Как правильно оформить первый кредит?

Получение первого займа — это важный шаг, который стоит делать с умом. Ведь ваша кредитная история (КИ) будет формироваться с этого момента, и играть решающую роль в дальнейшем. Банки тщательно следят за КИ заемщиков, потому что это отражение их финансовой надежности. Если ваша история чиста, вы с легкостью сможете взять не только потребительские кредиты, но и ипотеку, автокредит. А вот если у вас нет истории или она испорчена, банки могут отказать, даже если вы в принципе подходите по всем остальным критериям.

Зачем кредиторы смотрят на статистику по выплатам?

Банк, как и любой другой кредитор, хочет быть уверенным, что заемщик вернет деньги. Кредитная история — это своего рода ваше финансовое резюме, которое показывает, насколько вы надежны. В нем указаны все ваши кредиты, займы и их статус: погашены ли они вовремя, были ли задержки, на какую сумму вы брали деньги.

Если вы берете кредиты и платите по ним вовремя, ваша КИ будет хорошей. Тогда банку не страшно вам одобрить новый заем. Но если история запятнана, например, просрочками или непогашенными долгами, банку будет сложнее довериться вам. Это похоже на ситуацию с трудоустройством: работодатель выбирает кандидата с опытом, потому что он уже доказал свою способность выполнять работу. А вот новичку без опыта нужно время, чтобы доказать свою состоятельность.

Как улучшить кредитную историю?

Теперь, если у вас нет истории или она не идеальна, не стоит сразу же бежать и оформлять заем. Банки не любят рисковать, поэтому важно сначала создать хорошую КИ, а затем заявлять на более крупные суммы. Начните с малых сумм. Пробуйте взять небольшие кредиты, которые легко одобрят: до 100 тыс. рублей. Если сумма будет слишком большой, вам, скорее всего, откажут, а каждый отказ негативно сказывается на КИ. Лучше не запрашивать сразу крупную сумму, иначе отказы ухудшат ваш рейтинг. И помните: чтобы повысить шансы на одобрение, сумма ежемесячных платежей не должна превышать 50% от вашего официального дохода.

Оформите кредитную карту. Многие компании дают кредитки с льготным периодом (до 200 дней), в течение которого не начисляются проценты. Потратьте деньги на карту и погасите долг до конца льготного периода. Таким образом, вы не только сэкономите на процентах, но и улучшите свою кредитную историю.

Если предыдущие способы не сработали, попробуйте обратиться в МФО. Некоторые из них предлагают первый заем без процентов. Такие займы обычно можно оформить онлайн, без посещения офиса.

Ваша кредитная история — это ключ к успешному финансовому будущему. Чтобы правильно оформить первый кредит и повысить шансы на его одобрение, начинайте с небольших сумм, пользуйтесь кредитными картами и не забывайте о своевременных платежах. Правильно подходя к этому процессу, вы сможете построить отличную КИ, что откроет перед вами двери к большому количеству финансовых возможностей.

Что учитывать при формировании кредитной статистики?

Нужно подойти к этому шагу осознанно, чтобы избежать ошибок, которые могут повлиять на вашу кредитную историю (КИ).  Когда вы только начинаете строить свою кредитную историю, важно, чтобы кредит был «по силам». Не стоит сразу брать большую сумму. Лучше взять кредит с удобным взносом, который вам легко будет оплачивать.

Предположим, если в будущем вы планируете ипотеку с ежемесячным платежом 60-70 тысяч рублей, не стоит начинать с кредита, где платеж будет всего 1 тысяча. Это не поможет вам сформировать правильную кредитную нагрузку. Ориентируйтесь на более реальные суммы, например, 25-45 тысяч рублей в месяц. Это поможет вам понять, как будет выглядеть платеж по более крупному кредиту.

Как правильно выплачивать первый заем?

Очень важно соблюдать график платежей. Даже если вам кажется, что можно погасить кредит быстрее, не стоит спешить с досрочными выплатами. Сосредоточьтесь на регулярных платежах, вносите их вовремя. Это поможет вам не только избежать штрафов, но и выстроить положительную кредитную историю.

Не допускайте просрочек. Даже небольшой просрочки будет достаточно, чтобы банк усомнился в вашей финансовой надежности. Если у вас не получится сделать платеж вовремя, сразу свяжитесь с банком и попытайтесь договориться о переносе платежа.

Когда закрывать кредитки?

После того как вы выплатили все кредиты и рассрочки, не оставляйте их открытыми. Особенно это касается кредитных карт. Даже если по карте нет задолженности, она все равно влияет на вашу кредитную нагрузку. Банки видят открытые кредитки как потенциальный риск, даже если вы не тратите деньги. Чтобы избежать негативного воздействия на вашу кредитную историю, закройте карты после того, как погасите все задолженности.

Подводим итоги

Когда вы решите оформить следующий кредит, например, ипотеку, первое, что нужно сделать — погасить все текущие кредиты и рассрочки. Убедитесь, что у вас нет задолженностей. Это самый важный момент, который влияет на решение банка.

Если банк увеличил лимит по вашей кредитной карте, не поддавайтесь соблазну. Открытые кредитки — это всегда риск, и для банка, и для вас. Лучше использовать только те кредиты, которые вам действительно необходимы. Не забывайте проверять свою кредитную историю через Госуслуги. Убедитесь, что все ваши платежи внесены вовремя, и ваша кредитная история чиста.

Когда будете подавать заявку на новый кредит, лучше всего обратиться в банк, в котором у вас уже есть история. Он знает вас как заемщика и может предложить более выгодные условия. Иногда банки предлагают кредиты со страховкой, что снижает ставку, но и повышает вероятность одобрения.