Как получить налоговый вычет за потребительский кредит?

Далеко не все клиенты банков знают, что за целевой кредит (ипотеку и пр.) можно получить налоговый вычет. Целевые банковские продукты не ограничиваются кредитами с обеспечением, поэтому в этой статье разберем, как вернуть 13% по потребительскому кредиту, что для этого нужно сделать.

Что нужно знать для получения вычета?

Вычет можно получить только за целевой кредит. Он оформляется на покупку конкретного товара, или оплату услуги (например, образования), тогда как в случае нецелевого заемщик вправе тратить деньги на свое усмотрение без уведомления банка. В ст. 220 НК РФ указаны списки расходов для возврата налогового вычета.

• Возврат по самому телу кредита в соответствии с пп. 3 п. 1 ст. 220.

• Возврат по сумме уплаченных процентов согласно пп. 4 п. 1. ст. 220.

• Установлен максимальный размер выплаты согласно п. 4 ст. 220.

Вернуть деньги по потребительскому кредиту можно только в том случае, если он был целевым и оформлен на покупку недвижимости, оплату образования или лечения. Если брали автокредит, налоговый вычет не получите.

Какие документы понадобятся для оформления налогового вычета за потребительский кредит

Размер налогового вычета по целевому потребительскому кредиту составляет 13%. Вернуть часть денег разрешается в том случае, если оплатили кредит досрочно и переплатили по процентам. Отметим, что банки не имеют право препятствовать заемщику в досрочном погашении. Из документов понадобится следующее.

• Кредитный договор.

• Договор, который подтверждает право на получение вычета.

• Справка из финансовой компании об уплате процентов.

• Заполненная декларация 3-НДФЛ.

Для кредита, который был оформлен для получения образования, к заявлению прикладывается чек об оплате обучения. Если деньги брали на лечение, требуется чек о получении медицинских услуг. Когда вычет планируется получить за жилье, потребуется приложить выписку из ЕГРН. Заявление подавайте на сайте ФНС. Срок рассмотрения составляет три месяца.

4 причины отказа в налоговом вычете

Вычет не получится получить в следующих случаях.

• Кредитор не зарегистрирован в России.

• Заемщик не платит налоги, и официально не трудоустроен.

• Не указана цель кредита в договоре.

• Кредит не был погашен досрочно.

Как вернуть деньги за частично досрочное погашение кредита?

Если оплачиваете целевой кредит частично досрочно, то за него также полагается вычет в случае если банк не пересмотрит договор. Например, ежемесячно вносите оплату сразу за два или три месяца. В итоге удается заранее оплатить весь долг, но с аннуитетной системой погашения вы переплачиваете по процентам. Это значит, что заемщику разрешается вернуть деньги за переплату. Для этого требуется подать заявление в финансовую компанию и дождаться одобрения заявки. 

Если клиент банка сообщает, что планирует заранее вернуть деньги, финансовая компания может предложить пересмотр договора.Чаще всего рассматриваются два варианта:

• Уменьшить срок кредита и не менять сумму ежемесячного взноса.

• Сократить сумму кредитования с сохранением срока выплат.

Уловка финансовой компании в том, что эти меры исключают право заемщика на получение вычета, так как переплата по процентам исчезает. Налоговый вычет положен лишь в том случае, если заемщик переплатил деньги по процентам.