С каких кредиток можно проводить деньги без комиссии?

Кредитная карта считается универсальным финансовым инструментом, который может пригодиться в различных жизненных ситуациях, от непредвиденных расходов до планового рефинансирования текущих кредитов. Но перед тем как оформить кредитную карту, стоит внимательно взвесить ее преимущества и недостатки, а также изучить условия использования, предлагаемые банками. Расскажем, по каким кредиткам можно совершать переводы без комиссии. 

Плюсы и минусы кредиток

Получить кредитку легче, чем взять стандартный кредит. Финансовые компании заинтересованы в расширении своей клиентской базы и предоставляют карты без дополнительных документов, а решение по заявке часто принимается в течение короткого времени. Выделим и другие преимущества

• Грейс-период (льготный период): Это время, в течение которого банк не начисляет проценты за использование средств. При своевременном погашении задолженности вы фактически пользуетесь заемными средствами бесплатно. Важно понимать, что грейс-период не касается операций по снятию средств и переводам с «пластика».

• Бесплатное обслуживание. Некоторые банки предлагают первый год обслуживания кредитной карты без взимания комиссии. Также есть возможность отказаться от ненужных опций, таких как СМС-информирование или страховка.

• Операции без комиссии. Бесплатные покупки по карте делают ее еще более привлекательной, особенно если нет сборов за транзакции как в онлайн, так и оффлайн.

• Бонусы. Программы лояльности дают приятные бонусы в виде кэшбэка или баллов за совершенные покупки.

• Рефинансирование. С помощью «пластика» с длительным грейс-периодом могут служить способом рефинансирования других займов, что упрощает финансовый менеджмент.

• Улучшение кредитной истории. Своевременное погашение кредитных карт сказывается положительно на кредитной истории.

• Нет необходимости тратить весь лимит или регулярно пользоваться картой; она может выступать в качестве резерва.

• Для дисциплинированных пользователей возможно повышение лимита по инициативе финансовой компании.

Минусы выглядят так.

• Ставка по процентам. По истечении грейс-периода за использование нужно платить, а проценты обычно выше, чем по другим займам.

• Обязательные минимальные платежи. Для поддержания кредитной истории и исключения штрафов необходимо своевременно вносить платежи.

• Комиссии за снятие. Обычно за эти операции банки взимают проценты и фиксированные комиссии.

• Допустимый лимит может побуждать к несистемным тратам, что приводит к увеличению суммы долга и последующим финансовым трудностям.

Кредитные карты с бесплатными переводами и обналичиванием в рамках установленного лимита могут быть весьма выгодными для потребителя. Они особенно удобны, если нужно срочно совершить платеж или когда регулярно требуется перекладывать средства между счетами, погашать другие кредиты. Все же следует помнить, что прозрачность условий и собственная финансовая дисциплина — ключевые факторы при использовании кредитных карт.

Лучшие кредитные карты без комиссии за переводы

Кредитные карты становятся все удобнее, и многие банки предлагают «пластик», по которому можно совершать переводы без комиссии. Рассмотрим Топ-5 таких кредиток на российском рынке.

Тинькофф Platinum

Банк предлагает карту, которая позволяет совершать переводы и не платить комиссию на другие карты до 50 тыс. руб. ежемесячно без подключения платных сервисов. С подпиской Тинькофф PRO — до 100 000 руб., а с Premium — до 200 000 руб.

• Обслуживание — 99 руб./мес. без подписки PRO

• Бесплатное обслуживание с подпиской. 

• Грейс период составляет до 55 дней.

 «Год без %» от Альфа-Банка

Альфа-Банк предоставляет возможность без комиссии снимать наличные до 50 тыс. руб. в месяц. Кредитку можно использовать для погашения других кредитов со 100-дневным льготным периодом.

• Первые 12 месяцев обслуживание обходится бесплатно.

• За обслуживание нужно платить 990 руб. со второго года. 

• Грейс период до года за покупки первые 30 дней, затем 2 месяца.

 «120наВСЁ Плюс» от Росбанка

Карта Росбанка предлагает снимать и переводить средства на сумму 50 тыс. руб. без оплаты комиссии. Выпуск карты платный, но обслуживание бесплатное. Допускается открытие нескольких карт, о при таком раскладе оплата за «пластик» составит 900 руб.

• За обслуживание платить ничего нужно. 

• Грейс период до 120 дней.

«120 дней без %» от Хоум Кредит

Хоум Кредит предоставляет карту с возможностью делать переводы и не платить проценты на сумму до 50 тыс. руб. Выпуск карты и обслуживание бесплатно.

• За обслуживание платить ничего нужно. 

• Грейс период составляет до 120 дней.

«Деньги Zero» от МТС Банка

Кредитка МТС Банка позволяет снимать до 600 тыс. руб. в месяц и до 50 тыс. руб. в день без комиссии. Выпуск карты платный, а обслуживание оплачивается только в дни пользования лимитом.

• Обслуживание 30 руб. за день использования лимита. 

• Грейс период до 36 месяцев.

Что сделать для увеличения лимита?

Воспользуйтесь следующими советами.

• Используйте карту регулярно и не просрочивайте платежи.

• Платите за покупки с помощью карты для демонстрации платежеспособности.

• Откройте в банке вклад.

• Представьте документы о дополнительных доходах.

• Привяжите учетную запись в банке к Госуслугам.

• Указывайте в ЛК актуальные сведения.

Выбирая кредитную карту для беспроцентных переводов, обязательно учитывайте условия обслуживания и льготные периоды для оптимального использования карты.