В чем выгода рассрочки по схемам 0-0-6 и 0-0-12?

Что делать, когда ремонт бытовой техники сопоставим по цене с новой? Логичный ответ — купить новую. Но если это непредвиденные траты и всей суммы нет, многие оформляют рассрочку по схеме 0-0-6. Переплаты нет, процентов нет — но тогда в чём выгода магазина? Разберемся в статье.

Что такое рассрочка по схеме 0-0-6?

С помощью рассрочки можно купить товар без переплаты. Что означают цифры? Это условия программы, где:

• 0 — ставка по процентам;

• 0 — размер первого взноса;

• 6 — срок выплаты в месяцах.

Вся сумма равномерно распределяется на указанное количество месяцев — без первоначального взноса и без процентов. Например, мебель за 120 тыс. руб. в рассрочку на 6 месяцев обойдется в 20 тыс. руб. ежемесячно.

Важно: с 1 апреля 2026 года в России действует ФЗ № 283-ФЗ, который ограничил максимальный срок рассрочки через BNPL-сервисы (Яндекс Сплит, Долями, Ozon рассрочка и др.) до 6 месяцев. Схема 0-0-12 через такие платформы больше недоступна. Банковская рассрочка, оформляемая непосредственно в магазине через сотрудника банка, регулируется отдельно.

В чем выгода продавца, предоставляющего рассрочку?

Рассрочка — это тот же кредит, но без уплаты процентов покупателем. Проценты есть, но их платит за клиента продавец. Так он увеличивает товарооборот, повышает доверие покупателей и быстрее распродает товар.

Обычно продавцы заранее поднимают стоимость товара на 5–10%, чтобы покрыть комиссию банку. Например, телевизор стоит 65 тыс. руб., но перед запуском рассрочки магазин поднимает цену на 5–7 тыс. руб. — эту разницу фактически оплачивает покупатель.

В итоге все остаются в плюсе: продавец распродает товар, банк получает клиента, покупатель берет товар без процентов. Но встречаются недобросовестные компании, которые дают рассрочку только на первый месяц, а со второго начисляют проценты, или завышают цену не на 5–10%, а на 25–30%. Изучайте цены у конкурентов и внимательно читайте договор перед подписанием.

Как не переплачивать при оформлении рассрочки?

Рассрочка — выгодный инструмент, если знать, как им пользоваться. Несколько простых правил:

Сравните цену с аналогами. Если в других магазинах стоимость примерно та же — рассрочка честная. Большая разница в цене — повод насторожиться.

Читайте условия договора. Это зависит не от магазина, а от банка или МФО, от чьего имени оформляется договор. Некоторые банки под видом рассрочки дают обычный кредит: беспроцентный период длится 1–2 месяца, а затем начисляются проценты.

Проверьте наличие скрытых платежей. Некоторые магазины берут комиссию за одобрение заявки или добавляют сумму за гарантийное обслуживание. От такой рассрочки лучше отказаться.

Плюсы и минусы рассрочки

Среди преимуществ:

• Товар забираете сразу, ждать не нужно.

• Нет комиссии при честных условиях.

• Формируется кредитная история — при сумме покупки от 50 тыс. руб. данные передаются в БКИ.

• Из документов нужен только паспорт.

Из минусов:

• Можно попасть к недобросовестному продавцу, который сильно завысил цену.

• Максимальный срок через BNPL-сервисы — 6 месяцев.

• Некоторые банки включают скрытые комиссии и проценты, превращая рассрочку в потребительский кредит.

Как получить рассрочку в магазине?

Для оформления рассрочки действуйте так.

• Сравните товары в разных магазинах и выберите, где будете покупать.

• Сообщите менеджеру, что хотите оформить рассрочку.

• Вас направят к сотруднику банка, который находится в магазине.

• Заполните анкету — возьмите с собой паспорт.

• Менеджер подаст заявку, решение — за 10–15 минут.

• Если одобрено, изучите условия и подпишите договор.

Оформлять рассрочку или нет — каждый решает сам. Это удобный инструмент, если магазин не завышает цену, а банк не прячет комиссии и не начисляет проценты на весь срок. При честных условиях рассрочка позволяет забрать товар сейчас и платить без переплаты.