Как выгодно рефинансировать кредит

Условия рефинансирования, которые предлагают все банковские учреждения, сейчас очень привлекательны и выгодны для заемщиков. Низкие процентные ставки, крупные суммы, минимальный пакет документов – вот лишь то немногое, что заставляет сравнивать условия с кредитованием прошлых лет в пользу дня сегодняшнего. Изменить условия по ранее взятым займам и найти более лояльного кредитора – веские причины для того, чтобы узнать, как выгодно рефинансировать кредит.

Зачем платить больше?

Пожалуй, сегодня это тот самый вопрос, который каждый из выплачивающих кредиты уже несколько лет задает себе. Зачем переплачивать и оставаться верным кредитору, если кредитный рынок радует гораздо более привлекательными условиями? Снижение процентной ставки всего на 1,5-3% дает сотни тысяч рублей экономии на размере ежемесячного погашения и итоговой переплаты, что уж говорить о комплексной выгоде рефинансирования. Банк финансовых решений «Бинкор» предлагает рефинансировать разные виды займов по самым выгодным тарифам. Спектр вопросов, которые можно решить, если рефинансировать кредит, широк:

• получить дополнительные заемные деньги за счет увеличения суммы кредитования;

• перекредитовать ставший невыгодным долларовый заем в рублевый;

• объединить любое число старых кредитов, взятых в разных банках, в один.

Обновить параметры своих банковских ссуд, взятых на разный срок под разные проценты у нескольких кредиторов, является разумным. Чтобы это стало еще и ощутимо выгодным, необходимо найти надежного нового кредитора.

Как выгодно рефинансировать кредит?

В компании «Бинкор» опытные финансовые консультанты помогут рассчитать и оценить преимущества рефинансирования для разных видов кредитования:

• ипотечного;

• залогового;

• потребительского.

Даже при самом проблемном кредите с просрочками, с плохой кредитной историей либо когда накопились разнообразные долги перед государственными структурами, когда случился форс-мажор в виде потери работы с официальным оформлением, можно исправить ситуацию – рефинансировать его. В отличие от реструктуризации, которую часто предлагают кредиторы при проблемах с погашением займов, рефинансировать ссуду означает избежать проблем с записью в кредитной истории. Во-первых, при реструктуризации кредитор остается прежним, и рассчитывать на снижение процентной ставки не приходится. Рефинансировать ссуду значит полностью погасить старый заем и оформить новый с более выгодными и актуальными условиями. Отсюда следует во-вторых: в случае реструктуризации запись и непогашенной ссуде в кредитной истории еще больше ее испортит. Рефинансировать – это внести в кредитную историю положительную запись о полном погашении проблемного кредита и успешном оформлении нового в другом банковском учреждении.

На каком этапе рефинансировать выгодно?

Как утверждают специалисты, время, когда рефинансировать заем имеет смысл, часто зависит от того, какая схема погашения записана в кредитном договоре. К примеру, при ипотечном займе с аннуитетными платежами, если ипотека погашена более чем на 50%, рефинансировать ее будет бессмысленно. Аннуитетные платежи предполагают, что все первые годы кредитования в структуре ежемесячного взноса львиную долю суммы займут проценты банка. То есть за несколько первых лет заемщик гасит в основном свои обязательства по процентам, а основной долг оказывается выплаченным в меньшей степени. При перекредитовании заемщик оформляет новый ипотечный заем, что несет за собой крупные расходы на страхование имущества и своей жизни и здоровья, оценку залога, нотариальные услуги и т.д. И вновь при аннуитетной схеме погашения, а она является самой распространенной, человек по второму кругу все первые годы погашает банковские проценты. В такой ситуации рефинансировать ипотечный кредит будет невыгодно, время для этой финансовой процедуры будет безнадежно упущено.

Особенности и нюансы

Рефинансировать старые займы выгодно, эта аксиома не нуждается в доказательствах. Но, как и любая банковская процедура, она требует профессионального подхода и жесткого расчета. Предварительные подсчеты заемщик может сделать самостоятельно дома с помощью программы онлайн-калькулятора рефинансирования. Введя основные данные по этой услуге в соответствующие графы, можно рассчитать итоговые цифры общей переплаты банку и сумму ежемесячного взноса. Достаточно сравнить цифры с текущим графиком погашения: то, что рефинансировать кредит имеет смысл, станет очевидным. Но все же это будут грубые предварительные результаты, а точный расчет с полным новым графиком погашения может сделать лишь личный консультант в банке.

Этапы рефинансирования

После подачи в банке заявки на рефинансирование и ее одобрения дальнейшие этапы будут различаться в зависимости от вида кредитования. Чтобы рефинансировать ипотеку, необходимо будет сформировать новый пакет документов, уведомить старого кредитора о досрочном погашении, пройти оценочную и страховую компании, совершить множество манипуляций с залогом. Если заемщик перекредитует залоговую ссуду, все будет очень похоже. В случае потребительских ссуд все будет намного быстрее, потому что нет залога и связанных с ним обязательных действий. Когда же все этапы будут преодолены и новый договор подписан, убедиться в выгодном перекредитовании можно будет лично при каждом ежемесячном платеже.