Снижение лимитов по кредитным картам: новый этап в банковской политике

В последние месяцы российские банки корректируют подходы к выдаче кредитных продуктов, и это отражается на повседневных финансовых решениях граждан. Сентябрь 2025 года стал периодом заметных изменений в сегменте кредитных карт, где средние лимиты достигли минимальных значений за последние годы. Такие шаги связаны с общими тенденциями рынка, где кредиторы стремятся минимизировать риски в условиях экономической нестабильности. Разберем, что именно произошло и как это влияет на доступ к заемным средствам.

Динамика лимитов осенью 2025 года

Средний лимит по новым кредитным картам в сентябре 2025 года составил 86,1 тысячи рублей, что на 17 % ниже уровня августа и на 21 % меньше, чем годом ранее. Этот показатель возвращает рынок к уровням начала 2023 года, когда аналогичные лимиты колебались в диапазоне 84–85 тысяч рублей. Банки осторожно подходят к оценке платежеспособности клиентов, особенно в свете роста инфляции и неопределенности на рынке труда.

Эксперты отмечают, что снижение лимитов происходит неравномерно: крупные игроки, такие как Сбербанк и ВТБ, предлагают более консервативные условия для новых заемщиков, в то время как региональные кредиторы иногда сохраняют более гибкие параметры. По данным НБКИ, опубликованным в октябре 2025 года, доля карт с лимитом ниже 100 тысяч рублей среди новых выдач выросла до 62 %. Это изменение касается не только розничных клиентов, но и тех, кто ищет карты для повседневных трат или краткосрочных нужд.

Основные факторы снижения лимитов

• Увеличение ключевой ставки ЦБ РФ до 18 % в сентябре 2025 года, что повышает стоимость заемных средств.

• Рост просроченной задолженности по кредиткам на 12 % за квартал, по отчетам Банка России от 15 октября 2025 года.

• Переориентация банков на сегменты с меньшим риском дефолта, где маржа прибыли остается высокой.

Такие корректировки помогают кредиторам поддерживать устойчивость баланса, но ограничивают возможности для тех, кто привык к более щедрым кредитным линиям.

Влияние на объемы кредитования

Сокращение лимитов напрямую сказалось на объемах выдаваемых кредитов. В сентябре 2025 года новая задолженность по кредитным картам уменьшилась на 25 % по сравнению с августом и в 2,5 раза по отношению к сентябрю 2024 года, достигнув 85,4 миллиарда рублей. Этот спад стал самым значительным за последние два года и сигнализирует о замедлении роста потребительского кредитования в целом.

Аналитики из Frank RG в своем отчете за октябрь 2025 года подчеркивают, что снижение активности наблюдается во всех возрастных группах, особенно среди молодежи 25–35 лет, которая традиционно использует карты для онлайн-покупок. Банки фиксируют меньше заявок на увеличение лимитов, а одобрение происходит с более тщательной проверкой кредитной истории. В итоге рынок кредитных карт теряет динамику, уступая место другим формам финансирования.

Причины сдвига

Банки не просто ужесточают условия — они стратегически перераспределяют ресурсы в пользу более прибыльных направлений. Автомобильное кредитование, ипотека под залог и потребительские займы на крупные суммы сейчас приносят большую маржу, особенно с учетом высоких ставок. По оценкам экспертов из РБК, опубликованным 10 октября 2025 года, доля автокредитов в общем портфеле банков выросла на 15 % за третий квартал.

Этот тренд объясняется несколькими аспектами.

• Более низкий уровень рисков в обеспеченном кредитовании, где залог снижает вероятность потерь.

• Рост спроса на автомобили в условиях импортозамещения, что стимулирует банки предлагать конкурентные условия.

• Регуляторные требования ЦБ, побуждающие кредиторов диверсифицировать портфель для снижения концентрации на беззалоговых продуктах.

В результате кредитные карты отходят на второй план, становясь инструментом для лояльных клиентов с устойчивым доходом, а не для широкой аудитории.

Что ждет рынок в ближайшие месяцы?

Текущие изменения в политике банков подчеркивают необходимость адаптации со стороны потребителей. Снижение лимитов побуждает искать альтернативы, такие как накопительные счета с высокой ставкой или рассрочки от ритейлеров. А для тех, кто уже имеет кредитную карту, важно отслеживать условия и своевременно погашать долг, чтобы избежать дополнительных комиссий.

В октябре 2025 года появились первые признаки стабилизации: некоторые банки, включая Альфа-Банк, объявили о пилотных программах с повышенными лимитами для премиум-сегмента. Если ключевые ставки начнут снижаться к концу года, рынок кредитных карт может восстановить баланс. Пока же фокус остается на осторожности — это урок для всех участников финансового сектора о балансе между доступностью и устойчивостью.