Три способа списать долги по микрозаймам в МФО

Заемщики обращаются в МФО в экстренных обстоятельствах. Например, до зарплаты еще неделя, но не хватает денег для покупки еды, лекарств или прочих вещей первой необходимости. Часто пользоваться микрозаймами не стоит, потому что процентные ставки по ним, как и стоимость просрочки очень велики. Для сравнения, если в банке выдают кредиты по ставке 7-25% годовых, в МФО под 1% в сутки или 365% годовых. Чаще всего люди попадают в «долговые ямы» именно по той причине, что берут займы в МФО и не рассчитывают свои финансовые возможности.

В статье мы расскажем, что делать, чтобы избавиться от долгов в МФО.

Долги “съедают” всю зарплату

Временные финансовые трудности могут быть у всех. Затяжная болезнь, увольнение, непредвиденные расходы или нерегулярная зарплата. Это основные причины, по которым заемщик не в состоянии выплачивать долги по займам. Что делать в такой ситуации? Рассмотрим способы решения проблемы и найдем выход. 

Реструктуризация — пересмотр условий договора

Неожиданно потеряли работу или заболели, что не позволяет выплачивать долги вовремя? Примите ситуацию, как она есть. Думаете, что сможете убежать от кредитора? Не получится, т. к. вы только усугубите положение и появятся новые долги, которые все равно придется выплачивать, но уже через суд. Когда требуется небольшая отсрочка по займу, воспользуйтесь реструктуризацией, обратившись с заявлением в МФО.

При подаче заявления потребуется номер кредитного договора и паспорт или удостоверение личности. Микрофинансовые компании стараются идти навстречу добросовестным клиентам и разрешают изменить срок кредитования. Например, если вы оплачивали 10 числа месяца, то можно сдвинуть дату на 20 или 25 число. Чаще всего такая необходимость возникает по той причине, что изменился день выплаты зарплаты.

План погашения долгов

Если вы поставили цель рассчитаться с займами, продумайте каждый шаг. При наличии большого количества долгов тяжело сосредоточиться на крупных суммах. В первую очередь наведите порядок в финансах, исключите лишние траты. Во вторую очередь рассчитайтесь с мелкими долгами.

Заведите таблицу, в которой будете вести — доходы и расходы. Посмотрите, на что вы тратите больше всего. Подумайте, а можно ли отказаться от этого. Если да, откажитесь, за счет чего увеличится ваше состояние. Но если основная сумма доходов идет на оплату еды, коммуналки, аренду недвижимости и одежду, то это гораздо хуже. Обращаться в банк или МФО за реструктуризацией нет смысла, поэтому один из выходов — найти дополнительный источник дохода.

Вкратце, план действий по выходу из долгов выглядит следующим образом.

• Рассчитываетесь сразу с мелкими задолженностями по займам.

• Начинаете вести домашнюю бухгалтерию.

• Определяете статьи расходов и доходов.

• Убираете траты на то, без чего можно прожить.

• Устраиваетесь на подработку или берете сверхурочные.

Рефинансирование – ловушка или «спасательный круг»?

Воспользоваться услугой рефинансирования можно только в банке. Это означает, что клиент обращается в финансовую компанию с целью оформить новый кредит, чтобы рассчитаться с проблемным долгом. Заемщик вправе рефинансировать до пяти кредитов. Но главное условие одобрения перекредитования — отсутствие просрочек, долгов по алиментам, коммуналке, налогам.

Выделим преимущества такого решения.

• Удается погасить штрафы и пени.

• Если займ оформлен под залог автомобиля, объект освобождается от залогового обременения.

• Присутствует возможность объединения задолженностей.

• Перестраивается график платежей.

Рефинансирование выступает в качестве «спасательного круга» для многих заемщиков и оформление услуги оправдано в двух случаях.

• Первое, когда нужно уменьшить сумму ежемесячного платежа.

• Второе, срочно требуется рассчитаться с долгами и получить «временную передышку».

После рефинансирования долга у заемщика появляется время, чтобы поправить свои финансовые дела, найти подработку или взять сверхурочные. В итоге такое решение безболезненно и эффективно освобождает человека от долгов по займам.

Банки неохотно рефинансируют микрозаймы, поэтому часто отказывают заемщикам. Но «Бинкор» знает, как найти выход из сложной ситуации. Для этих целей у нас специально разработана программа рефинансирования микрозаймов. Обращайтесь к нам, чтобы избавиться от долгов.

Стоит ли оформлять банкротство?

С сентября 2020 года у россиян появилась возможность упрощенного оформления банкротства через МФЦ. Для этого не придется пользоваться услугами финансового управляющего. Достаточно подать заявление в МФЦ и вся процедура займет не более 6 месяцев. Но при этом сумма долга при оформлении банкротства в упрощенном порядке не должна превышать 500 тыс. руб.

Банкротство — крайняя мера, когда не только нет денег для выплат, но и ценного имущества. Приставы все тщательно проверят и вправе забрать в счет погашения долга бытовую технику, золотые украшения должника, а также могут заблокировать все счета, депозиты и ценные бумаги.

Подводим итоги

Лучше всего оформлять кредиты через банк и обращаться в МФО только в крайних случаях. Если попали в сложную финансовую ситуацию, нет денег для выплаты долга, подайте заявку на рефинансирование в «Бинкор» или воспользуйтесь реструктуризацией.

Когда шансов погасить задолженность нет, тогда подавайте заявку на банкротство. С помощью этой процедуры сможете списать все долги. Но у банкротства есть свои отрицательные стороны: банкрот обязан информировать о покупке жилья и подачи заявки на кредит в течение пяти лет с момента прохождения процедуры. Занимать руководящие должности запрещается в течение трех лет, а в течение пяти лет не получится зарегистрировать ИП.