений, таких как Ф. И. О., паспортные данные, ИНН или информация о доходах, автоматически подтягивается из системы. Это особенно удобно для зарплатных клиентов, чьи данные о месте работы и уровне дохода уже доступны банку. В результате решение по заявке принимается за считаные минуты.

Какие данные запрашивает банк?

При получении займа наличными, клиент сталкивается с формой согласия на доступ к данным из Госуслуг. В этой форме обычно указаны.

• Цель обработки, например, оформление кредита.

• Список запрашиваемых сведений: Ф. И. О., данные паспорта, ИНН, информация о доходах, работе.

• Срок действия согласия.

Банк получает только те сведения, на которые было дано разрешение. Например, при открытии вклада могут понадобиться только актуальные паспортные данные, а при оформлении ипотеки — информация о доходах и трудовом стаже. Это позволяет оптимизировать процесс и минимизировать ручное заполнение анкет.

Как это работает на практике?

Оформить согласие на доступ к данным можно несколькими способами.

• Через интернет-банк.

• На сайте финансовой компании при подаче заявки на кредит, ипотеку или карту.

• В офисе обслуживания или точке продаж.

После предоставления согласия данные автоматически подтягиваются в анкету. Например, когда подаете заявку на кредит, финансовая компания мгновенно получает информацию о прописке, налоговых задолженностях или трудовой деятельности. Если клиент является зарплатным, процесс становится еще быстрее, так как данные о доходах уже есть в системе.

В случае с вкладами доступ к Госуслугам помогает обновить информацию, например, паспортные данные, без визита в офис. Это экономит время и делает взаимодействие с банком комфортнее.

Плюсы для клиентов

Интеграция с Госуслугами приносит пользу не только банкам, но и клиентам. Основные плюсы.

• Нет необходимости собирать справки, сканировать документы или посещать офис.

• Решение по кредитным заявкам принимается за несколько минут.

• Обновить данные или оформить продукт можно через мобильное приложение.

Например, пенсионеры, получающие пенсию на карту ВТБ или Сбербанка, могут рассчитывать на проценты на остаток по счету, высокий кешбэк и бесплатное обслуживание карты.

Безопасность: стоит ли беспокоиться?

Многие опасаются давать доступ к личным данным, боясь утечек или мошенничества. Эти опасения понятны, но банки и портал Госуслуги принимают серьезные меры для защиты информации.

Банки используют проверенные технологии шифрования, антивирусные системы и строгий контроль доступа к информации. Передача данных через официальные каналы —полностью защищена. Портал Госуслуги также применяет двухфакторную аутентификацию, требуя не только пароль, но и дополнительное подтверждение личности, например, код из СМС.

Некоторые клиенты переживают, что банк получит слишком много информации. Но доступ предоставляется только к тем сведениям, которые необходимы для конкретной услуги. Например, при оформлении вклада банк запросит только паспортные данные, а не полную историю доходов.

Если клиент передумает, согласие можно отозвать. Для этого достаточно зайти в ЛК на портале Госуслуги, перейти в раздел «Согласия» и выбрать опцию «Отозвать».

Как защититься от мошенников?

Чтобы минимизировать риски, важно соблюдать простые правила.

• Скачивать приложения только из официальных магазинов или с сайта банка.

• Проверять подлинность сайта: рядом с адресом должен быть значок синей галочки.

• Никогда не передавать логины, пароли или одноразовые коды третьим лицам, даже если они представляются сотрудниками банка.

Предоставление доступа к данным из Госуслуг — это добровольное решение. Никто не может обязать клиента согласиться на это. Но отказ может повлиять на процесс оформления услуг. Например, придется вручную заполнять анкеты, указывая паспортные данные, адрес регистрации и другие сведения. Для подтверждения доходов или других данных могут потребоваться справки, которые нужно собирать самостоятельно.

Визит в офис банка станет неизбежным, если нужно обновить данные или оформить сложный продукт, например, ипотеку.

Итоги: взвешиваем плюсы и минусы

Доступ банков к данным из Госуслуг — это инструмент, который упрощает жизнь клиентам и ускоряет процессы для финансовых организаций. Он позволяет экономить время, избегать лишней бумажной волокиты и быстрее получать доступ к банковским продуктам. Безопасность данных обеспечивается современными технологиями, а согласие на доступ можно отозвать в любой момент. Отказ от предоставления данных не закроет доступ к услугам, но потребует больше времени на оформление.