Как женщине в декрете оформить кредит выгодно?

Рекордные уровни долговой нагрузки и просрочек среди россиян заставляют финансовые учреждения тщательнее анализировать потенциальные риски. И как поступить, если вы хотите оформить кредит, но собираетесь в декретный отпуск? Дадут ли банки деньги, и под какие условия? Подробнее об этом читайте в статье.

Дают ли кредит в декрете?

Согласно ФЗ «О потребительском займе» №353-ФЗ, наличие декретного отпуска само по себе не будет препятствием для оформления займа. При оценке кандидатуры банки руководствуются классическими критериями:

• уровень текущего дохода;

• кредитная история;

• трудовой стаж;

• наличие долгов по займам;

• долговая нагрузка.

Поэтому, если вы находитесь в декрете, процесс получения кредита для вас теоретически соответствует стандартному. А именно, подача заявки, предоставление необходимых документов, ожидание решения.

Учитываются ли ежемесячные пособия при оформлении кредита?

Ежемесячное пособие по уходу за ребенком может рассматриваться банками как текущий доход. В 2024 году его размер доходит до 49 123 рублей. Но максимальная сумма пособия не гарантирует автоматическое одобрение кредита. Основным показателем является соотношение месячного платежа по запрашиваемому кредиту и общего дохода. Когда долговая нагрузка существующих кредитов превышает 50% от дохода, вероятность отказа высока. Если же платежи по текущим займам и запрашиваемому кредиту составляют менее 50% от дохода, шансы на одобрение кредита увеличиваются.

Кредитная история также играет решающую роль при проведении банком оценки рисков. Даже максимальная сумма пособия не поможет, если у вас есть долги или испорчен кредитный рейтинг.

Что делать, если нет официальной работы?

Если доход во время декрета ограничен только пособием, размер которого варьируется в зависимости от вашего предыдущего официального заработка, банку будет недостаточно этого для одобрения кредита.

 Для женщин, получавших до декрета высокую зарплату и теперь имеющих значительное пособие, шансы на одобрение кредита выше. Социальный Фонд выплачивает пособия по уходу за детьми сумму в размере 30-40 тыс. руб. Это для тех декретниц, кто работал официально. 

Если нигде до декрета не работали или получали минимальную зарплату, СФР будет платить в районе 9 тыс. руб. Этого доход будет недостаточно, чтобы оформить кредит. Если в период декрета вы продолжаете работать удаленно и получать доход, который не учитывался ранее, эту информацию необходимо подтвердить документально. Банку важно видеть не просто устное утверждение о дополнительных средствах, а официальный документ в виде справки о доходах.

Как женщине в декрете оформить кредит выгодно?

Оформление кредита всегда связано с определенными рисками и сложностями, особенно для женщин, находящихся в декретном отпуске. При грамотном подходе и правильном изучении условий разных банков можно получить кредит на приемлемых условиях. Вот основные этапы и рекомендации, как оформить кредит в декрете:

• Выбор программы и подача заявки. Сначала необходимо изучить кредитные предложения банков и выбрать оптимальную. Обратите внимание на процентные ставки, возможные комиссии и условия досрочного погашения. После выбора подайте заявку через сайт банка или в его отделении.

• Предварительное решение. Скоринговая система банка обычно принимает предварительное решение в течение нескольких минут. В случае положительного ответа вам следует подготовить необходимые документы.

• Подача документов. Документы, необходимые для получения кредита, отправьте на электронную почту. Чаще всего требуется паспорт, справки о доходах, иногда – документы, подтверждающие занятость.

• Ожидание окончательного решения. Банк проводит полную проверку предоставленной информации и принимает окончательное решение. Если кредит одобрен, вам сообщат финальные условия.

После подписания кредитного договора вы получаете средства и можете использовать их по своему усмотрению.

Что важно знать женщинам в декрете при оформлении кредита?

Иногда банки повышают процентную ставку для клиентов, находящихся в декрете, из-за более высокого риска невозврата долга. И многие финансовые компании позволяют использовать учетную запись Госуслуг для подачи заявки, что упрощает процесс получения необходимых сведений. Большинство банков требуют наличия российского гражданства, регистрации в определенном регионе и порой — официального трудоустройства. Некоторые кредитные организации могут настаивать на оформлении дополнительных услуг, таких как страхование.

Альтернативы кредиту в декрете

Если банк отказывает в кредите, можно попробовать следующие варианты.

• Кредитная карта. Иногда ее легче получить, чем потребительский кредит, особенно если вам нужна небольшая сумма на короткий срок. Банки лояльнее относятся к тем, кто подает заявку на кредитку.

• Рассрочка с нулевой процентной ставкой. Для конкретных целей, таких как покупка бытовой техники или мебели, проще оформить рассрочку без переплат.

• Оформление кредита на супруга. Если у вашего супруга есть официальная зарплата и хорошая кредитная история, выгоднее получить кредит на его имя.

Как повысить шансы на одобрение?

Используйте поручителя с хорошей кредитной историей и стабильным доходом. Например, попросите родственника или супруга стать вашим поручителем. В этом случае увеличиваются шансы на получение денег под минимальный процент. Другой вариант — предложите банку залог в виде имущества для обеспечения возврата кредита. Финансовые компании позволяют получить заем на сумму до 85-90% от стоимости залогового имущества. 

При этом процентная ставка будет снижена, что снизит размер переплаты. Кредиты под залог выдаются на более выгодных условиях, так как при таком раскладе банк получает гарантию возврата денег. Но помните, что в случае просрочек и неуплаты долга, банк может подать в суд и забрать имущество.

Если нет возможности привлечь поручителя и оставить залог, рассмотрите целевые кредитные программы, например ипотеку или автокредит, где объект покупки выступает как залог. И старайтесь обращаться за кредитом в тот банк, где вы уже обслуживаетесь, так как банки лояльнее к зарплатным клиентам.

При оформлении кредита в декрете тщательно оценить свои финансовые возможности и не берите на себя непосильные обязательства, которые могут повлечь за собой дополнительные проблемы.