Как не потерять проценты при досрочном погашении вклада?

Бывают ситуации, когда срочно надо снять деньги, а они хранятся на вкладе. Но проблема в том, что при досрочном закрытии, финансовые компании устанавливают низкую ставку дохода в размере 0,01%. И это происходит даже в том случае .когда остается всего пару дней до его окончания. Поэтому важно знать, как не потерять свои проценты. Об этом и поговорим в статье.  

Все рассчитывайте до открытия вклада

Для начала перед открытием депозита необходимо ознакомиться с условиями и сроками. В сообщениях обычно указываются сроки от трех месяцев до года, что кажется логичным. Но при чтении договора можно обнаружить, что фактический срок немного увеличивается. Иногда это делается для удобства банка, например, чтобы сделать пополнение в первую половину срока.

Именно из-за такого нюанса некоторые клиенты лишаются начисленных процентов. После 12 месяцев, они считают, что можно забрать свои деньги. А фактически вклад действует 370 дней. И в случае закрытия счета ровно через год, потеряете проценты, так как срок еще не вышел. Это условие обычно прописывается в договоре, поэтому не может быть никаких претензий к финансовой компании.

Как сохранить накопления?

Чтобы избежать потери процентов, есть несколько советов:

• Изучите соглашение: перед тем, как заключить соглашение о вкладе, внимательно изучите его. Обязательно найдите сведения о сроках депозита. Когда продолжительность действия превышает 365 дней, то это пункт будет прописан в соглашении. Также проверьте информацию о вкладе в мобильном приложении банка.

• Если у вас возникли сомнения, поговорите с представителем банка. Скажите ему номер соглашения.

Когда оба пункта подтверждают, что вклад завершился, можно использовать свои деньги без риска потерять проценты.

Использование накопительного счета

Накопительный счет представляет собой аналог вклада, но с возможностью снятия и пополнения средств. Ставки на таких счетах обычно ниже, но они позволяют гибко управлять своими деньгами. Например, большую часть средств можно положить на вклад, где отсутствует частичное снятие денег для получения высокой ставки. Остальные деньги положите на накопительный счет для доступа к ним с возможностью получения процентов.

Также рекомендуется разделить свои накопления на несколько вкладов. Вместо крупного вклада можно открыть три на меньшие суммы денег. Если у вас накопилась достаточно большая сумма, разделите ее между несколькими банками. В итоге вы получите среднюю доходность и обезопасите свои деньги в случае закрытия одного из банков. Отметим, что все вклады застрахованы на сумму до 1,4 млн руб. Даже в случае банкротства финансовой компании вам вернут деньги с процентами.

Открывайте вклады, где можно без потерь снимать деньги

Когда дело доходит до вкладов, многие из нас беспокоятся о том, как не потерять проценты при досрочном погашении. Ведь все мы можем столкнуться с ситуацией, когда нам внезапно понадобятся средства, которые ранее вложили на депозит.

Вариант для тех, кто хочет иметь возможность снимать деньги с депозита — выбрать вклад, где допускается частичное снятие без потери вознаграждения. Это означает, что вы можете забрать часть средств, но при этом сохраните проценты. Помните, что такое правило действует для вкладов с частичным снятием. Если же вы решите забрать средства, доход будет пересчитан по ставке 0,01%.

На таких вкладах тарифы ниже на 1-5 пунктов. Этот инструмент очень похож на накопительный счет, поскольку позволяет не только снимать, но и пополнять средства. В начале 2024 года, некоторые из них предлагали следующие ставки:

• Совкомбанк — 14%.

• Сбербанк  — до 10%.

• Тинькофф — до 16,08%.

Если важно иметь некоторую часть капитала на счете (обычно это 5-10%), можно рассмотреть и другие варианты, например, завести кредитку. В итоге вы сможете использовать деньги в непредвиденных ситуациях, не потеряв при этом ранее заработанные проценты.

Овердрафт и использование кредитки

Когда накопительный счет не считаются для вас оптимальным решением — используйте кредитку или овердрафт. Например, если у вас возникли краткосрочные финансовые трудности и вы уверены, что сможете вернуть потраченные средства в ближайшее время, можно рассмотреть другие альтернативы.

Один из них — овердрафт. Это линия по займу на определенную сумму, которую вы можете использовать по своему усмотрению. Если вы вернете средства в срок и без опозданий, то вам не придется платить проценты. Учитывайте, что овердрафт часто доступен только для ИП.

Еще одним вариантом может быть кредитка. Это аналогичный овердрафту инструмент, предназначенный для физических лиц. Он позволяет совершать срочные покупки, а льготный период без начисления процентов период составляет от 6 до 12 месяцев. В случае нарушения срока, кредитор начислит проценты на сумму задолженности.

Конечно, в зависимости от вашей ситуации бывают и другие варианты. Например, если у вас возникла неотложная потребность в покупке товара со значительной скидкой, и у вас нет времени для получения кредитки, вы можете воспользоваться рассрочкой. Как только у вас появятся средства, вы можете закрыть долг и сохранить свой депозит вместе с ранее заработанными процентами.