Может ли режим ЧС из-за коронавируса стать причиной для страховых выплат по кредитам

Московские власти опровергают введение режима чрезвычайной ситуации в столице, но заявляют о том, что могут задействовать его при необходимости. Юристы рассказали, поможет ли ЧС избавить от долгов и переложить их бремя на страховые организации.

В случае с кредитным страхованием происходит одновременное заключение двух договоров – кредитного с банковским учреждением и страхового между заемщиком и страховой компанией. Страховка при оформлении кредита не является обязательной, но банки настаивают на ее приобретении, так как именно они становятся выгодоприобретателями в случае наступления рисков.

Юристы утверждают, что кредитное страхование – это аналог способа обеспечения обязательств в Гражданском кодексе РФ. Если заемщик перестает быть платежеспособным из-за определенных рисков, прописанных в договоре, то банк все равно получит деньги от страховых компаний.

Но ситуация такова, что кредитное страхование является добровольным, поэтому условия наступления страховых случаев прописываются в договоре, а не устанавливаются посредством закона. Именно поэтому режим наступления чрезвычайной ситуации не может быть основанием для страховых выплат по кредитам. Один из руководителей Всероссийского союза страховиков Виктор Дубровин заявил, что кредитное страхование необходимо для покрытия рисков потери трудоспособности из-за инвалидности, смерти, потери работы из-за сокращения или ликвидации компании. Иногда в договора вносят пункты по каким-либо конкретным болезням, но коронавирус в них отсутствует.

В том случае, когда страхователь теряет работу, основным фактом является включение данного риска в договор страхования. Причем в документе должны быть указаны такие основания, как болезнь или потеря места работы. Причем во втором случае необходимо указание конкретных причин – болезнь или сокращение штата компании. Поэтому ситуация с коронавирусом и введение чрезвычайного положения сами по себе не будут являться законными основаниями для страховых выплат.

В каждом потенциальном страховом случае необходимо смотреть условия конкретного договора. Но даже тогда, когда страховая компания признала страховой случай и готова делать выплаты, возникает вопрос в их объеме. Чаще всего это будет не полное погашение долга, а сумма за тот период, пока заемщик не мог получать доход. То есть предполагается, что человек через определенное время найдет работу и сможет погашать кредит в полном объеме.