Как будет работать самозапрет на кредиты в 2025 году?

Самозапрет на кредиты — это инструмент защиты граждан от мошенников, которые могут незаконно оформить займ на их имя. Это добровольное ограничение накладывает сам человек, запрещая выдачу кредитов и микрозаймов на свое имя без согласия. Центробанк России предложил ввести этот механизм в 2022 году в рамках мер по борьбе с мошенничеством. Впоследствии законопроект одобрили, и с 1 марта 2025 года банки и МФО обязаны проверять наличие запрета перед выдачей денег. Если финансовая организация оформит заем, игнорируя самозапрет, компания не сможет требовать погашения задолженности.

Для чего нужен самозапрет?

Несмотря на постоянные предупреждения, число случаев мошенничества продолжает расти. Злоумышленники могут получить доступ к личному кабинету гражданина, оформить кредит или вынудить его взять займ под давлением. В таких ситуациях самозапрет на кредиты позволяет сделать следующее.

• Защитить себя от мошенников, использующих похищенные персональные данные.

• Избежать финансовых потерь из-за давления со стороны третьих лиц.

• Исключить риск необдуманного оформления займа под влиянием эмоций.

Ограничение действует до момента его добровольной отмены самим гражданином.

Что учитывать при подаче заявки?

С 1 марта подать заявление о запрете на оформление кредитов можно будет через портал Госуслуг, а с 1 сентября в ближайшем МФЦ. Заявление вступает в силу сразу после регистрации. В дальнейшем гражданин сможет в любой момент отменить самозапрет, подав соответствующий запрос тем же способом. После вступления закона в силу, банки и МФО перед выдачей кредита будут обязаны запрашивать данные в БКИ. Если в системе обнаружится отметка о запрете, заем будет отклонен. Пока что единственный способ установить запрет – обратиться в банк.

• Приходите в отделение банка или МФО, с которым сотрудничаете.

• Заполняете заявление по установленной форме.

• Когда счета в нескольких финансовых компаниях, нужно посетить каждый и оформить заявление везде.

Важно понимать: самозапрет – это серьезный шаг, поэтому если через месяц передумаете и решите взять кредит, снять запрет тоже придется через банк.

Оформление через «Госуслуги» и МФЦ

Для оформления самозапрета через Госуслуги зайдите на портал и найдите в списке соответствующую услугу, а затем заполните заявление и прикрепите данные СНИЛС. Дождитесь обновления кредитной истории — на это уйдет до трех рабочих дней. После установки запрета информация об этом отразится в вашей кредитной истории. В итоге банки не смогут одобрить вам заем, даже если кто-то подаст заявку в онлайн формате.

Самозапрет можно будет оформить через МФЦ с 1 сентября, что даст людям дополнительную возможность защититься. Сейчас мошенники подделывают документы, оформляют кредиты на чужие имена, выманивают данные через звонки и фишинговые сайты. Теперь, даже если у вас украдут паспортные данные, взять кредит без вашего ведома, станет невозможно.

Порядок снятия самозапрета на кредиты в 2025 году

Снятие самозапрета – бесплатная процедура, доступная каждому заемщику. Для этого необходимо подать заявление через портал «Госуслуг» или обратиться в ближайший МФЦ. При подаче заявления потребуется указать данные СНИЛС. Если выбрали снятие самозапрета на займы через портал «Госуслуг», действуйте следующим образом.

• Авторизуйтесь на сайте или в мобильном приложении «Госуслуги».

• Воспользуйтесь поисковой строкой и найдите услугу по снятию самозапрета.

• Заполните заявление и отправьте его.

Чтобы отменить самозапрет через МФЦ, обратитесь в ближайшее отделением с паспортом и СНИЛС. Вам нужно будет заполнить заявление в установленной форме и дождаться внесения изменений в реестр. Когда подадите заявку, потребуется подождать два дня — это «период охлаждения» введен ЦБ РФ, чтобы клиенты не принимали поспешных решений. Только по истечении этого срока банки снова смогут рассматривать кредитные заявки.

Влияние самозапрета на кредитную историю

Самозапрет не улучшает и не ухудшает персональный кредитный рейтинг, но частое его включение и отключение вызовет подозрения у финансовых компаний. Если заемщик регулярно снимает и устанавливает запрет несколько раз в год, кредитные организации могут усомниться в финансовой дисциплине клиента. И в итоге это повлияет на вероятность одобрения будущих кредитов. Снять самозапрет также просто, как и установить его, но главное – учитывать период ожидания и не злоупотреблять этой возможностью. Перед снятием ограничения оцените свои финансовые возможности и убедитесь, что необходимость в кредите действительно оправдана.