Какие ошибки при оформлении займа чаще всего допускают заемщики?

При оформлении займов некоторые заемщики допускают ошибки. В итоге это приводит к долгам и судебным разбирательствам. Довольно часто клиенты банков переоценивают свои финансовые возможности, поэтому им приходится брать новые займы, чтобы рассчитаться со старыми кредитами. Сегодня мы расскажем вам о самых частых ошибках, которые совершают клиенты при оформлении займа.

Переоценка своих возможностей

Нередко заемщики забывают о том, что при оформлении займа необходимо будет вернуть не только сам заем, но и уплатить проценты по нему. Поэтому очень важно заранее оценить свои финансовые возможности и быть уверенным, что ежемесячные платежи по всем кредитам не превышают 50% от вашего дохода. Лучше всего составить финансовый план, включив в него все свои доходы и расходы. 

Это поможет вам более осознанно рассмотреть возможность взятия займа и избежать непредвиденных ситуаций. Считается, что комфортный платеж в месяц по кредиту не будет превышать 30% от дохода заемщика.

Игнорирование кредитного соглашения

Другая распространенная ошибка — это игнорирование договора перед его подписанием. Часто заемщики, сталкиваясь с большой стопкой бумаг, просто не читают ее до конца, доверяясь словам менеджера. На практике такой подход может привести к серьезным проблемам. Важно читать каждый пункт договора, чтобы понять условия займа, включая штрафы, пени и условия досрочного погашения. Если в договоре есть что-то, что вас не устраивает, не стесняйтесь спросить у менеджера об этом или рассмотреть возможность обратиться в другой банк.

Оформление займа для знакомого

Еще одна распространенная ошибка, которую часто допускают заемщики, — это оформление кредита для другого человека. Иногда знакомые или родственники просят вас взять кредит на свое имя, обещая вернуть его сами. Но если заемщик не будет исполнять свои обязательства по возврату займа, банку будет все равно, почему платежи не поступают на счет. За неисполнение долга будет отвечать именно тот, кто указан в договоре в качестве заемщика. Поэтому, прежде чем взять кредит на кого-то, следует быть уверенным в его платежеспособности и готовности самостоятельно выплатить долг.

Выбор некомфортного платежа

Некоторые заемщики стремятся закрыть кредит как можно быстрее, выбирая максимальный ежемесячный платеж. Это может привести к тому, что у вас не останется денег на самое необходимое. В итоге процесс возврата долга станет настоящей пыткой. Комфортный платеж не должен превышать 30% от всех ваших доходов, и необходимо обязательно учитывать все расходы, чтобы оставалось достаточно денег на повседневные нужды и непредвиденные траты.

Ориентация исключительно на процентную ставку

Часто заемщики выбирают кредитную организацию только из-за низкой процентной ставки. А на другие условия займа смотреть забывают или не хотят. И это может привести к дополнительным расходам и неожиданностям. Необходимо внимательно изучить все условия займа, включая страховку, пени и другие условия, которые могут быть указаны в качестве дополнительного пункта. Иногда низкая процентная ставка может быть компенсирована другими скрытыми платежами. Поэтому всегда стоит оценивать займ в целом, а не только по процентам.

Какие еще ошибки допускают заемщики?

Оформление займа может быть сложным и ответственным процессом, требующим внимательного подхода. Ошибки при оформлении займа могут загнать людей в долговую яму, создавая финансовые проблемы. Даже ответственные заемщики могут совершать такие ошибки. Вот еще ошибки, которые лучше не допускать.

• Банк обычно устанавливает дату платежа на основе даты оформления кредита. Некоторые кредиторы предлагают заемщикам выбор удобной для них даты платежа, чтобы осуществлять оплату во время получения зарплаты. И многие заемщики не принимают во внимание этот момент и сталкиваются с трудностями при выплате кредита. Например, до зарплаты остается неделя, а денег уже нет. Чтобы избежать подобных ситуаций, стоит сразу переоформить дату выплаты с помощью приложения на смартфоне или в отделении банка.

• Оформление быстрых кредитов по паспорту. Экспресс-кредиты по паспорту могут быть привлекательными, когда нужно получить деньги быстро без необходимости собирать другие документы. Но такие займы часто оказываются дороже, так как банк не имеет информации о доходах заемщика и вынужден рисковать. Чем выше риск для банка, тем выше процентная ставка для заемщика. Если хотите снизить ставку и переплату, стоит представить справку о доходах с места работы и сравнить условия различных финансовых компаний.

• Оформление кредита без реальной необходимости. Некоторые кредиты могут увеличивать долговую нагрузку, но не приносить никакой реальной пользы. Например, кредиты на покупку одежды или микрозаймы для погашения другого кредита, когда своих средств не хватает на выплату. Заемщики порой берут кредиты просто потому, что банк их предлагает. Однако, условия, указанные в рекламе, часто оказываются невыгодными. Следует брать кредит только в случае реальной необходимости.

Когда лучше отказаться от займов?

Также стоит рассмотреть случаи, когда не стоит брать кредиты. Во-первых, это соглашение на любые условия. Некоторые заемщики с высокой долговой нагрузкой или просрочками готовы согласиться на любые условия, просто ради одобрения кредита. Но банк может предложить высокую процентную ставку, страхование или другие платные услуги, что увеличит общую сумму кредита и его стоимость. Важно внимательно изучить все условия перед подписанием договора.

Во-вторых, стоит избегать оформления займа в первом встречном банке из рекламы, когда деньги нужны срочно. Рекомендуется подобрать кредитные предложения с помощью специализированных платформ и отправить одну заявку в несколько выбранных банков.

В-третьих, не следует брать дополнительную сумму при рефинансировании. При оформлении услуги банк может предложить дополнительные деньги, чтобы закрыть текущие потребности заемщика. Но эти средства часто тратятся на ненужные покупки, которые заемщик не сделал бы, если бы у него были свои личные деньги. В результате возрастает общая сумма долга и срок кредитования. Перед согласием на дополнительную сумму, необходимо внимательно оценить свои возможности и убедиться, что сможете погасить кредит в течение длительного периода времени.

И, наконец, стоит избегать оформления займа на сумму больше, чем действительно нужно. Микрофинансовые организации обычно предлагают первый займ без процентов, но его размер редко превышает 10 тысяч рублей. После успешного погашения кредита, доступная сумма может резко увеличиться. Это заманчиво для заемщиков, но следует оценить свои потребности и брать в долг только необходимую сумму.

Помните, что ошибки в оформлении займа могут привести к неприятным последствиям, включая финансовые трудности и проблемы с кредитной историей. Поэтому очень важно быть внимательным и осторожным при выборе кредитора и оформлении договора. Заранее рассчитывайте свои возможности и внимательно изучайте все условия займа. Только так вы сможете избежать распространенных ошибок