Что делать, если отказали в кредите?

Каждый из нас, кто когда-либо пытался получить кредит, хотя бы раз сталкивался с отказом. Причины могут быть разные, и часто они остаются для нас загадкой. Но важно помнить, что по закону банки не обязаны прямо говорить, почему отказали в кредите. Вместо этого они указывают причину в кредитной истории, что дает вам повод проверить ее регулярно. Давайте разберемся, какие формулировки могут встречаться и что они на самом деле означают.

Кредитный рейтинг заемщика

Когда в отказе указана такая формулировка, это обычно означает, что банк не устроила ваша статистика выплат предыдущих займов. Что это значит на практике? Скорее всего, у вас были проблемы с погашением старых кредитов — например, просрочки. Банки обычно не обращают внимания на мелкие задержки с выплатами, до недели, но если просрочки длились месяц, и это происходило не один раз, в банке с высокой долей вероятности откажут в выдаче нового займа. Чем больше просрочек за последние несколько лет, тем выше вероятность отказа.

Кредитная политика кредитора

Если банк указывает эту причину, то дело не в вас, а в самой финансовой компании. Это может значить, что банк сейчас не ориентирован на определенный тип кредитов. Например, он может делать акцент на автокредитование и не выдавать потребительские займы. Особенно это актуально в кризисные времена, когда банки ужесточают свои условия из-за роста просроченных долгов. Также отказ может быть связан с высоким показателем долгов. Если ваш ПДН превышает 50%, банк может просто не иметь возможности выдать вам кредит.

В графе отказа — «Прочее»

Именно такой тип отказа заемщики получают чаще всего. Кредитор не станет объяснять, что именно послужило причиной. И здесь может быть все, что угодно, например, нет кредитной истории, и банк опасается, что вы можете быть ненадежным клиентом. А может быть, вам просто не повезло — вы пришли в банк в неважном виде, и ваше впечатление не создало уверенности в вашей способности вернуть деньги. В таких случаях банк может просто указать «прочее», и это останется для вас загадкой.

Иногда вместо «прочее» можно увидеть «Н/Д» — это значит, что банк не передал сведения о причине отказа в БКИ. При таком раскладе вам тоже остается только гадать.

Влияние отказа в банке на статистику

Здесь важный момент: сам по себе отказ не влияет на рейтинг. КИ ухудшается только из-за просрочек. Но если вам отказали несколько раз за короткий период — например, за два-три месяца, это может немного понизить ваш рейтинг (ПКР). Это важный показатель, по которому банки оценивают вашу кредитоспособность, измеряется в баллах от 1 до 999. Чем выше показатель, тем меньше вероятность получить отказ. Если ваш рейтинг низкий, это не значит, что вам точно откажут в кредите, но, конечно, это усложнит задачу.

Важно помнить, что каждый банк может использовать свою систему оценки, основанную на разных критериях. Например, некоторые банки могут учитывать ваш доход или профессию. Поэтому даже если ваш кредитный рейтинг не идеален, вы все равно можете получить кредит, особенно если сумма займа не слишком большая.

Что делать, если вам отказали, подавать ли заявку?

Первое, что стоит сделать, — это проверить рейтинг. Это можно легко сделать на сайте Бинкор. Узнать свой ПКР и посмотреть, есть ли просрочки или другие проблемы в истории, можно всего за пару минут.

Если в вашей истории есть проблемы, не спешите расстраиваться. Возможно, можно их исправить. Например, вы можете погасить старые долги или начать более ответственно подходить к кредитам, чтобы улучшить свой рейтинг.

Если вам отказали, попробуйте подать заявку через компанию Бинкор. Менеджеры компании выясняют причины и подберут для вас подходящее решение. Важно понимать, что причины могут быть разные, и не всегда они связаны с вашей кредитной историей. Главное — следить за статистикой, избегать просрочек и проверять рейтинг.