Способы, которые помогут получить низкую ставку по кредиту

Выбор низкой процентной ставки может существенно повлиять на ваши финансовые расходы. В этой статье рассмотрим основные способы, которые помогут вам добиться более выгодных условий по кредиту. Узнайте, как сократить процент по кредиту — лучшие способы в 2024 году.

Оформите страховку

Хотя для потребительских кредитов оформление страхования жизни и здоровья не считается обязательным, многие банки повышают процентные ставки, если заемщик отказывается от страховки. В таких случаях ставка может увеличиться на 10 процентных пунктов, а иногда и до 20 п. п.

Важно заранее сравнить, что выгоднее: взять кредит со страховкой или без. Для этого можно воспользоваться кредитными калькуляторами, которые позволяют оценить переплату. Обычно банк предлагает оформить полис в конкретной страховой компании, но вы также можете выбрать страховку самостоятельно из списка аккредитованных компаний, что может обойтись дешевле. Заемщик вправе выбрать, включать ли страховку в тело долга или оплачивать полис отдельным платежом.

Соберите максимум сведений о доходах

Хотя банки редко запрашивают справки о доходах, предоставление дополнительных документов может повысить вашу кредитоспособность. Подтверждения, такие как:

• Справки о доходах от аренды.
• Дивиденды по акциям.
• Доходы от самозанятости.

Доказательства дополнительных источников дохода повышают доверие банка и увеличивают ваши шансы на получение кредита по низкой ставке.

Подавайте заявку на целевой кредит

Целевые кредиты, такие как ипотека или автокредит, обычно выдают под более низкие процентные ставки и на длительные сроки — от 5 до 30 лет. Если вы планируете крупную покупку, целевой кредит будет более выгодным решением. Не забывайте, что вам придется предоставить документы, подтверждающие целевое использование средств, что может занять время.

Берите кредит в зарплатном банке

Некоторые банки предлагают скидки по кредитам для клиентов, получающих зарплату на их счета. Обычно такая скидка составляет 0,5–1 п. п. Например, в Сбербанке минимальная ставка для зарплатных клиентов по кредиту «На любые цели» составляет 21%.

Сравнивайте условия во всех банках

Если в зарплатном банке нет выгодного предложения, стоит сравнить условия во всех крупных банках. При сравнении кредитов обратите внимание на следующие аспекты.

• Тип заемщика — некоторые ставки доступны только определенным категориям клиентов (например, пенсионерам или зарплатным клиентам).
• Сумма кредита и срок.
• Диапазон ставок.

• Требования к заемщику — возраст, стаж работы.
• Время одобрения заявки.
• Необходимость обеспечения или поручительства по кредиту.

Подтвердите свои доходы

Одним из ключевых факторов, влияющих на процентную ставку, является уровень дохода заемщика. Указывайте при подаче заявки реальные источники дохода и подтверждайте их выписками. Это может быть справка с места работы или выписка из банка. Чем больше доказательств финансовой стабильности вы предоставите, тем выше вероятность, что банк сочтет вас надежным заемщиком и предложит более выгодные условия.

Оформите залог

Залог — это надежный способ снизить процентную ставку по кредиту. Если вы можете предложить в залог имущество, такое как автомобиль или квартира, это значительно повысит ваши шансы на получение кредита с низкой ставкой.

Улучшите кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг — это важный показатель для банков. Заемщики с хорошей статистикой могут рассчитывать на более выгодные условия. Если ваш кредитный рейтинг не на высоте, стоит обратить внимание на способы его повышения.

Воспользуйтесь кредитом через партнера банка

Если вам нужен кредит на конкретный товар, например, холодильник или смартфон, рассмотрите возможность оформления кредита через магазины, которые предлагают рассрочку. Часто такие предложения имеют более низкие процентные ставки по сравнению с обычными потребительскими кредитами.

Будьте осторожны: некоторые магазины могут повышать цену на товары, на которые предлагается кредит. В каждом случае лучше отдельно рассчитывать выгоду и сравнивать стоимость покупки в разных местах.

Рассмотрите варианты с государственной поддержкой

Некоторые банки предлагают кредиты с государственной поддержкой, которые могут иметь более низкие ставки. Например, программы для молодых семей или субсидированные кредиты на покупку жилья. Изучите все возможные варианты, так как они могут существенно сократить ваши расходы.

Частые вопросы

Как снизить переплату по кредиту?

Подтверждайте доход, оформляйте залог или поручительство, соглашайтесь на личное страхование, ищите специальные предложения и акции. Все это поможет сократить переплату по займу. 

Как снизить проценты по кредиту?

Для снижения процентов нужно представить документы о доходах, оформить залог, выбрать страховку и сравнить предложения разных банков. Убедите банк в своей платежеспособности. В таком случае вы оформите кредит под минимальный процент.

В каком банке будет низкий процент?

Самый низкий процент зависит от вашей кредитной истории, дохода и условий конкретных банков. Рекомендуется сравнивать предложения в разных компаниях. Но лучше всего подавать заявку через нашу компанию. Мы знаем, где самая низкая ставка по кредитку на сегодня, поэтому поможем вам оформить выгодный займ. 

Подводим итоги

Получение кредита с низкой ставкой — это задача, требующая внимательности и подготовки. Используя вышеперечисленные советы, вы сможете значительно улучшить свои шансы на получение кредита на более выгодных условиях. Не забывайте внимательно анализировать предложения и выбирать наилучшие варианты для себя.