Преимущества кредита под залог коммерческой недвижимости

Преимущества кредита под залог коммерческой недвижимости довольно существенны. Человек, владеющий подобной недвижимостью, может решить свои финансовые проблемы, предложив банку помещение в качестве обеспечения займа. Как правило, финансовые учреждения идут на выдачу кредитов под залог недвижимости нежилого фонда достаточно охотно и готовы выдавать крупные суммы на длительный срок, понимая, что в случае нарушения должником своих обязательств и при необходимости реализовать данный объект залога можно без большого труда.

Вместе с тем, заемщику необходимо знать, какая именно коммерческая недвижимость банку подойдет и к чему необходимо быть готовым при оформлении сделки.

Какая коммерческая недвижимость подойдет для залога

Коммерческая недвижимость может быть совершенно разной, основной ее характеристикой является то, что она не относится к жилому фонду, в ней нет и не может быть прописанных жильцов. Этот факт значительно упрощает смену собственника, если заемщик не может выплачивать полученный кредит. К коммерческой недвижимости относят:

• складские и производственные здания;
• помещения магазинов, ресторанов, кафе;
• торговые площади и офисы;
• здания гостиниц;
• промышленные объекты и пр.

Оценочная стоимость коммерческой недвижимости в Москве чаще всего намного выше, чем у квартиры или дома, потому заемщик может получить кредит на большую сумму. Более того, есть приятное преимущество: финансовые организации работают с такими клиентами на индивидуальных условиях, предлагая лояльные процентные ставки и посильные платежи погашения. Не удивительно, что число предложений подобных кредитов на кредитном рынке постоянно растет, а ставки постепенно снижаются.

Разумеется, обоюдная выгода подобного займа под залог накладывает довольно серьезные требования к недвижимости. Самое главное условие – с документами на залоговые объекты должно быть все в порядке, они не могут находиться в другом залоге. Должны в обязательном порядке быть бумаги, подтверждающие разрешение на использование земли, на которой выстроен объект залога и годность для сдачи в аренду коммерческого помещения. Важным фактором для положительного решения о предоставлении ссуды в Москве и Московской области будет являться степень износа несущих конструкций и элементов залоговых объектов. Минусом может стать, если в комплексе с недвижимостью идут котельная, пожарный водоем или газохранилище, это неликвидные объекты.

Кроме того, очень желательно, чтобы объекты недвижимости, предлагаемые в качестве обеспечения займа, имели одного владельца. В противном случае придется заручиться заверенным согласием на получение кредита от всех совладельцев.

Основные преимущества кредита под залог коммерческой недвижимости

Важнейшим преимуществом для кредитования с залогом в виде коммерческой недвижимости является то, что объект остается в собственности заемщика. Более того, он продолжает работать и приносить прибыль владельцу от аренды или предпринимательской деятельности. Заемщик сохраняет свои активы, не изымает деньги из оборота и получает дополнительные средства, позволяющие выйти на более высокий уровень доходности своего дела. Вместе с тем, полученные от банка средства он может использовать на любые цели, например, для ремонта, оплаты обучения, приобретения другой недвижимости.

Размер ссуды – вопрос индивидуального подхода. Традиционно сумма кредита под залог коммерческой недвижимости определяется из расчета 40-50 процентов от оценочной стоимости залогового объекта. Но эти ограничения по сумме полностью компенсируется преимуществом полноценного использования залога и получения от этого дохода.

Возможные сложности при оформлении кредита

Несмотря на то, что риски банка застрахованы с помощью залога, финансовое учреждение в первую очередь заинтересовано в возврате заемных средств и получении прибыли в виде процентов по займу. Понятно, что если должник долго не сможет выплачивать кредит, банк после длительных судебных разбирательств обяжет к реализации залоговой недвижимости, однако подобные шаги всегда связаны с затратами времени и средств, поэтому финучреждение идет на подобные меры лишь в крайних случаях. Чтобы не допустить такой ситуации, банк самым тщательным образом проверит платежеспособность заемщика: внимательно изучит его кредитную историю и потребует подтверждения уровня официального дохода. Кроме того, будут проверены базы ФСПП, а у самого клиента могут потребовать справку об отсутствии судимости и другие документы.

Несмотря на то, что коммерческая недвижимость является отличным обеспечением для оформления кредита на большую сумму, процесс получения средств может занять немало времени, что связано с различными проверками и беготней по инстанциям ради сбора необходимых документов.

Наши преимущества

Банк финансовых решений «Бинкор» специализируется именно на кредитных продуктах. Одним из наших важнейших преимуществ является рассмотрение любого обращения в максимально короткие сроки. Достаточно заполнить заявку на сайте и в ближайшее время с вами свяжется специалист нашей компании, а предварительное решение о выдаче кредита вы получите в течение часа.

Идя навстречу нашим клиентам, мы сводим к минимуму бумажную волокиту при оформлении займов, а также готовы предложить до 90% от оценочной стоимости недвижимости.

Кроме того, мы опираемся не столько на кредитную историю заемщика, сколько на собственную скоринговую систему. Именно поэтому мы можем предложить кредиты клиентам с плохой КИ, а также займы без подтверждения доходов.

Специалисты «Бинкор» рассматривают конкретную финансовую ситуацию клиента и практически в любом случае смогут подобрать наиболее подходящий именно вам кредитный продукт.