Как договориться с банком после просрочек

Банк – неотъемлемая часть финансовой системы любого государства. Их продуктами, будь то кредитные или дебетовые карты, переводы, расчеты или кредиты, пользуются миллиарды людей по всему миру. С прогрессом общества отношения между людьми и банками становились все разнообразнее, но некоторые негативные прецеденты так и остались нерешенными.

Сегодня в материале «Бинкор»: Какие конфликтные ситуации могут возникнуть между кредитором и заемщиком, а также как их разрешить с минимальными потерями.

Какие конфликты могут возникнуть между банком и заемщиком?

К сожалению, не всегда пользование кредитными продуктами проходит удачно. Может случиться следующее:

1. Вы оформили кредит, ежемесячно вносили плату, а банк все равно нашел повод начислить пени и штрафы;
2. По договору предусмотрена скрытая комиссия, о которой не сообщил сотрудник банка при подписании кредитного договора;
3. После оформления кредита обнаруживается, что вам подключена страховка, которая не предусматривалась изначально;
4. Вы оказались «на мели», в силу различных обстоятельств;
5. Произошло недопонимание со стороны работников финансовой организации или откровенный обман;
6. Вы пропустили месяц, но продолжили вносить платежи в дальнейшем и в какой-то момент обнаруживаете, что кредитная история становится все хуже и хуже из-за неких просрочек.

Если проблему скрытых комиссий или страховки можно решить, внимательно читая договор при подписании или обратившись в банк за пояснениями, то просрочка, тем более длительная – это повод для беспокойства. Если не внести платеж более чем за три дня после даты платежа банк может начать действовать.

Какие бывают просрочки и как на них реагирует банк?

Просрочкой считается задержка заемщиком ежемесячного платежа относительно установленных кредитным договором и графиком сроков. Причин ее появления бывает много, но, если случай единичный, а клиент – надежный, финансисты могут закрыть на это глаза. Однако, многое зависит и от характера просрочки. Предлагаем рассмотреть их все.

• Техническая задолженность. Длится один-два дня. Может произойти как по вине заемщика, так и по причине технических неполадок или длительной обработки операции. Не является негативным фактором для банка если не происходит регулярно.

• Ситуационная просрочка. Задержка платежа до месяца. Происходит после потери работы или по болезни. Требует официального подтверждения, иначе считается длительной.

• Длительная просрочка. Задержка платежа свыше месяца. Банк направляет должника в отдел взыскания.

• Просрочка свыше трех месяцев. Задолженность более 90 дней дает банку право обратиться в суд, передать договор в коллекторское агентство и взыскать весь долг досрочно.

Реакция банка

Обнаружив проблему, банк начнет проявлять беспокойство и по мере роста задержки может сильно осложнить жизнь:

• В первую очередь, банк или иная кредитная организация пытается связаться с должником, по тем данным, что были указаны в кредитном договоре, посредством смс-сообщений и звонков, как клиенту, так и его контактному лицу.

• Последствия при просроченном платеже так же будут нести денежный характер. Банк потребует неустойку в виде пени или штрафа, которые должник обязан выплатить.

• При более длительной просрочке кредитор вправе потребовать досрочно возвратить просроченный долг, с более подробными условиями и сроками можно ознакомиться в кредитном договоре.

• В случае просрочки по кредиту более трех месяцев, банк имеет право передать договор в судебную юрисдикцию. В случае если суд удовлетворит требования кредитора в полном объеме, и заемщик не возместит всей суммы по решению суда, дело может быть передано судебным приставам, которые, в свою очередь, имеют право наложить арест на его имущество в счет уплаты по долгам.

Как договориться с банком после просрочки?

Внимательные читатели нашего блога на Яндекс Дзен могли заметить, что вышеописанный алгоритм очень походит на то, что мы описывали ранее, в материале о просроченных кредитках. С тех пор наши рекомендации почти не изменились:

• Внимательно читайте договор перед подписанием, чтобы избежать навязывания страховки и скрытых комиссий.

• Не прячьтесь от банка, с ним всегда можно договориться.

• Попробуйте реструктурировать кредит в вашем банке или рефинансировать его до появления просрочек, если вы понимаете, что не «тянете» его. Специалисты «Бинкор» помогут вам.

• Если сумма задолженности более 500 тысяч, а срок прошел три месяца назад, имеет смысл оценить риски и пройти процедуру банкротства. Долг будет списан, но кредитная история будет серьезно испорчена.

• Обратитесь за консультацией к специалистам Банка Финансовых решений «Бинкор». Благодаря многолетнему опыту наших сотрудников вы можете быть уверены, что решение найдется даже в случае длительной просрочки.

Отдельно мы хотели бы обратить внимание читателей на механику погашения задолженности:

С каждым вашим платежом закрывается предыдущий месяц, а не текущий, поэтому образование просрочки может вызвать крайне негативный эффект. Допустим, вы выплачивали долг по кредиту равными платежами каждый месяц, как предусмотрено договором. По личным причинам вы не смогли внести платеж в марте, но уже в апреле ежемесячный платеж был вами внесен. Может показаться, что хоть просрочка и отобразится в кредитной истории, она погашена и больше не повлияет на вас в дальнейшем.

Это не так.

Если месяц платежа был вами пропущен, для нивелирования негативного эффекта просрочки во время следующего необходимо погасить сразу два месяца. Если пропущено два – соответственно, три. Если этого не сделать, просрочка будет переноситься из месяца в месяц, станет регулярной и крайне негативно скажется на кредитном рейтинге.

Как «Бинкор» может помочь при конфликте с банком?

Зачастую заемщик и банк не могут найти общий язык потому, что не доверяют друг другу. Обычно, в таких ситуациях привлекают посредника, в котором уверены обе стороны. Банк Финансовых решений «Бинкор» обладает широкой сетью банков-партнеров по всей России и работает на рынке более 10 лет. За это время более 10 тысяч людей получили кредиты разного типа и, зачастую, их история оставляла желать лучшего. Мы знаем все "подводные камни" и уловки банков, что позволяет обойти их стороной. Мы общаемся напрямую с банковскими специалистами и можем уточнить любую деталь. Если вам нужны деньги, а времени на войну с банком нет – ждем вас!