Как оспорить кредит, оформленный мошенниками на ваше имя

Выяснить, что на вас получен кредит, которого не оформляли — ситуация неприятная, но решаемая. Злоумышленники нередко используют чужие персональные данные, например, взломав аккаунт на сайте Госуслуг, чтобы оформить займы в банках или микрофинансовых организациях. Узнайте, как правильно оспорить такой долг, какие шаги предпринять и как защитить себя от подобных ситуаций в будущем.

Почему важно действовать оперативно?

Чем раньше вы начнете разбираться с мошенническим кредитом, тем меньше вероятность, что злоумышленники успеют оформить на ваше имя новые долги. Своевременные действия помогут быстрее доказать вашу непричастность и избежать проблем с кредитной историей. Порядок действий, который мы опишем ниже, поможет вам минимизировать последствия и вернуть контроль над ситуацией.

Проверьте кредитный рейтинг

Первым делом необходимо выяснить, какие кредиты и займы числятся на ваше имя. Для этого запросите свою статистику. Это позволит увидеть все обязательства, включая те, которые вы не оформляли.

Самый удобный способ — воспользоваться порталом Госуслуг. Там вы получите сведения о том, в каком БКИ хранятся ваши данные. Но если ваш аккаунт взломан, этот вариант недоступен.

Если доступ к Госуслугам потерян, запросите справку в ЦККИ. Это можно сделать двумя способами: на сайте Банка России, если у вас есть код субъекта кредитной истории (его можно найти в старом кредитном договоре или уточнить в банке, где вы ранее брали кредит). Второй вариант — через банк, МФО, почтовое отделение или нотариуса, если кода нет или вы никогда не брали кредитов. Справка из ЦККИ придет в течение суток, что крайне важно, так как время играет против вас.

Получив справку из ЦККИ, вы узнаете, в каком из шести БКИ хранится ваша кредитная история. Иногда данные могут быть в нескольких бюро, так как разные кредиторы сотрудничают с разными организациями. Запросите выписку из указанного БКИ — дважды в год это можно сделать бесплатно.

Сообщите кредитору о мошенническом кредите

Если выяснили, что у вас в выписке есть кредит, который не оформляли, свяжитесь с представителем финансовой компании. Данные о нем будут указаны в документе. Направьте письменное заявление, в котором укажите, что вы не заключали соглашение, и никакие деньги вам не переводили на счет.

Попросите кредитора провести внутреннее расследование: кто, когда и на каких основаниях оформлял кредит, а также представить документы и реквизиты получателя.

Если находитесь в офисе финансовой компании, требуйте поставить отметку о приеме на вашем экземпляре. Это пригодится для дальнейших действий, например, при обращении в полицию или суд. Заявление можно отправить и онлайн через сайт компании, если такая функция предусмотрена. Кредитор обязан предоставить сведения, так как в договоре указаны ваши данные.

Обратитесь в полицию

Следующий этап — подача заявления в полицию о мошенническом кредите. К заявлению приложите копию вашего обращения к кредитору, ответы от него (если они уже есть) и другие документы. Например:

• детализация СМС за период оформления кредита (уведомления о зачислении средств обычно приходят мошенникам);

• скриншоты писем от Госуслуг о взломе аккаунта;

• любая информация, связанная с утратой данных или подозрительной активностью.

В полиции вам выдадут талон-уведомление о принятии заявления. Этот документ отправьте или лично передайте кредитору — он подтверждает, что вы официально сообщили о мошенничестве.

Дождитесь ответа от кредитора

По закону кредиторы должны ответить на ваше заявление в течение 15 дней. Возможны два исхода: кредитор аннулирует долг, признав его мошенническим, или откажет в списании долга. В этом случае вы можете пожаловаться регулятору, который рассмотрит вашу ситуацию, или подать иск в суд. Если дело дошло до суда, приложите к иску все собранные документы: заявление в банк, ответ банка, талон из полиции, выписку из статистики и другие доказательства. Суд вправе обязать кредитора списать долг, в отличие от Банка России, который не имеет таких полномочий.

Как обезопасить себя от оформления кредита на ваше имя?

Чтобы минимизировать риск взлома аккаунта на Госуслугах и утечки данных, следуйте простым рекомендациям.

• Применяйте пароль, включающий буквы разного регистра, цифры и специальные символы.

• Подключите двухфакторную аутентификацию, чтобы вход в аккаунт подтверждался СМС-кодом или биометрией.

• Настройте уведомления о входе в аккаунт, чтобы сразу узнавать о подозрительной активности.

Будьте внимательны к письмам, якобы от Госуслуг. Настоящие сообщения приходят только с адреса gosuslugi.ru, а любые другие — фишинговые. Никогда не сообщайте пароли, логины или коды доступа, так как сотрудники Госуслуг такие данные не запрашивают.

Оспорить мошеннический кредит — задача непростая, но выполнимая, если действовать оперативно. Проверьте свою статистику, уведомьте кредитора и полицию, соберите доказательства вашей непричастности. Не менее важно защитить свои данные, чтобы избежать повторения ситуации. Если столкнулись с отказом кредитора или другими сложностями, не стесняйтесь обращаться за консультацией в Банк России или к юристам.