Стоит ли брать кредит, чтобы оплатить микрозайм?

Микрозаймы часто оказываются настоящим финансовым бременем из-за высоких ставок. Например, процент по таким займам может достигать до 292% годовых, что делает их обслуживание крайне дорогим. В таких ситуациях многие задаются вопросом: стоит ли брать кредит, чтобы закрыть микрозайм? Рассмотрим этот вопрос подробнее.

Почему стоит погасить микрозайм кредитом?

Ставки по обычным банковским кредитам и кредитным картам в 2025 году варьируются от 30% до 40% годовых, что значительно ниже, чем ставки по займам МФО. Это означает, что если у вас есть возможность погасить микрозайм с помощью кредита, это, как правило, выгодно.

Как можно погасить микрозайм с помощью кредита?

Существует несколько вариантов кредитных продуктов, которые могут помочь вам погасить задолженность по микрозайму. Рассмотрим их.

Рефинансирование — это целевой кредит, предназначенный для погашения других долгов. Например, вы можете использовать рефинансирование для закрытия микрозайма, если банк одобрит этот вариант. Ставки по рефинансированию определяются текущей ключевой ставкой Центробанка. Суть рефинансирования заключается в том, чтобы объединить несколько долгов в один и снизить общую переплату по ним.

Пример: если вы взяли кредит на три года под 37,5% годовых в начале 2025 года, а в 2026 году ключевая ставка Центробанка снизится до 13–14%, то вы можете перекредитоваться по более выгодной ставке. Не забывайте, что не все банки готовы рефинансировать микрозаймы. Уточните условия в разных банках перед подачей заявки.

Потребительский кредит — это нецелевой кредит, который можно использовать на ваше усмотрение. Если у вас есть микрозаймы с высокой процентной ставкой, полученные деньги по потребительскому кредиту лучше направить на их погашение. Если сумма кредита больше, чем необходимо для закрытия микрозайма, можно использовать излишек для частичного досрочного погашения самого потребительского кредита. Это поможет уменьшить сумму долга и переплату.

Кредит под залог имущества, например, квартиры или автомобиля, — это еще один вариант для закрытия микрозаймов. Такие кредиты, как правило, предлагают более низкие ставки, поскольку банк получает дополнительную гарантию в виде залога. Это особенно выгодно, если сумма задолженности по микрозайму значительная.

Но есть важный момент: для получения такого кредита необходимо иметь стабильный и постоянный доход. В противном случае, если вы не сможете вносить платежи по кредиту, существует риск потерять заложенное имущество.

Почему не стоит брать новые микрозаймы?

Микрозаймы имеют высокие процентные ставки, которые начисляются ежедневно. Это значит, что даже небольшая задержка в выплатах может увеличить сумму долга. Если вы уже имеете несколько микрозаймов, такие кредиты только усугубят ситуацию, и вместо того чтобы закрыть старые долги, вы окажетесь в еще более сложной финансовой ситуации.

Что нужно учесть перед оформлением кредита для закрытия займов?

Прежде чем решить, брать ли кредит для погашения микрозаймов, необходимо проанализировать ваш доход. Вы должны быть уверены, что сможете вносить платежи без просрочек, а суммы по кредиту будут меньше, чем по микрозаймам. В таком случае можно рассмотреть вариант с банком. Важно, чтобы кредит был вам по силам, и вы могли избежать новых долгов.

• Обратите внимание на процентную ставку и общую переплату по кредиту. Если ставка по кредиту будет выше, чем по микрозаймам, есть риск усугубить финансовое положение.

• Кредитный рейтинг показывает, насколько надежным является заемщик для банка. Если ваша кредитная история хорошая, шансы на получение кредита на выгодных условиях увеличиваются. Проверьте свой кредитный рейтинг с помощью специальных сервисов.

• Важно использовать кредит именно для погашения долгов, а не на личные нужды. Если сумма кредита будет больше, чем нужно, можно использовать её для частичного досрочного погашения.

Когда не стоит оформлять кредит для закрытия микрозаймов?

Вы не можете платить по текущим обязательствам, например, потеряли работу или снизился доход. Банки могут отказать вам в кредите, особенно если ваш доход уже используется для погашения долгов. Это касается и тех случаев, когда у вас были микрозаймы, даже если они закрыты. В такой ситуации лучше искать другие способы решения финансовых проблем.

Как поступить, если банк не выдает деньги?

Ситуации бывают разные, когда банк отказывается выдавать деньги. Например. Испорчен кредитный рейтинг или кредитор считает, что у вас высокий уровень долговой нагрузки. Считается, что если заемщику придется отдавать свыше 50% своего дохода, он не справится с такой нагрузкой и пойдут просрочки. Когда банк не выдает деньги, вы можете сделать следующее.

• Подумайте, что из вашего имущества можно продать, чтобы закрыть долг.

• Также вы можете обратиться к родственникам или друзьям. Возможно, вам удастся занять деньги у близких.

• Если у вас есть микрозайм, вы можете обратиться в МФО для изменения условий займа: уменьшение ставки или увеличение срока.

• Когда финансовые трудности серьезные, можно обратиться за реструктуризацией через МФО, предоставив необходимые документы.

Если вы не можете платить по микрозайму, есть возможность продлить срок выплаты (пролонгация) или воспользоваться кредитными каникулами. Это позволяет уменьшить финансовую нагрузку на время. Но помните, что для этого нужно представить документы, подтверждающие вашу финансовую нестабильность.

А когда долг становится непосильным, можно рассмотреть банкротство. Это крайняя мера, которая позволяет списать долги частично или полностью. Банкротство может быть судебным и внесудебным, в зависимости от суммы долга и вашей ситуации.

Что в итоге?

Не всегда оформление нового кредита для закрытия микрозаймов — хорошее решение. Это возможно только в случае, если вы уверены в своих силах и сможете выплачивать кредит без задержек. Если банк отказывает вам в в выдаче денег, ищите другие варианты, такие как реструктуризация долга или продажа имущества. Не забывайте, что прежде чем решиться на оформление кредита, важно внимательно оценить свою финансовую ситуацию.