Мифы о банкротстве физического лица в 2025 году

Процедура банкротства физических лиц в России вызывает множество вопросов и страхов. Часто люди представляют себе мрачные сценарии: полную потерю имущества, запрет на выезд за границу или финансовую ответственность родственников. Эти мифы возникают из-за недостатка информации и непонимания сути процесса. На деле банкротство — это не приговор, а юридический инструмент, позволяющий избавиться от непосильных долгов и начать жизнь заново.

Миф 1. Банкротство оставляет без всего

Существует мнение, что процедура банкротства автоматически лишает человека всего имущества: жилья, автомобиля, личных вещей. Этот страх заставляет многих избегать обращения в суд, представляя себе полное финансовое крушение. Однако законодательство предусматривает меры защиты граждан, оказавшихся в трудной ситуации.

Согласно статье 446 ГК РФ, в 2025 году ряд активов не подлежит изъятию при банкротстве. К ним относятся.

• Единственное жилье (если оно не обременено ипотекой) вместе с земельным участком под ним. Сохраняется также право на жилье по договору социального найма.

• Личные предметы, одежда, бытовая техника и мебель, необходимые для повседневной жизни.

• Денежные средства на счетах в размере прожиточного минимума для должника и его иждивенцев, а также социальные выплаты, включая пенсии и пособия.

• Инструменты и оборудование, стоимостью не более 10 000 рублей.

• Сельхозобъекты, скот, семена и корма для жителей сельской местности.

• Средства передвижения для людей с инвалидностью, включая инвалидные коляски и специально оборудованные автомобили.

• Госнаграды, памятные знаки, призы и медали.

Имущество, не входящее в этот перечень, может быть реализовано для покрытия долгов. Но каждый случай рассматривается индивидуально, и суд стремится найти компромисс между интересами должника и кредиторов. Опытные юристы помогают разработать стратегию, которая позволяет максимально сохранить имущество должника.

Миф 2. Все сделки за последние три года аннулируют

Многие считают, что в процессе банкротства суд автоматически отменит все сделки, проведенные должником за последние годы. Это заблуждение вызывает страх у тех, кто когда-либо продавал или передавал имущество. На самом деле оспариванию подлежат только сделки, которые имеют признаки недобросовестности или были совершены с целью уклонения от долговых обязательств.

К числу таких сделок относятся.

• Реализация имущества по заниженной цене, например, продажа автомобиля за 500 тысяч рублей при его рыночной стоимости в 5 миллионов рублей.

• Передача ценного имущества родственникам или знакомым в период, когда должник уже осознавал свою финансовую несостоятельность.

• Перевод денежных средств на счета третьих лиц без обоснованной деловой причины.

Сделки, проведенные честно, по рыночной стоимости и с прозрачными намерениями, суд не оспаривает. Например, продажа автомобиля для частичного покрытия долгов останется в силе, если цена соответствовала рыночным условиям.

Миф 3. Банкротство закрывает выезд за границу

Существует убеждение, что объявление себя банкротом неизбежно влечет запрет на зарубежные поездки. Согласно статье 67 ФЗ № 229-ФЗ, ограничение на выезд за рубеж могут наложить судебные приставы при задолженности от 30 тысяч рублей. При подаче заявления о банкротстве все исполнительные производства приостанавливаются, а вместе с ними снимаются ограничения, такие как запрет на выезд, арест счетов или имущества.

В редких случаях арбитражный суд может временно ограничить выезд в рамках конкурсного производства, но это происходит только при наличии риска, что должник попытается скрыться за границей или вывести активы. После списания долгов все ограничения на передвижение полностью снимаются.

Миф 4. За долги будут отвечать родственники

Многие должники опасаются, что их финансовые обязательства автоматически лягут на плечи членов семьи. Этот миф нередко распространяют недобросовестные кредиторы. Однако законодательство ясно устанавливает, что долги являются личной ответственностью должника, если иное не предусмотрено договором, например, при наличии поручительства.

Ключевые положения.

• Супруг не несет ответственности за долги другого супруга, если не выступал созаемщиком или поручителем.

• При наличии совместной собственности взыскание возможно только на долю должника. Если имущество разделено брачным договором, собственность второго супруга остается неприкосновенной.

• Дети и родители не отвечают за долги друг друга, если не подписывали кредитные договоры.

В случае смерти должника обязательства аннулируются, если наследство не принято. В ходе принятия наследства наследники несут ответственность только в пределах стоимости унаследованного имущества.

Миф 5. Банкротство — слишком дорого

Многие избегают процедуры банкротства, полагая, что она связана с непомерными расходами. На практике затраты на банкротство вполне посильны и зачастую компенсируются списанием долгов.

Ключевые расходы включают оплату услуг финансового управляющего в размере 25 000 рублей, которые вносятся на депозит суда. Также необходимо учитывать стоимость публикаций в официальных реестрах, таких как газета «Коммерсантъ» и Федресурс, что составляет примерно 20–30 тысяч рублей. Дополнительно могут возникнуть затраты на почтовые услуги и обслуживание банковского счета. Процедура обычно занимает от 8 до 10 месяцев, что позволяет распределить расходы во времени.

С момента запуска процедуры выплаты по кредитам приостанавливаются, а доход должника направляется на специальный счет, из которого ежемесячно выделяется сумма прожиточного минимума. Если задолженность превышает 300 тысяч рублей, банкротство становится финансово оправданным, даже с учетом всех затрат.

Последствия банкротства: что происходит после?

После завершения процедуры банкротства гражданин освобождается от обязательств по долгам, которые не удалось покрыть за счет реализации имущества. Это распространяется на банковские кредиты, микрозаймы, налоговые задолженности и счета за коммунальные услуги. Процесс сопровождается определенными ограничениями.

Данные о банкротстве становятся общедоступными через публикацию на Федеральном ресурсе. В течение пяти лет при оформлении новых кредитов потребуется сообщать о факте банкротства, что может повлиять на условия кредитования, хотя банки не всегда отказывают в выдаче займа. Также на три года устанавливается запрет на занятие руководящих позиций в государственных или муниципальных структурах, а также на управление коммерческими компаниями. Для индивидуальных предпринимателей действует ограничение на повторную регистрацию ИП в течение пяти лет, но возможность стать самозанятым сохраняется. Повторное инициирование процедуры банкротства допускается только спустя пять лет.

Несмотря на эти ограничения, банкротство остается действенным инструментом для преодоления финансовых трудностей. Оно предоставляет законную возможность избавиться от долгов, сохранить часть имущества и восстановить финансовую стабильность.