Инфляция бьет по карману — как защитить сбережения?

11.12.2024 0 Комментарии 34

Инфляция в России — это как непрошенный гость, который приходит не вовремя и всегда приносит неприятности. Цены растут, и ваши сбережения начинают таять как снег на солнце. Но что можно сделать, чтобы защитить свои деньги от этой напасти?

Причины инфляции не случайны

Аналитики считают, что повышенная инфляция в стране не случайна. Все происходит из-за того, что в экономику поступает слишком много денег, чем она может справиться. Центральный банк России объясняет это тем, что через кредиты и бюджетные расходы в экономику вливается больше средств, чем она способна «переварить. И в итоге – рост цен.

Но инфляция – это не только цифры и прогнозы. Для нас, обычных людей, это означает рост цен на продукты, услуги, и, как следствие, снижение покупательной способности.

Например, если Центральный банк сообщает, что инфляция составляет 8,9%, это означает, что на эту сумму ваши деньги теряют в стоимости каждый год. То есть, если вы храните 100 рублей, через год они будут стоить как 91 рубль. В прошлом году этот показатель был выше — 11,9%.

Типы инфляции

Начнем с того, что существует два типа инфляции: номинальная и реальная. В первом случае — это то, что вычисляется с помощью индекса цен. Она дает общий показатель, но не всегда точно отражает, сколько на самом деле мы теряем. Например, если инфляция 8,9%, это может означать, что из-за роста цен мы не сможем купить на ту же сумму товаров, как раньше. Это и будет реальный показатель — то, что мы чувствуем в повседневной жизни.

Важно помнить, что инфляция также зависит от курса валют. Например, 2 года назад доллар продавали 70 рублей, а сейчас уже почти 100 рублей. Это значит, что наши деньги теряют не только покупательную способность внутри страны, но и в международном контексте.

Как сохранить сбережения в таких условиях?

Первое, о чем стоит задуматься, это инвестиции. Да, именно они помогут вам не просто сохранить деньги, но и защитить их от инфляции. Когда вы инвестируете, вы передаете свои деньги тем, кто может на них заработать, и в итоге получаете не только свою сумму обратно, но и доход. Если доход выше инфляции — деньги защищены. Но тут важно помнить: чем выше доход, тем больше рисков. И это нужно учитывать при выборе способа инвестирования. Подробнее рассмотрим способы инвестирования для защиты денег от инфляции.

Банковский вклад

Самый безопасный способ – это вклад в банк. Вы отдаете деньги в банк, а он, в свою очередь, их использует для заработка. Проценты по вкладу заранее известны, а деньги застрахованы. Правда, доход по таким вкладам не велик, но зато риск минимальный.

Если вы хотите немного больше дохода, то стоит обратить внимание на облигации — долговые бумаги, которые выпускают компании или даже государство. Облигации более ликвидны, то есть их можно продать в любой момент, но они не застрахованы. Если компания обанкротится, вы можете потерять свои деньги.

Если вы хотите использовать свою прибыль более эффективно, обратите внимание на индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). Это такая особая форма счета, где можно не только инвестировать, но и получать налоговые вычеты. До 60000 рублей в год можно вернуть себе обратно, если вы правильно оформите счет.

Разделите сбережения

Эксперты советуют не класть все свои деньги в одну «корзину». Если вы разместите все на одном вкладе или инвестиции в одну компанию, то риски потерять деньги увеличиваются. Гораздо безопаснее распределить средства по разным инструментам — так вы сможете снизить риски и увеличить шансы на стабильный доход.

Например, в банках сейчас можно найти депозиты с доходностью от 21%. Но стоит ли рассчитывать только на них? Возможно, за год, пока деньги лежат на вкладе, инфляция «съест» большую часть этого дохода. Поэтому стоит искать более доходные и защищенные способы.

Покупка акций

Акции — это как доля в компании. Купив акцию, вы становитесь ее частью. И вот тут начинается самое интересное. В долгосрочной перспективе акции могут помочь вам пережить инфляцию. Это потому, что их цена обычно растет, как и цены на товары и услуги. Например, если продукты подорожали, то и акции тех компаний, которые их производят, могут стать дороже. Но при этом стоит помнить, что рынок акций — это не всегда стабильность.

Сейчас фондовый рынок переживает не самый лучший период. Цены на акции колеблются, как весной погода: то солнечно, то дождь. Но эксперты уверены, что в будущем, когда экономическая ситуация улучшится, рынок снова начнет расти. Это шанс для тех, кто готов ждать и смотреть в будущее. Многие компании даже обещают выплатить дивиденды, то есть часть своей прибыли, своим акционерам в следующем году. Это тоже хорошая новость для инвесторов.

Инвестиции в недвижимость

А вот недвижимость всегда считалась более стабильным вариантом. Это как твердая земля под ногами: дома, квартиры, участки — все это со временем может приносить доход. Но важно правильно выбрать, куда вложиться.

Сегодня наиболее выгодными считаются инвестиции в новые жилые комплексы. Это не просто квартиры в обычном доме, а дома, которые пользуются спросом, построены по современным технологиям и с хорошими условиями для жизни. Они будут стоить дороже, потому что люди всегда хотят жить в новых, комфортных домах. Такие квартиры легче продать или сдать в аренду.

Но сейчас цены на недвижимость немного замедлились. Центральный банк пытается бороться с ростом цен на жилье, а льготные ипотеки почти исчезли. Это значит, что в ближайшие годы цены на новостройки могут немного снизиться. Однако те, кто хочет инвестировать в недвижимость, должны выбирать именно новые объекты, которые пользуются спросом. Старые квартиры могут приносить меньший доход, так как такие вложения будут менее выгодными.

Металлы: золото как долгосрочный актив

Золото – это еще один способ сохранить деньги от инфляции. Исторически золото использовалось как «щит» от потери ценности денег. Сегодня многие инвестируют в золото, покупая его в виде монет или через специальные счета в банках.

Плюсы:

• Защита от инфляции на долгосрочной дистанции;

• Золото сохраняет свою ценность, даже если курс валюты падает.

Минусы:

• Золото не приносит дохода. Вы не получаете процентов или дивидендов, как по облигациям или акциям;

• Риски. На краткосрочной дистанции цена золота может колебаться, что может привести к убыткам.

Инвестиции в МФО: доходность выше, но и риски

МФО – это еще один способ заработать на своих сбережениях. Здесь вы вкладываете деньги в компанию, а она обещает вам выплатить проценты. Средняя ставка по таким инвестициям может быть намного выше, чем по вкладу, но и риски тоже больше.

Плюсы:

• Высокий доход. Процент по инвестициям в МФО может составлять до 30% годовых;

• Простота. Все аналогично депозиту в банке, но доход выше.

Минусы:

• Риски. Нет страховки, и если МФО обанкротится, вы потеряете свои деньги.

• Минимальная сумма. Обычно инвестировать в МФО можно только от 1,5 миллиона рублей.

Что в итоге?

Как видите, способов сохранить деньги от инфляции существует много. Самый безопасный – это вклад в банк, но если вы готовы рисковать, можно рассмотреть более доходные варианты, такие как облигации, акции. Важно помнить: чем выше доходность, тем выше и риски. Поэтому стоит внимательно подходить к выбору инструментов для ваших сбережений.