Как снизить проценты по микрозайму: простые советы для каждого

Микрозаймы – это быстрый способ получить деньги, когда они срочно нужны. Но проценты по таким займам часто пугают своей величиной. Хорошая новость в том, что есть способы сократить переплату. Давайте разберемся, как это сделать. Чем дольше вы погашаете микрозайм, тем больше переплата. Проценты начисляются ежедневно, и сумма долга может расти, как снежный ком. Поэтому желание снизить проценты – это не каприз, а здравый смысл.

Рефинансирование в банке или другой МФО

Рефинансирование – это замена одного долга другим, но на более выгодных условиях.

В банке ставки обычно ниже, чем в микрофинансовых организациях. Вы берете кредит и сразу гасите микрозайм. Некоторые МФО предлагают специальные программы для рефинансирования долгов. Ищите те, где проценты меньше, чем в вашей текущей организации. Когда рефинансирование полезно?

• Проблемы с выплатами. Если вы понимаете, что не сможете вовремя погасить займ, рефинансирование может спасти вашу кредитную историю.

• Несколько займов. Можно объединить несколько микрозаймов в один и платить только по одному договору.

• Снижение переплаты. Чем раньше вы закроете старый заем, тем меньше переплатите по процентам.

Как оформить рефинансирование?

Оформление зависит от выбранной компании. Можно подать заявку онлайн через личный кабинет или прийти в офис. Обычно потребуется.

• Паспорт.

• СНИЛС.

• Договор текущего микрозайма.

Некоторые МФО упрощают процесс: достаточно зайти в личный кабинет, где уже будет кнопка для подачи заявки на рефинансирование.

Реструктуризация долга

Если вам сложно платить, попробуйте договориться с кредитором. Реструктуризация – это изменение условий погашения: снижение процентной ставки, увеличение срока выплаты, чтобы ежемесячные платежи стали меньше. Вы можете попросить о реструктуризации, если:

• потеряли работу;

• столкнулись с серьезной болезнью;

• оказались в трудной жизненной ситуации.

Важно: обращайтесь к кредитору с документами, подтверждающими ваши обстоятельства (справка о болезни, трудовая книжка и т.д.).

Когда обращаться за реструктуризацией?

Если чувствуете, что очередной платеж будет для вас непосильным, не ждите накопления просрочек. Чем дольше тянуть, тем сложнее будет договориться. В идеале, вы сами должны выйти на связь с МФО и предложить обсудить реструктуризацию.

В критических случаях, например, при серьезной просрочке, кредитор может предложить вам этот вариант сам. Правда, это случается редко — обычно, когда понимают, что иначе деньги не вернутся.

Как работает реструктуризация?

Представьте, что вы берете передышку. МФО может предложить вам.

• Новый график платежей с меньшими суммами.

• Отмену части штрафов и процентов.

• Временное приостановление начисления процентов, чтобы вы могли постепенно погасить долг.

Звучит хорошо? Да. Но это не подарок, а способ сохранить ваши отношения с кредитором. Если дело дойдет до суда или передастся коллекторам, никто уже не будет договариваться, а долг продолжит расти.

Что делать, если МФО отказывает?

Не все МФО готовы идти навстречу. Если вам отказали, долги продолжат расти. Но есть несколько вариантов.

• Оспорить договор в суде. Это сложный путь, но иногда он срабатывает. Например, если в договоре были ошибки или проценты начислялись с нарушением закона.

• Обратиться за помощью к юристам. Они помогут разобраться с документами и найти возможные пути решения.

Досрочное погашение

Чем быстрее вы погасите займ, тем меньше процентов заплатите. Например, вы взяли 10 000 рублей под 1% в день. За месяц переплата составит около 3 000 рублей. Но если вы закроете долг через две недели, то переплата будет всего 1 500 рублей. Уточните в договоре, есть ли штрафы за досрочное погашение. Напишите заявление в МФО о намерении закрыть долг раньше срока.

Использование статьи 333 ГК РФ

Если у вас есть просрочки, и штрафы стали неподъемными, обратитесь в суд. Статья 333 ГК РФ позволяет уменьшить неустойку, если она явно завышена. Что нужно сделать?

• Подготовить заявление в суд.

• Приложить договор с МФО и расчет штрафов.

• Суд может значительно снизить штрафы или даже отменить их.

Подводим итоги

Микрозаймы – это удобно, но дорого. Поэтому, если вы хотите избежать переплаты, действуйте быстро и грамотно. Рассмотрите рефинансирование, попросите реструктуризацию долга или погасите займ досрочно. Если же возникли спорные ситуации, не бойтесь отстаивать свои права через суд. Главное – не откладывать проблему и вовремя искать решения. Тогда микрозайм перестанет быть непосильной нагрузкой и станет просто временной финансовой помощью.