Почему банк отказывает в оформлении кредитки после банкротства?

После процедуры банкротства заемщики часто сталкиваются с трудностями при оформлении новых кредитных карт. Банки проявляют осторожность, оценивая риски, связанные с выдачей кредитов клиентам с прошлым банкротством. Ниже рассмотрены основные причины отказов и дадим советы по повышению шансов на получение кредитки.

Причины отказов

Если до банкротства клиент не погасил заем в финансовой компании, то этот банк, вероятно, откажет в выдаче новой кредитки. Аналогичное правило распространяется и на другие банки, входящие в ту же финансовую группу.

Некоторые кредиторы отказывают в выдаче «пластика» даже заемщикам с высоким рейтингом или хорошей статистикой. Например, Райффайзенбанк не дает карты с долговой нагрузкой свыше 40%. Это правило особенно актуально после банкротства, когда финансовые риски заемщика уже были продемонстрированы.

Банки часто отдают предпочтение клиентам, которые получают зарплату на карты их финансовой компании.

Банки, в которых стоит попробовать получить карту 

После банкротства имеет смысл обратиться за кредиткой в банки, которые более лояльны к заемщикам с негативной статистикой. Среди них:

• Тинькофф;

• Совкомбанк;

• Альфа-Банк;

• МТС Банк.

Перед подачей заявки следует внимательно ознакомиться с требованиями к заемщикам, которые обычно включают: место проживания и наличие отделений банка в регионе, возраст, доход.

Ошибки заемщиков с новой кредитной историей: что следует избегать?

После процедуры банкротства, многие заемщики стремятся восстановить свою кредитную историю, надеясь на получение новых кредитных карт. Однако существует несколько распространенных ошибок, которые они могут совершить в этом процессе, что может привести к отказу. Давайте рассмотрим некоторые из них.

• Запрос на кредит с высоким лимитом. Частая ошибка заключается в том, что заемщики после банкротства подают заявки на кредитные карты с высокими лимитами, например, свыше 150 тысяч рублей. Это может вызвать отказ. Лучше указать минимальную сумму или не более определенного предела, например, 20 тысяч рублей, чтобы повысить вероятность одобрения.

• Запрос на дорогую рассрочку. Если просить рассрочку на сумму свыше 50 тысяч рублей, вероятность отказа также высока, особенно в крупных сетевых магазинах. В этом случае рекомендуется начать с небольших покупок, например, одежды, в рассрочку через МФО.

• Забытые непогашенные долги. После банкротства крайне важно погасить все долги, включая ЖКУ и штрафы. Наличие непогашенных задолженностей может усугубить ситуацию и привести к отказу в выдаче новой кредитной карты.

• Множественные заявки. Подача заявок в большое количество банков одновременно может привести к отказу даже в небольшом кредите. Лучше подготовиться к подаче заявки в 1–2 банка, чем рассылать заявки вслепую сразу в 10 банков.

• Неверная информация в анкете. Указание неверных данных, таких как номер телефона, информация о доходах или юридический адрес компании, может привести к отказу. Важно указывать только официальные данные, даже если часть доходов является «серой».

Получение кредитной карты после банкротства требует внимательного подхода и соблюдения ряда условий. Избегая перечисленных ошибок, заемщики могут значительно повысить свои шансы на получение кредитного продукта. Важно помнить, что финансовая дисциплина играет ключевую роль в принятии положительного решения банком.

Как оформить «пластик» банкроту?

Банкротство может стать серьезным препятствием при получении кредитки, но есть несколько способов, которые помогут вам получить нужные средства. Даже когда везде отказывают, есть решения для рассмотрения.

• Оформить микрозаем. Обратиться в МФО или воспользоваться услугой «Деньги до зарплаты» в банке может быть первым шагом к восстановлению вашей кредитной истории. Обычно такие займы предоставляются на суммы от 15 000 до 25 000 рублей. Важно погасить такие займы вовремя, чтобы сформировать положительную кредитную историю.

• Воспользоваться услугами поручителя или созаемщика. Если вам отказывают в кредите из-за вашего банкротства, вы можете попробовать найти поручителя или созаемщика. Поручитель или созаемщик — это человек, который готов отвечать за ваш кредит перед банком. Это может быть член семьи, друг или коллега.

• Предоставить залог. Многие банки выдают кредиты под залог имущества или автомобиля. Предоставление залога уменьшает риски для банка и может увеличить ваши шансы на успех. Важно получить заем на сумму, которую вы сможете погасить в срок. Это поможет вам получить кредит на выгодных условиях и с минимальной переплатой.

• Параллельно с получением кредитной карты стоит открыть вклад в том же банке. Даже незначительная сумма на вкладе покажет кредитору, что у вас есть сбережения, что повысит вашу финансовую надежность.

Избегайте оформления кредита в банках, где вы ранее имели долги, особенно через процедуру банкротства. Лучше обратиться в банки, где у вас нет задолженностей, или в тот банк, где вы уже открыли вклад или получаете зарплату. Хотя банкротство может создать сложности при получении кредита или кредитной карты, существуют способы, которые помогут вам преодолеть это препятствие. Важно быть ответственным заемщиком, своевременно погашать долги и строить свою финансовую дисциплину, чтобы в дальнейшем иметь больше возможностей для получения кредита.

После тщательного восстановления вашей статистики можно обращаться за крупными займами, такими как ипотека. Лучше всего обратиться в банк, где вас уже знают как надежного клиента, который оплачивает в срок и имел положительный опыт сотрудничества с банком.