Стоит ли подключать платные услуги банков и как отказаться от них?

При оформлении кредита многие финансовые компании предлагают клиентам подключить дополнительные услуги. Например, активировать функцию автоматического платежа, заказать дебетовую или кредитную карту или внести комиссию для снижения процентной ставки.

Разберемся, какие услуги предлагают банки вместе с кредитом и можно ли от них отказаться.

Страхование жизни и здоровья

Когда оформляете кредит на сумму от 300 тыс. руб. менеджеры часто предлагают оформить страховку жизни и здоровья. Но если откажетесь, банк повысит процентную ставку. В итоге выбора не остается, т. к. нет желания переплачивать. Перед ответом на вопрос выгоднее ли отказаться от страховки или все-таки подключить ее, мы рекомендуем провести предварительные расчеты или попросить менеджера предоставить необходимые данные.

В каких случаях лучше не отказываться от страховки?

При оформлении долгосрочного кредита, особенно под залог имущества, лучше не отказываться от страховки. Ситуации бывают разные, например, продолжительная болезнь. Это может привести к тому, что не будет денег для выполнения финансовых обязательств. За счет страховки удастся избежать просрочки по кредиту. Отказываться от страховки жизни и здоровья не рекомендуется в следующих случаях:

• автокредит;

• ипотека;

• потребительский кредит на сумму от 300 тыс. руб.

СМС-уведомления

Некоторые банки по умолчанию подключают информирование по смс. Услуга чаще всего бесплатная в течение 1-3 месяцев, а после этого будут списываться деньги. Размер комиссии зависит от компании и колеблется в районе от 50 до 300 руб. Если не хотите платить за информирование по телефону, отключите услугу или попросите сделать это менеджера.

При подписании кредитного договора сотрудники банка обязаны уведомить клиента о подключении информирования по смс и списании денег.

Комиссия за проверку кредитной истории и сбор данных

Некоторые финансовые компании предлагают услугу по проверке кредитной истории. Но сделать это можно самостоятельно и бесплатно через портал Госуслуг. Выписку по кредитному рейтингу разрешается два раза в год брать бесплатно в электронном виде. Если вы не хотите тратить время или исчерпали лимит проверок, воспользуйтесь услугой Банка Финансовых решений «Бинкор» — проверкой кредитной истории. Для наших клиентов она бесплатна.

Иногда договоры с нечистыми на руку компаниями включают комиссию за сбор данных. Но эта услуга незаконна. Оплачивать сбор данных или проверку рейтинга заемщик не должен. 

Автоплатеж

С помощью этой услуги деньги будут списываться с карты в счет погашения долга в определенный день. Заемщику достаточно задать время и дату платежа. Если на карте недостаточно средств для списания, в приложении появится соответствующее оповещение. Как утверждают сотрудники банков, за счет этой услуги заемщику удастся избежать просрочек.

Стоимость автоплатежа составляет до 400-500 руб. в зависимости от банка. Если учитывать количество ежемесячных платежей, вы можете сразу подсчитать, сколько придется дополнительно платить. Лучше всего самостоятельно вносить оплату за 4-5 дней раньше срока, чтобы избежать технических просрочек.

Кредитная карта

В некоторых банках заемщику вместе с кредитом предлагают оформить кредитную карту. Менеджеры стараются убедить, что это выгодно, удобно и не нужно переплачивать, т. к. есть льготный период. У каждого банка этот период может быть от 30 дней до шести месяцев. Но покупки по кредитной карте все равно предполагают оплату процентов в случае задержки пополнения. Чтобы не переплачивать, лучше всего не соглашайтесь на оформление пластика без острой необходимости.

Период охлаждения: как вернуть деньги за ненужные услуги?

Закон предоставляет 30 календарных дней с момента подключения услуги, в течение которых можно отказаться от нее и вернуть полную стоимость. Срок начинает отсчитываться со дня активации опции, а не с даты подписания договора.

Правила возврата средств.

• при отказе в течение 30 дней банк обязан вернуть деньги в полном объеме в течение 10 рабочих дней;

• если услуга уже частично оказана (например, прошел месяц действия страховки), возвращается стоимость за неиспользованный период;

• полностью оказанные разовые услуги (например, разовый отчет по кредитной истории) возврату не подлежат.

Заявление об отказе принимается в любом отделении банка или через мобильное приложение. Рекомендуется сохранять подтверждение подачи заявления и скриншот или отметку о принятии.

Куда обращаться, если банк отказывается вернуть деньги?

При нарушении сроков возврата или необоснованном отказе сначала направляется письменная претензия в банк. Срок ответа составляет 10 рабочих дней.

Если проблема не решена, жалоба подается:

• в Банк России через интернет-приемную;

• в Роспотребнадзор;

• в суд — госпошлина по таким делам не взимается.

В большинстве случаев банки возвращают средства уже на этапе претензии, чтобы избежать штрафов со стороны регулятора. Осознанный подход к подписанию документов и знание прав позволяют оформить кредит на действительно выгодных условиях без переплат за ненужные услуги. Главное - внимательно читать все бумаги и не стесняться задавать вопросы до момента подписания.