Как проверить кредитную историю онлайн бесплатно?

Представьте: подаете заявку на кредит, а банк отказывает без объяснений. Причина часто кроется в кредитной истории — досье, где фиксируют все займы, платежи и просрочки. Закон позволяет проверять это досье два раза в год бесплатно, полностью онлайн. Ни очередей, ни походов в офис. Разберем, как получить данные и избежать ошибок.

Можно ли проверить кредитную историю бесплатно?

Кредитная история появляется после первого кредита в банке или займа в МФО. Досье включает суммы долгов, даты выплат, текущие обязательства и отказы по заявкам.

По закону запрос в каждое БКИ бесплатен два раза в год. Дальше — платно, тарифы устанавливает бюро. Ключевые факты о кредитной истории следующие.

• Хранится в бюро кредитных историй (БКИ).

• В России действуют 5 БКИ: ОКБ, НБКИ, Кредит Инфо, Спектрум, Скоринг Бюро. Все под контролем ЦБ РФ.

• Кредиторы передают данные минимум в два БКИ.

• С 1 января 2022 года записи хранятся 7 лет, раньше — 10.

• Сначала узнайте, в каких БКИ лежит досье. Потом подавайте запросы.

Как узнать, в каких БКИ хранится история

Проверить по фамилии не выйдет — данные защищены. Доступ только у владельца, банков и уполномоченных органов. Информацию о БКИ дают бесплатно сколько угодно раз. Запрос уходит в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) через Госуслуги или сайт ЦБ. Раньше работала Эквифакс, но после марта 2022 года ее выкупили и переименовали в Скоринг Бюро.

Запрос через Госуслуги

Подтвержденная учетная запись открывает быстрый путь.

• Зайдите на портал, в поиске наберите «узнать кредитную историю». Выберите раздел для физлиц и пункт «узнать свое БКИ».

• Нажмите «Начать». Форма заполнится данными из профиля — проверьте и отправьте.

• Ответ придет в личный кабинет почти сразу, иногда через день. Там список БКИ с досье.

• Запрос в ЦККИ без Госуслуг

Нужен код субъекта кредитной истории. Получите его в банке, где брали кредит: в офисе с паспортом или по горячей линии. Запрос через ЦБ выглядит так. 

• Перейдите на страницу запроса.

• Заполните форму, укажите email.

• Ответ — в течение трех рабочих дней с перечнем БКИ.

Как получить кредитную историю?

Список БКИ на руках — пора запрашивать досье. С Госуслугами процесс ускоряется.

Пример с НБКИ (аналогично в других бюро).

• Зайдите на сайт, кликните «Войти».

• Зарегистрируйтесь через Госуслуги, подтвердите email и телефон.

• В кабинете закажите отчет. Ждите пару минут — документ в разделе «История операций».

• Пустое досье бывает, если кредиты не брали давно или записи старше 7 лет.

Способы без Госуслуг

• Лично в офисе БКИ (обычно один в Москве — адреса на сайтах).

• Заказным письмом на адрес бюро.

• Телеграммой.

Каждое БКИ публикует инструкции на сайте. Проверить кредитную историю онлайн бесплатно можно прямо на сайте Бинкор — удобном сервисе, который собирает данные из нескольких БКИ в одном месте. Достаточно подать заявку через менеджера. Мы сами проверим ваш кредитный рейтинг и сообщим о результатах.

Два бесплатных запроса исчерпаны — платите. В НБКИ отчет стоит 450 рублей. Сначала определите БКИ, потом оплачивайте в каждом. Сервисы в сети собирают данные из нескольких бюро, но риски мошенничества высоки. Официальные БКИ надежнее — под надзором ЦБ.

Что внутри кредитной истории?

Статья 4 закона № 218-ФЗ определяет содержание:

• Личные данные владельца.

• Статус ИП, если есть.

• Факты банкротства.

• Все кредиты, займы, поручительства, лизинг.

• Суммы, сроки, платежи.

• Просрочки и суды.

• Отказы по заявкам.

• Ошибка в досье — пишите в банк-источник или БКИ.

Как узнать кредитный рейтинг? Рейтинг — баллы, оценивающие надежность заемщика. Выше балл — лучше шансы на кредит. Проверьте бесплатно в кабинете БКИ или в приложении банка-клиента. Регулярная проверка помогает держать финансы в порядке. Один клик — и картина ясна.