Что делать, если попал под сокращение, а есть кредит?

Сокращение на работе — стрессовая ситуация, особенно если у вас есть действующий кредит. Но взаимодействие с менеджером банка может помочь вам справиться с финансовыми трудностями. Рассмотрим, как действовать в такой ситуации и выстраивать отношения с кредитной организацией.

Обратитесь в банк

Как только у вас возникли финансовые трудности, сразу же обращайтесь в банк. Постарайтесь объяснить свою ситуацию — уволили с работы, не хватает денег на погашение кредита. Помните, банки не любят сюрпризов, и, когда вы заранее предупреждаете о проблемах, это говорит о вас как о добросовестном заемщике.

Попросите о реструктуризации вашего долга. Это может включать в себя снижение ежемесячных выплат, изменение сроков кредитования или даже временное приостановление платежей до шести месяцев. Этого времени должно хватить, чтобы вы трудоустроились и возобновили выплаты. Большинство банков готовы пойти навстречу своим клиентам, если видят, что вы готовы сотрудничать.

Подготовьте необходимые документы

При обращении в банк вам следует подготовить документы, подтверждающие ваше текущее финансовое положение.

• Запись в трудовой книжке о сокращении или увольнении.
• Справка из бухгалтерии о сокращении зарплаты.
• Уведомление о регистрации в муниципальном центре занятости.

Эти сведения помогут менеджеру лучше понять вашу ситуацию и сделают вашу заявку на реструктуризацию более убедительной.

Что делать, если банк отказывает в реструктуризации?

К сожалению, бывают случаи, когда банк отказывает в реструктуризации. А если квартиры в ипотеке или брали залог под заем авто, кредитор иногда предлагает продать имущество, чтобы выплатить долг. Но это не обязательно означает конец. Возможность самостоятельно продать квартиру или машину в залоге — это преимущество, так как вы сможете избежать значительных потерь, которые возникли бы, если бы банк сам занимался продажей.

Не забывайте, что продажа квартиры должна быть соразмерна вашему долгу. Например, если должны 200 тыс. руб., нет смысла продавать квартиру, чтобы погасить долг — это экономически нецелесообразно.

Если банк все же решился подать в суд, вам следует предпринять меры.

• Получите письменный отказ от реструктуризации долга. Обратитесь в банк и запросите официальный документ о том, что ваша просьба была отклонена. Это будет важным доказательством в суде, подтверждающим ваши попытки решить ситуацию мирным путем.
• Соберите доказательства потери дохода. Представьте суду документы, подтверждающие ваше финансовое положение, такие как копия записи в трудовой книжке об увольнении или сокращении. Это поможет показать суду, что вы действительно оказались в трудной ситуации.

Суд — ваш союзник

Суд — это не благотворительная организация, и вам не спишут все долги. Но, в большинстве случаев, у судов есть практика снижения неустойки, особенно если вы можете доказать, что условия, предложенные банком, были несправедливыми. Или вам необоснованно отказывают в реструктуризации, хотя есть документы, подтверждающие финансовое положение.

Будьте уверены в своих силах. Банк понимает, что если проценты были навязаны или прописаны в договоре незаконно, их уменьшат. Ваши действия в суде могут привести к снижению штрафов, процентов, которые были вам начислены. Но банки редко противятся одобрению реструктуризации, если у заемщика полный порядок с документами и есть доказательства увольнения. 

Финансовым компаниям не выгодно, когда появляется в списке еще один должник, поэтому менеджеры склонны одобрить услугу. В итоге вам пересмотрят график выплат, увеличит срок оплаты, тем самым, уменьшив ежемесячный платеж. А если совсем нечем платить, вы вправе по реструктуризации получить отсрочку платежа до 6 месяцев.  

Подводим итоги

Потеря работы — это трудный период, но вы можете защитить свои права и снизить финансовую нагрузку. Не бойтесь обращаться в суд, если это необходимо, и помните, что банки заинтересованы в разрешении ситуации, а не в ее усугублении. Соблюдайте открытость в общении с менеджерами, собирайте необходимые документы и будьте уверены в своих правах. Защищайте свои интересы и боритесь за снижение неустойки — вы не одиноки в этой борьбе.