Какие изменения в ипотеке ожидают заемщиков в 2025 году?

С Нового года в России появится важное правило, которое затронет всех, кто мечтает о собственном жилье. Новый стандарт ипотеки — звучит сложно, но давайте разберемся. Этот стандарт называется «Стандарт защиты заемщиков». Он похож на щит, который должен защитить вас, если вы решили взять кредит на квартиру. Теперь банки обязаны быть честными, открытыми и рассказывать вам все до мельчайших деталей. Центробанк, наш главный финансовый надзор, уверен: меньше рисков для заемщиков — меньше неприятных сюрпризов. Что же конкретно меняется?

Сколько можно взять в долг?

По новым правилам, сумма ипотеки в 2025 году не может превышать 80% от стоимости жилья. Получается, вам нужно будет вложить свои 20% в покупку. Но есть исключения:

• Если вы планируете частично погасить кредит материнским капиталом.

• Когда продали старую квартиру и сразу вкладываете эти деньги.

• Если у вас есть поручитель или другое дополнительное обеспечение.

Максимальный срок кредита — 30 лет, а возраст заемщика на момент последнего платежа тоже важен. Для женщин — до 60 лет, для мужчин — до 65. Получается, если вам сейчас 40, ипотеку дадут максимум на 20 лет.

Первоначальный взнос только из своих денег

Никаких больше кэшбэк от застройщиков или банков, которые раньше шли в зачет первого взноса. Это ограничение вводят, чтобы в ипотеку шли только те, кто готов к большим долгам. Если у вас есть материнский капитал, помощь от государства или работодателя, их, как и прежде, можно использовать. Почему это важно? Если человек не смог накопить на первый взнос, то, скорее всего, он будет с трудом справляться и с ежемесячными платежами.

Деньги лежат на эскроу-счетах

Если вы покупаете квартиру на этапе строительства, ипотечные деньги сначала попадают на специальный счет — эскроу. Это своего рода копилка, где деньги хранятся до момента, пока застройщик выполнит свои обязательства. Почему так? Эскроу-счета защищены страховкой. Если с застройщиком что-то случится, ваши деньги не пропадут. А вот аккредитивы и другие формы расчетов такой защиты не имеют.

Центробанк прикрыл одну хитрую схему: раньше застройщики могли переложить свои расходы на покупателей. Например, банк выдавал ипотеку с низкой ставкой, а застройщик компенсировал разницу, но заодно поднимал цену на квартиры. Теперь так делать нельзя. Если застройщик хочет заманить клиентов скидками или низкими ставками, он будет снижать цену за счёт своих средств, а не ваших.

Что это значит для вас?

С нового года ипотека станет прозрачнее и безопаснее. Вы будете знать все условия кредита, риски и точно понимать, на что вы соглашаетесь. Это не значит, что банки перестанут зарабатывать. Но теперь они будут делать это честно, а не хитрыми способами, скрывая детали.

Если вы давно мечтали о своем доме или квартире, то в 2025 году у вас будет больше шансов сделать это с умом. Новый стандарт — ваш помощник и защитник. Внимательно читайте договоры, задавайте вопросы банкам и не стесняйтесь отстаивать свои права.

Банкам запретят продавать низкие ставки за деньги

До сих пор у некоторых банков была популярная «услуга»: хотите ставку ниже — платите. Но с 1 июля 2025 года такая практика уходит в прошлое. Банки больше не смогут брать с вас деньги за снижение процентов по ипотеке. А если вы все-таки решите воспользоваться этой услугой до июля, банк обязан.

• Рассчитать переплату для вас с учётом этой покупки и без нее.

• Вернуть часть денег за услугу, если вы досрочно погасите кредит.

Это поможет заемщикам понимать, сколько они на самом деле переплатят, и защищает ваши деньги, если вы решили погасить кредит раньше срока.

Ипотека — это серьезно, и ЦБ хочет, чтобы каждый пункт договора был вам понятен. Банки обязаны объяснять, какой есть риск, если первоначальный взнос сделан с помощью кэшбэка или рассрочки, что входит в бонусные программы, если они предусмотрены.

Если вы планируете взять ипотеку в 2025 году, не спешите. Изучите стандарт, задавайте вопросы банку, не стесняйтесь уточнять непонятные моменты. Помните: вы берете кредит на десятки лет, и важно, чтобы это решение было обдуманным. Этот стандарт — шаг к тому, чтобы ипотека в России стала удобной и понятной для всех. А вам остается только выбрать свое будущее жилье!

Запрет на покупку непригодного жилья за материнский капитал 2025

С 1 января 2025 года вводится новое правило: нельзя будет купить жилье за материнский капитал, если оно не соответствует нормам для проживания. Что это значит? Перед покупкой недвижимости на средства маткапитала потребуется проверить, подходит ли жилье для комфортного проживания. Это исключит ситуации, когда семья приобретает аварийные или непригодные для жизни дома. Такое правило защищает интересы владельцев маткапитала и гарантирует, что деньги будут вложены в качественное жилье.

С 1 февраля 2025 года вырастет размер материнского капитала.

• 676 398 рублей — на первого ребенка.

• 893 836 рублей — на второго и последующих детей.

При этом остаток средств и текущие выплаты будут проиндексированы на 7,3%. Это важное обновление поможет семьям учитывать рост цен на жилье и другие нужды.

Самозапрет на кредиты в 2025 году

Представьте, что вы сами можете запретить себе брать кредиты. С 1 марта 2025 года это станет реальностью! Заемщик может установить самозапрет на оформление займов через личный кабинет на Госуслугах. А с 1 сентября 2025 года это можно будет сделать и в любом отделении МФЦ. Такой механизм защитит людей от необдуманных решений и снизит вероятность возникновения долговых проблем, особенно для тех, кто склонен к импульсивным займам.

Ограничения на выдачу ипотечных и автокредитов

С 1 апреля 2025 года Банк России вводит так называемые макропруденциальные лимиты (МПЛ). Это инструмент, с помощью которого будут регулировать ипотечный и автокредитный рынки. Ограничат долю рискованных кредитов, то есть тех, которые выдаются клиентам с высокой долговой нагрузкой. Условия кредитования станут более строго проверяться, чтобы избежать выдачи денег тем, кто может не справиться с выплатами. Эти меры направлены на то, чтобы заемщики брали кредиты с расчетом на свои реальные финансовые возможности.

Почему эти изменения важны?

Нововведения 2025 года помогут сделать финансовые сделки безопаснее и прозрачнее. Каждый заемщик сможет получить полную информацию об условиях кредитования. За счет этого удастся избежать переплат и рискованных договоров, защитить себя от необдуманных решений. Банки, в свою очередь, станут ответственнее подходить к проверке заемщиков и предложению условий.