Инструкция по установке самозапрета на кредиты через Госуслуги

С 1 марта 2025 года у всех россиян появилась возможность защитить себя от нежелательных кредитов и микрозаймов, оформив самозапрет. Это удобный инструмент, который позволяет запретить банкам и МФО выдавать деньги на ваше имя. Подробно расскажем, как поставить самозапрет на кредиты через портал «Госуслуги». Вы узнаете, что это такое, как работает услуга и какие шаги нужно выполнить.

Что такое самозапрет на кредиты?

Самозапрет — ограничение, которое вы устанавливаете, чтобы никто не мог взять кредит или микрозайм на ваше имя. После активации запрета, информация об этом передается в БКИ. Когда банк или МФО проверяет вашу статистику перед выдачей займа, они увидят уведомление о запрете. Это полезно, например, для защиты от злоумышленников или для контроля собственных финансов.

Воспользоваться услугой можно бесплатно. Снять тоже несложно — это можно делать сколько угодно раз. Пока что услуга доступна только онлайн, но в течение года она постепенно появится и в МФЦ. Давайте разберем, как это сделать прямо сейчас через портал.

Пошаговая инструкция: как поставить самозапрет через «Госуслуги»

Чтобы оформить самозапрет, вам понадобится подтвержденная учетная запись на «Госуслугах». Если она у вас есть, следуйте этим шагам. После входа в свой аккаунт на сайте «Госуслуги» перейдите в раздел «Услуги». Далее выберите категорию «Штрафы и налоги», а затем найдите пункт «Установление запрета на получение кредита». Дальнейший алгоритм действий выглядит так.

• Когда вы кликните на нужный пункт, откроется страница с подробным описанием услуги. Здесь объясняется, что такое самозапрет и на какие виды кредитов он распространяется. Внимательно прочитайте информацию, чтобы понимать, что вы оформляете. После этого нажмите кнопку «Начать», чтобы перейти к следующему этапу.

• Самозапрет действует не на все кредитные продукты. Но есть исключения, на которые запрет не влияет: ипотека, автокредиты с залогом автомобиля, договоры поручительства;

• образовательные кредиты по госпрограммам. Если вас устраивают эти условия, двигаемся дальше.

• На следующем этапе система покажет ваши личные данные: фамилию, имя, отчество, дату рождения и информацию из паспорта. Убедитесь, что все указано правильно. Если данные верны, нажмите кнопку «Верно». Если заметили ошибку, кликните на «Редактировать» и исправьте неточности. Это важно, чтобы запрет был оформлен именно на вас.

После проверки паспорта откроется страница с вашим идентификационным номером налогоплательщика (ИНН). Сверьте его с бумажным документом или с данными в личном кабинете на сайте налоговой службы (ФНС). Если все совпадает, нажмите «Верно». Если номер отличается, выберите «Обновить в личном кабинете» и внесите правильные данные. Это нужно, чтобы система точно идентифицировала вас.

Выберите подходящий вид самозапрета

Теперь самое интересное — выбор типа запрета. Вам предложат два варианта: полный или частичный. Давайте разберем, чем они отличаются.

Полный самозапрет. Этот вариант полностью закрывает возможность взять кредиты и микрозаймы. Неважно, как вы пытаетесь их оформить — в офисе, через сайт, в приложении или по телефону, — банки и МФО откажут везде.

Частичный самозапрет. Здесь вы сами решаете, что именно ограничить. Например, можно запретить только микрозаймы в МФО, но оставить возможность брать кредиты в банках. Или наоборот. Также можно выбрать, какие способы оформления запретить: например, закрыть дистанционные заявки, но оставить очное посещение офиса. Подумайте, что вам удобнее, и выберите подходящий вариант. После этого подтвердите свое решение.

Если вы выбрали частичный самозапрет, откроется страница с вопросом: «На какие организации будет распространяться запрет?». Здесь доступны такие варианты.

• Кредитные организации. Запрет будет действовать только на банки.

• Микрофинансовые организации. Запрет коснется только МФО и их микрозаймов.

• Оба типа организаций. Запрет распространится и на банки, и на МФО.

Подумайте, что именно вы хотите ограничить, и выберите подходящий пункт.

Определите способ оформления кредита для запрета

После выбора организаций система спросит: «Какой запрет хотите установить?». Здесь вы решаете, какие способы получения кредита закрыть. На дистанционную выдачу — нельзя будет оформить кредит или займ через интернет или по телефону, но в офисе это останется возможным. На очную и дистанционную выдачу — запрет будет полным, ни в офисе, ни онлайн кредит взять не получится. Этот шаг позволяет гибко настроить самозапрет под ваши нужды.

Отправка заявления

Теперь нужно подтвердить свое решение. Система предложит выбрать вид электронной подписи. Вот какие варианты доступны.

• Простая электронная подпись (ПЭП). Самый быстрый способ — подпись формируется прямо на «Госуслугах» при подаче заявления. Ничего заранее готовить не нужно.

• Усиленная неквалифицированная подпись (УНЭП). Для этого потребуется приложение «Госключ». Такая подпись защищена шифрованием, и документ нельзя изменить после подписания.

• Усиленная квалифицированная подпись (УКЭП). Это аналог бумажной подписи. Для ее выпуска нужен «Госключ», биометрия, загранпаспорт нового образца и телефон с NFC. Также УКЭП можно получить в МФЦ или банке.

1. УКЭП с компьютера. Подпись хранится на компьютере или флешке, ее выдают в удостоверяющих центрах.

Выберите удобный для вас способ и подпишите заявление.

Заключительный этап

После подписания нажмите кнопку «Отправить заявление». На экране появится уведомление, что документ принят, и сроки его обработки — обычно не больше двух дней. Скоро ваш самозапрет начнет действовать. Перейдите в раздел «Заявления» в личном кабинете на «Госуслугах», чтобы следить за процессом. Когда статус изменится с «Зарегистрировано» на «Услуга оказана», а желтые часы сменятся зеленым флажком, самозапрет будет активирован.

Что делать после установки самозапрета

Как только активируется, банки и МФО не смогут выдать вам кредиты или займы в рамках выбранных ограничений. Если вам вдруг понадобится взять деньги, вы можете снять запрет через тот же раздел на «Госуслугах» — это займет пару минут. А чтобы быть уверенными, что никто не оформил кредит на ваше имя раньше, периодически проверяйте свою кредитную историю и рейтинг.

Самозапрет — это не просто формальность, а реальная защита. Он помогает избежать долгов, которые могут появиться из-за мошенников или импульсивных решений. Вы сами контролируете, какие кредиты вам доступны, а какие нет. Это просто, быстро и бесплатно.