Требует ли закон раскрывать имущество при оформлении микрозайма в МФО

МФО предлагают быстрый доступ к средствам, часто достаточно паспорта для начала процедуры. Но иногда анкеты включают вопросы о наличии недвижимости или автомобилей. Такие запросы вызывают сомнения: законны ли они и можно ли их игнорировать? Разбираемся в сути дела, опираясь на нормы ФЗ "О потребительском кредите (займе)" и правила обработки персональных данных.

Документы для получения микрозайма: обязательные и дополнительные

Процедура оформления микрозайма упрощена, но требует стандартного набора сведений.

Обязательные документы — паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации. Дополнительные документы запрашивают в отдельных случаях:

• удостоверение водителя или иной документ, удостоверяющий личность;

• подтверждение доходов в форме справки или выписки со счета.

Анкета заполняется всегда, а также подписывается согласие на обработку персональных данных. Вопросы об имуществе возникают не у всех: они зависят от внутренней политики организации и суммы займа. ФЗ № 353-ФЗ от 21.12.2013 "О потребительском кредите (займе)" не устанавливает имущество как обязательный элемент проверки, но позволяет кредиторам собирать информацию для оценки рисков.

Зачем МФО собирает сведения об имуществе?

Информация об имуществе помогает оценить финансовое положение потенциального заемщика. Организации проверяют данные через государственные реестры, БКИ и внутренние базы. Анализ включает:

• наличие просрочек или банкротств;

• уровень доходов и обязательств;

• активы, такие как недвижимость или транспорт.

На основе этого рассчитывается скоринговый балл. Если риски высоки, займ отказывают или предлагают меньшую сумму. Запросы об имуществе не нарушают закон, если они обоснованы целью минимизации убытков, но заемщик вправе не раскрывать детали сверх необходимого. Отказ от предоставления таких сведений снижает шансы на одобрение, особенно при отсутствии кредитной истории.

С 1 сентября 2025 года вступает период охлаждения: займы от 50 тысяч рублей станут доступны не сразу, а через 4–48 часов в зависимости от суммы. Это даст время на размышления и снизит импульсивные решения.

Возможность отказа от предоставления информации

Закон не обязывает раскрывать полные данные об имуществе. Базовый пакет — паспорт и анкета — достаточен для стандартных случаев. Дополнительные сведения запрашивают для высокорисковых профилей, но их отсутствие не является прямым нарушением. В случае отказа организация может:

• предложить меньший лимит;

• отказать в выдаче.

Полное игнорирование анкеты недопустимо, так как это часть договора. ФЗ № 152-ФЗ "О персональных данных" позволяет ограничить обработку, но только после согласия на ключевые проверки.

Процедура удаления персональных данных после займа

После погашения долга заемщик может отозвать согласие на обработку данных. Заявление подается в письменной форме по шаблону организации или в свободном виде. Срок рассмотрения — 3 дня. Если отказывают, обращаются в Роскомнадзор.

Важные условия:

• отзыв возможен только при отсутствии активных обязательств;

• данные хранятся 5 лет для отчетности перед ЦБ, но не используются для маркетинга;

• при жалобе регулятор проверяет соблюдение норм.

Микрофинансовые организации под надзором Центрального банка. Статус проверяется на официальном сайте регулятора для уверенности в легальности.

Ключевые выводы по запросам МФО

Микрозаймы оформляют по паспорту, дополнительные данные об имуществе — опциональны для оценки рисков. Законность запросов подтверждается нормой о защите кредиторов, но раскрытие не обязательно. После закрытия долга персональные сведения отзывают заявлением, с контролем через Роскомнадзор. Все МФО зарегистрированы у ЦБ, что гарантирует соблюдение правил.