На какую сумму дадут кредит, если получать среднюю зарплату?

Сегодня кредиты — не просто финансовый инструмент, а часто единственный способ приобрести крупные вещи, от ремонта до автомобиля. Но с ростом ключевой ставки Центробанка до 21% в начале 2025 года, брать кредиты становится дороже. Так сколько же можно взять в кредит при средней зарплате в России?

Средняя зарплата в России, на какую сумму ориентироваться?

По данным Росстата, средняя зарплата россиян в третьем квартале 2024 года составила 83 891 руб. Это значит, что половина населения зарабатывает меньше этой суммы, а половина — больше. При расчете кредита важно учитывать, какую часть зарплаты вы готовы тратить на ежемесячные платежи. Финансовые эксперты советуют не превышать 50% от дохода, чтобы долговая нагрузка не стала тяжелым бременем. А лучше, если она будет в пределах 30–40%. И банки откажут в выдаче денег, если ежемесячный платеж по кредиту будет превышать 50-60% от дохода клиента.

Что учитывать в расчетах?

Средние ставки по краткосрочным кредитам до года составляют 24,78% годовых, а по долгосрочным от года — 19,07%. Но реальная стоимость кредита уже достигает 34% В расчетах предположим, что у заемщика нет других кредитов, ипотеки или рассрочек. Рассматривались кредиты на 1 год и на 3 года.

Какую сумму дадут в кредит при средней зарплате в России?

Если вы готовы тратить на погашение кредита половину своей зарплаты, а это почти 42 тыс. руб., когда вас средняя зарплата по стране, получаем следующие результаты.

• На год можно взять кредит на 440 000 руб. под 24,78%. Переплата составит около 61 тыс. руб. Ежемесячный платеж при таком раскладе составит 41700 руб.

• Если кредит оформляется на три года, сумма вырастет до 1,14 миллиона руб. под 19,07%. Переплата будет больше — 365500 руб. Размер ежемесячного взноса 41800 руб.

Что влияет на одобрение кредита?

Даже если расчеты показывают, что вы можете взять крупную сумму, это не гарантия одобрения. Банки учитывают следующие параметры.

• Кредитную историю. Наличие просрочек может снизить шансы.

• Официальный доход. Если вы получаете часть зарплаты «в конверте», это может быть проблемой.

• Возраст и стаж. Более стабильное положение в жизни увеличивает шансы.

А что с процентами дальше? Ставки могут еще вырасти в 2025 году, ведь Центробанк обсуждает дальнейшее повышение ключевой ставки. Но ближе к 2026 году ожидается снижение: ключевая ставка может опуститься до 12–13%, а вместе с ней упадут и проценты по кредитам.

Что такое долговая нагрузка и почему она важна?

Давайте разберем и другую ситуацию. Представьте: вы зарабатываете 50000 рублей в месяц. Если вы тратите на погашение кредита 15000 рублей, это 30% от вашего дохода. Именно этот уровень считается оптимальным, чтобы у вас оставались деньги на другие нужды: еду, коммуналку, отдых. Но если вы берете кредит так, что на его погашение уходит половина зарплаты, это уже тревожный звоночек. Банки, да и вы сами, должны понимать: чем выше долговая нагрузка, тем выше риск, что вы не сможете вовремя платить.

Сколько можно взять в кредит при зарплате 90000 рублей?

В этом случае максимально допустимый ежемесячный платеж будет 45 тыс. руб. Но комфортным для выплат будет считаться кредит, где сумма оплаты в месяц не превышает 27 тыс. руб. И чем больше вы зарабатываете, тем выше шансы получить крупный кредит. Если вы не допускали просрочек по платежам, это большой плюс при подаче заявки. И не забывайте, что менеджеры банков смотрят, сколько у вас уже есть обязательств.

Почему важно не перегружать себя долгами?

Если долговая нагрузка превысит 50%, банк, скорее всего, откажет вам в кредите. Но даже если одобрят, платить будет сложно. А просрочки — это не только штрафы, но и испорченная кредитная история. Сейчас банки ужесточают условия и отказывают клиентам с высокой долговой нагрузкой. Поэтому старайтесь держать ее в пределах 30-40%. Перед тем как взять кредит, оцените свои доходы, расходы и возможности. Чем разумнее вы подойдете к оформлению займа, тем меньше стресса принесут ежемесячные платежи.

Стоит ли брать кредит в начале 2025 года?

Если ваша долговая нагрузка будет не выше 30–40%, а деньги нужны срочно, брать кредит можно. Но важно помнить: чем меньше нагрузка, тем меньше риск просрочек. А если есть возможность подождать, то лучше делать это до снижения ставок, чтобы не переплачивать банку лишнего.

С текущей ставкой кредиты остаются дорогими. Но банки тоже не сидят, сложа руки. Они будут искать способы заработать: добавлять услуги, предлагать страховки или увеличивать маржу там, где это возможно. Для тех, кто планирует брать ипотеку или кредит, важно быть внимательными к условиям. Часто скрытые комиссии и дополнительные продукты могут заметно увеличить стоимость займа.

Что ждет бизнес? Высокая ключевая ставка — головная боль для компаний, особенно тех, кто работает с длинными инвестициями, как фармацевтика. Для таких отраслей кредиты становятся слишком дорогими, что тормозит запуск новых проектов. Но есть и положительные моменты. Например, фармацевтическая отрасль активно замещает импорт, развивая местное производство. Экономика здесь вторична — на первое место выходит спрос на лекарства, который всегда стабилен.

Будет ли ставка снижаться в 2025 году?

Эксперты осторожно прогнозируют, что ключевая ставка начнет снижаться ближе ко второй половине 2025 года. Это связано с замедлением темпов кредитования и ожидаемыми переменами на мировой арене, включая возвращение Дональда Трампа на пост президента США. Его политика может стабилизировать глобальные рынки, что окажет косвенное влияние и на российскую экономику.

Для обычных людей важно трезво оценивать свои финансовые возможности. Не стоит перегружать себя долгами, ведь каждая ошибка по платежам может дорого обойтись в будущем. Бизнесу же остается адаптироваться: искать новые решения, оптимизировать расходы и делать ставку на устойчивые отрасли, такие как фармацевтика или продукты первой необходимости.