На какие нужны люди берут кредит в 2025 году?

В 2025 году экономическая ситуация в России остается непростой: высокие процентные ставки и строгие требования банков существенно повлияли на рынок кредитования. По данным НБКИ, в феврале 2025 года 75% заявок на кредиты были отклонены. Тем не менее, россияне продолжают брать кредиты на потребительские нужды, жилье, автомобили и другие цели. Разберем, на что чаще всего берут кредиты россияне, какие виды займов наиболее популярны и как изменились предпочтения заемщиков в 2025 году.

Ипотека: жилье остается приоритетом

Недвижимость сохраняет лидерство среди целей кредитования. Весной 2025 года, по данным Банка России, ипотечные кредиты составили 289,7 млрд рублей, или 16,9% от общего объема выданных займов. Большинство заемщиков — 85% — используют льготные программы, такие как семейная, сельская и IT-ипотека, а также программы для долевого строительства (ДДУ) и дальневосточные или арктические льготы.

Основные направления ипотечного кредитования.

• Покупка новостроек и вторичного жилья.

• Инвестиции в индивидуальное жилищное строительство (ИЖС).

• Рефинансирование ранее взятых ипотечных кредитов.

Средняя ставка по ипотеке с учетом господдержки в апреле 2025 года составила около 7,5%. Основной спрос на ипотеку наблюдается в Москве, Подмосковье и Санкт-Петербурге. Взять кредит на нужды, связанные с жильем, стало проще благодаря государственным программам, которые делают такие займы доступнее, несмотря на высокие рыночные ставки.

Потребительские нужды: от техники до путешествий

Кредиты на потребительские нужды остаются востребованными, хотя их объем и количество сократились. В 2025 году россияне взяли более 900 млрд рублей наличными и около 87 млрд рублей в формате POS-кредитов (займы на покупки в магазинах). Средний размер кредита на потребительские нужды без справок составляет около 169 000 рублей, а средний чек POS-кредита — 35 000 рублей. Чаще всего россияне берут кредиты на следующие цели.

• Приобретение бытовой техники и электроники.

• Ремонт жилья.

• Оплату путешествий.

• Финансирование обучения или медицинских услуг.

Кредиты на потребительские нужды без поручителей привлекают заемщиков своей простотой оформления. Но перед оформлением займа необходимо тщательно оценить свои финансовые возможности, чтобы избежать долговой нагрузки.

Автокредиты: новые машины становятся популярнее

Автокредитование занимает третье место в рейтинге популярности займов. В 2025 году россияне уже взяли около 478 млрд рублей на покупку автомобилей, но общее количество таких кредитов сократилось вдвое по сравнению с прошлым годом. Интересно, что новые автомобили становятся более востребованными, чем подержанные, благодаря дилерским программам. Средняя ставка на новые машины составляет 17%, тогда как на авто с пробегом — 28%. Средняя сумма автокредита.

• На новый автомобиль — 1,36 млн рублей.

• На подержанную машину — 1,29 млн рублей.

Такая разница в ставках делает кредит на нужды, связанные с покупкой нового автомобиля, более выгодным. Это объясняет, почему россияне все чаще выбирают новые машины, несмотря на высокую стоимость.

Кредитные карты

Кредитки остаются популярным инструментом для покрытия повседневных расходов. Но в 2025 году их выпуск сократился: за первые месяцы года было выдано около 4,3 млн карт, что вдвое меньше, чем в 2024 году. Тем не менее, россияне активно используют кредитные лимиты, устанавливая исторические максимумы по тратам. На что обычно тратят деньги с кредитных карт.

• Оплата медицинских услуг.

• Покупки в офлайн- и онлайн-магазинах.

• Покрытие повседневных расходов.

Кредиты на потребительские нужды без поручителей в формате кредитных карт привлекают за счет льготного беспроцентного периода. Это делает их удобным решением для небольших трат, когда не требуется крупная сумма, как при покупке недвижимости или автомобиля.

Рефинансирование и реструктуризация: выход из долговой нагрузки

Многие россияне в 2025 году пересматривают условия своих кредитов, чтобы снизить финансовую нагрузку. За первые четыре месяца года на рефинансирование и реструктуризацию займов было направлено 265 млрд рублей. Эти инструменты помогают заемщикам справляться с долгами в условиях высоких ставок и экономической нестабильности. Разница между рефинансированием и реструктуризацией в следующем.

• Рефинансирование: оформление нового кредита в другом банке под более низкую ставку для погашения старого долга. Например, заемщик может снизить ставку с 20% до 13%, уменьшив переплату.

• Реструктуризация: изменение условий текущего кредита в своем банке, например, продление срока или снижение ежемесячного платежа.

Оба варианта помогают адаптировать кредит под текущие финансовые возможности, но решение об их предоставлении принимает банк. Компания Бинкор предлагает помощь в подборе выгодных условий для оформления кредита на любые нужды, включая рефинансирование.

Подводим итоги

В 2025 году россияне чаще всего берут кредиты на покупку жилья, автомобилей, бытовые нужды, а также используют кредитные карты для повседневных расходов. Несмотря на высокие ставки и ужесточение требований банков, льготные программы и гибкие финансовые инструменты, такие как карты с рассрочкой или рефинансирование, помогают справляться с экономическими вызовами. Главное — ответственно подходить к выбору кредита, оценивать свои возможности и внимательно изучать условия. Если вы планируете взять кредит на потребительские нужды, обратите внимание на предложения банков и специализированных компаний, чтобы найти оптимальное решение.