Как найти деньги на открытие бизнеса?

Сергей Зайцев
Кредитный инспектор для корпоративных клиентов

В России действует широкий комплекс мер поддержки предпринимательства, который позволяет начинающим и действующим компаниям привлечь необходимые ресурсы для старта или развития. Государственные программы охватывают финансовую, имущественную, консультационную, информационную и образовательную помощь. Узнайте, как найти деньги на открытие бизнеса.

Особенности поддержки предпринимателей

Помощь от государства выражается в виде субсидий, грантов и налоговых льгот. Консультационная и информационная поддержка дает доступ к обучающим мероприятиям, аналитическим материалам и маркетинговым исследованиям. Образовательная поддержка предполагает бесплатное обучение сотрудников и повышение квалификации за счет бюджета.

В ряде регионов существуют дополнительные стимулы: сниженные налоговые ставки, поддержка стартапов, льготы для отдельных отраслей. Наибольший интерес вызывают субсидии, так как они позволяют частично или полностью компенсировать расходы.

Какие бывают субсидии для бизнеса?

Финансовая помощь предпринимателям в России охватывает широкий спектр направлений. Чаще всего это конкурсные гранты, предназначенные для старта или расширения деятельности, компенсация затрат при трудоустройстве безработных граждан, а также выплаты за вынужденные простои в период ограничительных мер. Распространена и практика частичного возмещения расходов: на лизинг производственного оборудования, оплату процентных ставок по кредитам, участие в выставках и ярмарках, реализацию рекламных кампаний. В ряде случаев можно получить поддержку для покрытия расходов на международную логистику, сертификацию продукции, регистрацию патентов и товарных знаков. Каждое направление имеет собственные условия предоставления и целевое назначение средств.

Кому доступна государственная помощь?

Заявки на субсидии и льготы принимаются только от компаний, которые официально относятся к категории малого и среднего предпринимательства. К микропредприятиям относят организации с численностью до 15 человек и годовым доходом до 120 млн рублей, к малым — до 100 сотрудников и доходом не более 800 млн рублей, к средним — до 250 сотрудников и оборотом до 2 млрд рублей в год.

Существуют и дополнительные ограничения: более половины уставного капитала должны принадлежать физическим лицам или другим субъектам МСП, при этом доля государства, региональных властей или некоммерческих организаций не может превышать 25%. Обязательным условием является регистрация в ФНС, отсутствие задолженностей по налогам, кредитам и социальным выплатам, а также включение компании в Единый реестр субъектов МСП.

Безвозмездные программы поддержки

Среди мер государственной помощи особое место занимают программы, где предприниматель получает средства без обязательства возврата. Наиболее востребованные из них — социальный контракт, гранты для молодых бизнесменов и выплаты от центров занятости.

Социальный контракт предоставляется гражданам, чей среднедушевой доход не достигает ПМ. В его рамках можно получить до 350 000 рублей на запуск собственного дела и до 30 000 рублей на профессиональное обучение.

Молодые предприниматели в возрасте от 14 до 25 лет имеют возможность претендовать на гранты от 100 000 до 500 000 рублей, а для проектов в Арктической зоне лимит увеличен до 1 млн рублей. При этом условием является вложение в проект собственных средств в размере не менее четверти его стоимости.

Центры занятости выдают субсидии официально зарегистрированным безработным, размер которых определяется региональными нормативами и может колебаться от 96 000 до 329 736 рублей. Отдельные отраслевые гранты ориентированы на компании из приоритетных сфер — сельского хозяйства, туризма, IT и инновационных разработок. Здесь объем финансирования выше, но и конкурсный отбор проходит по более строгим критериям.

Заемные инструменты с государственной поддержкой

Для тех, кто готов привлекать заемные средства, но хочет минимизировать расходы на обслуживание долга, предусмотрены специальные финансовые инструменты. Государственные микрофинансовые организации предлагают микрозаймы до 5 млн рублей сроком до трех лет, с процентными ставками от 1% до 6% годовых в зависимости от региона. Требования к заемщикам здесь значительно мягче, чем в банках, а процесс получения быстрее.

Льготные кредиты предоставляются коммерческими банками в рамках утвержденных государством программ. Процентная ставка по таким займам снижается за счет прямого субсидирования банку из бюджета. В 2024 году действовали, в частности, программы Минэкономразвития «1764» и «ПСК», а также специальные кредитные продукты для аграрного сектора и промышленная ипотека, позволяющая на льготных условиях приобретать производственные помещения.

Алгоритм получения финансирования

• Определить цель и сумму необходимого финансирования.

• Проверить жизнеспособность бизнес-идеи.

• Подобрать программы поддержки, подходящие по условиям.

• Изучить требования, сроки подачи заявок и перечень документов.

• Подготовить бизнес-план и пройти обучение, если это предусмотрено.

• Подать документы в соответствующую организацию — цифровую платформу МСП, региональный центр «Мой бизнес», МФО или банк.

Рациональное использование государственных программ в сочетании с заемными инструментами позволяет сформировать достаточный финансовый ресурс для старта или расширения дела.

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию