Самозапрет на выдачу кредитов — зачем он нужен?

Представьте себе, что кто-то пытается оформить кредит на ваше имя, а банки и микрофинансовые организации сразу получают информацию, что это невозможно. Это и есть самозапрет — специальное ограничение, которое вы можете поставить на себя, чтобы не брать кредиты без вашего согласия. Это как своего рода «защитная кнопка», которая помогает вам контролировать, кто может взять кредит на ваше имя. Он работает через БКИ, которые следят за всеми кредитами. Когда вы устанавливаете самозапрет, они получают уведомление, что вам нельзя давать деньги в долг.

Зачем устанавливать самозапрет?

Есть несколько ситуаций, когда самозапрет может быть очень полезен.

• Если вы подозреваете, что ваши данные могли попасть в чужие руки, самозапрет помогает защититься от людей, которые могут попытаться оформить кредит на ваше имя. Например, если потеряли паспорт или карточку, это может быть спасением от мошенничества.

• Самозапрет подходит тем, кто не хочет по каким-то причинам брать кредит, но не уверен в своей воле. Это как кнопка «стоп», которая временно блокирует возможность получения кредита.

• Если вы потеряли паспорт, водительские права или другие важные документы, самозапрет не даст злоумышленникам оформить кредит, даже если они найдут ваши данные.

Как работает самозапрет?

Самозапрет — это процесс, при котором вы ставите ограничения на кредиты через бюро кредитных историй. Этот запрет можно установить на определенный срок — например, на несколько месяцев или до года. Срок действия выбираете вы, а если нужно, его можно продлить или отменить раньше. Когда самозапрет активирован, банки и микрофинансовые организации при проверке ваших данных увидят, что вы не можете оформить кредит. И не смогут выдать его.

Чтобы проверить, активен ли ваш самозапрет, можно заказать свою кредитную историю. Там будет указано, есть ли ограничение. Это быстрый способ убедиться, что защита работает.

Кто может поставить запрет на выдачу кредитов?

• Тем, кто переживает за свою безопасность — если ваши данные могли попасть в чужие руки, запрет станет вашей защитой.

• Если планируете приостановить кредитование — например, если вы решили сделать паузу и не брать кредиты на некоторое время.

• Если потеряли документы — если паспорт или другие личные документы были утеряны, самозапрет помогает избежать риска оформления кредита без вашего ведома.

Самозапрет — это не навсегда. Если в какой-то момент вам нужно будет снова взять кредит, вы можете легко отменить ограничение. Он помогает не только защищать ваши интересы, но и управлять вашими финансовыми обязательствами.

Что можно ограничить?

Это как защита от несанкционированных кредитов. Она позволяет вам ограничить возможность оформления кредитов и займов на ваше имя. Вы можете установить запрет на кредиты, которые оформляются в банках и микрофинансовых организациях, включая дистанционные займы.

Хотите ограничить только микрозаймы? Пожалуйста, самозапрет можно настроить именно так. Все зависит от ваших предпочтений. Это удобный способ не дать себе или другим людям оформить кредит без вашего согласия.

На что не распространяются ограничения?

Но не стоит думать, что запрет перекроет абсолютно все возможности для получения денег в долг. Некоторые виды кредитования остаются доступными, даже если самозапрет активирован. Вот список таких кредитов.

• Ипотечные кредиты — это кредиты на покупку недвижимости. Ограничение не будет мешать вам или другим людям оформить такой кредит.

• Автокредиты — если вы решите купить машину в кредит, запрет не остановит этот процесс.

• Образовательные кредиты с государственной поддержкой — если вы решите взять кредит на обучение, даже с самозапретом это будет возможно.

Итак, самозапрет не влияет на определенные виды кредитования, которые считаются важными для вашего будущего — например, покупка дома или машины, либо кредит на образование.

Как самому выставить запрет на оформление займов?

Установить самозапрет — это довольно простой процесс, и есть несколько способов сделать это.

• Через Госуслуги. С 1 марта 2025 года вы сможете подать заявление на установку самозапрета через сайт Госуслуг. Это будет удобный способ для всех. Сейчас эта функция еще не работает, но с 2025 года все станет доступно.

• Через МФЦ. Если вам удобнее обращаться лично, то с 1 сентября 2025 года появится возможность оформить самозапрет через МФЦ. Пока что мы не знаем, какие именно документы для этого понадобятся, но скорее всего, нужен будет просто паспорт.

• Через банк. Хотя процедура самозапрета еще не полностью запущена, вы можете ограничить возможность получения кредитов в одном конкретном банке. Например, в Сбербанке достаточно прийти в офис с паспортом, чтобы установить запрет на кредиты в этом банке. Это бесплатно. Также Сбербанк предлагает услугу уведомлений по кредитной истории. Если кто-то попытается оформить кредит на ваше имя, вы получите сообщение на телефон.

Чтобы подключить уведомления, просто зайдите в мобильное приложение «Сбербанк Онлайн», в разделе «Кредиты» выберите «+» или «Рассчитать и взять кредит», затем нажмите «Уведомления по кредитной истории». Это будет стоить 1 рубль за первый месяц и 99 рублей в месяц, но в любой момент можно отключить подписку.

Как снять ограничение?

Если вы решите, что пора взять кредит, снять самозапрет можно в любое время. После того как вы отправите запрос на отмену запрета, он будет снят через 24 часа. Это дает вам время обдумать свое решение и убедиться, что вы точно хотите взять кредит или займ.

Получается, самозапрет — это очень полезный инструмент для тех, кто хочет защитить свои финансовые интересы, не допустить мошенничества или просто взять паузу в оформлении кредитов.