Как быть, если нужны деньги, а в банке отказали?

Наталья Крылова
Специалист по кредитным продуктам

Вы подали заявку в банк, а вам вежливо, но твердо сказали: «Извините, мы вынуждены отказать». Не беда! Жизнь не заканчивается, и финансовые решения есть даже в таких ситуациях. Давайте разберемся, где еще можно достать деньги, не влезая в пучину отчаяния.

Микрофинансовая организация: быстро и просто

Знаете, что хорошо в МФО? Они — как те соседи, которые всегда готовы выручить солью или сахаром. Только вместо соли — деньги, и не просто так, а под проценты. МФО лояльнее банков: им не так важно, какая у вас кредитная история или где вы работаете. Получить здесь можно до 100 тысяч рублей на срок до года. Но есть нюанс: проценты тут кусаются. Так что, оформляя займ, будьте готовы быстро вернуть долг, иначе он превратится в снежный ком.

Ломбард: заложите, что дорого

Если у вас есть золотые серьги или iPhone, то ломбард — ваш вариант. Здесь ваши вещи оценят, выдадут около 50% от их стоимости, и у вас будет возможность выкупить их обратно.

Главное — не забыть про этот срок (обычно до 12 месяцев), иначе ваши любимые сережки отправятся к новому владельцу. И помните, в ломбарде можно получить больше, чем в МФО, особенно если заложить что-то серьезное вроде недвижимости.

Друзья и знакомые

Вот где настоящее испытание. Взять взаймы у друга — это как попросить поделиться последним куском пиццы. Возможно, вы получите нужную сумму, но будьте предельно честны. Обговорите все заранее: когда вернете деньги, будете ли отдавать с процентами. Если дружбу сохранить дороже денег, постарайтесь вернуть долг вовремя, иначе рискуете потерять не только деньги, но и друга.

Кредитный брокер: специалист по находке денег

Если банк отказал вам напрямую, это не значит, что он не одобрит кредит через брокера. Эти специалисты знают, как преподнести вашу заявку в самом выгодном свете.

Брокер берет за услуги небольшой процент от суммы кредита, так что прикиньте, выгодно ли это вам. Но, если без денег никуда, помощь профессионала может стать спасением.

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию

Почему вам отказали? Узнайте правду

Прежде чем метаться по вариантам, выясните причину отказа. Сделайте запрос в Бюро кредитных историй. Возможно, у вас накопились долги или где-то висит неоплаченный штраф. Погасив задолженности и исправив кредитную историю, вы увеличите свои шансы на одобрение кредита в будущем.

Запомните: любая финансовая проблема решаема. Банки — не единственный выход, а иногда даже не лучший. Оценивайте варианты трезво, учитывайте свои возможности и не берите на себя то, что не сможете потянуть. А деньги, они всегда найдутся. Главное — найти правильный подход.

• Банки любят считать. И по их законам, ваш ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 50% от дохода. Если зарплата не дотягивает, ответ очевиден: «Извините, но нет».

• Кредитный рейтинг. Банки проверяют вашу кредитную историю через бюро, и если там темное пятно (или несколько), готовьтесь к отказу.

• Некоторые банки не готовы рисковать, особенно если сумма кредита приличная. А залога или надежного поручителя у вас нет — значит, и шансы ваши стремятся к нулю.

• Если работаете неофициально или получаете в конверте, кредитор тоже не в восторге. Ему нужны доказательства вашей платежеспособности — справки, выписки, что угодно.

• Пять кредитов? Шестой вам точно не дадут. Банки считают, что если у вас уже есть долгов больше, чем вы можете нести, то новый заем станет последней каплей.

Как безопасно и выгодно брать займы?

Когда деньги нужны срочно, а на горизонте только микрофинансовые организации (МФО), можно почувствовать себя, мягко говоря, неуютно. Но не стоит паниковать! Главное — не хватать первое попавшееся предложение, а подойти к делу с умом. Давайте разберемся, как взять заем так, чтобы потом не кусать локти.

Проверяйте МФО в госреестре. Вы ведь не покупаете продукты без этикетки, правда? Так и с микрозаймами: выбирайте только те компании, которые есть в официальном государственном реестре МФО. Это гарантирует, что перед вами не мошенники, а вполне легальная организация. Где искать? Например, на сайте Банка России есть полный список таких компаний.

Многие МФО предлагают заманчивую штуку: первый заем под 0%. Звучит как сказка, но подвоха тут нет. Это их способ привлечь новых клиентов. Например, берете 10 000 рублей на месяц и возвращаете ровно 10 000 рублей. Ни копейки сверху.

Если сумма недостаточна, ничего страшного. Отправьте заявку в другую МФО, где тоже действует акция для новых клиентов. Так можно собрать нужную сумму! Но учтите: важно вовремя вернуть деньги, иначе за промедление начислят штрафы.

Договор — это ваш лучший друг и одновременно самый опасный враг. Всегда проверяйте следующие пункты.

• Условия займа. Какую сумму берете, под какой процент и на какой срок.

• Способы погашения. Можно ли оплатить через интернет или только в офисе?

• Дополнительные услуги. Иногда там прячутся страховки, консультации или смс-оповещения, за которые потом списывают деньги.

Если в договоре что-то непонятно, не стесняйтесь задавать вопросы. Любая МФО, которая дорожит репутацией, с радостью объяснит все нюансы.

Ситуации бывают разные. Если понимаете, что не успеваете погасить заем вовремя, не прячьтесь! Обратитесь в МФО и уточните, есть ли возможность продлить срок или реструктурировать долг. Некоторые компании идут навстречу и предлагают разумные решения.

Итог: берите с умом, возвращайте вовремя

Микрозаймы — это как острый нож: в умелых руках полезный инструмент, а в неумелых — источник бед. Следуйте этим простым советам, и вы сможете использовать их в свою пользу, не попадая в долговую яму. Помните: в финансовых делах главное — не спешить. Лучше потратить лишние 10 минут на проверку, чем потом год расплачиваться за ошибки.