Плюсы и минусы кредита под залог доли

Оформление кредита с залогом недвижимого имущества является довольно разумным решением, которое позволяет в кратчайшие сроки получить крупную сумму денег. Но во многих случаях квартира или дом принадлежит не только заявителю, но и другим дольщикам (супруги, братья, родители, дети и пр.). Действующее законодательство не запрещает предоставлять в качестве залога лишь часть недвижимости, но какие нюансы есть у такого кредитования? Предлагаем рассмотреть все плюсы и минусы оформления кредита под залог доли в квартире или доли в загородном доме.

Преимущества залогового долевого кредитования

Среди положительных моментов для заёмщиков стоит выделить:

• Возможность получения бо́льшей суммы (сотни тысяч, а иногда и миллионы рублей): размер кредитования во многом определяется оценочной стоимостью недвижимого объекта.
• Оптимальные процентные ставки: в случае залогового кредитования ставка лишь немного выше, чем при оформлении ипотеки. Но главным отличием в данном случае является возможность распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (покупка другой недвижимости, автомобиля, ремонт и т. д.).
• Более лояльные требования к заёмщикам: при залоге финансовая организация получает гарантию в виде доли в недвижимости. Данное преимущество является особенно актуальным для людей с низким скоринговым баллом или сложностями в кредитном досье.
• Увеличенный срок: если сравнивать с обычными потребительскими займами, срок погашения залоговых кредитов может быть существенно больше (до 20-30 лет), благодаря чему ставка ежемесячных платежей будет значительно снижена.
• Оперативность получения денег: при подписании залогового кредитного договора финансовые учреждения быстрее перечисляют средства заёмщикам, чем при обычном кредитовании.

Недостатки залогового кредита

К минусам займов под залог доли в недвижимости можно отнести:

• Длительность процедуры оформления залоговых кредитов: нужно проводить оценку недвижимости, получать справки об отсутствии задолженностей и прописанных детей, составлять согласие от остальных содольщиков и т. д.
• Дополнительные траты: чтобы получить заём с залогом комнаты в квартире или части дома, приходится тратить деньги на оплату услуг оценщика, страхование недвижимого имущества. Стоимость страховых полисов зависит от разных факторов, таких как год строительства дома, площадь, расположение. Так, за страхование московской квартиры на 50 м² в доме 2013 года требуется ежегодно платить порядка 5 тысяч рублей. Оценка такой квартиры стоит около 2 тыс. руб., загородного дома – 5-6 тыс. руб., земельного участка – 3-5 тыс. руб., коммерческого помещения – от 10 тысяч.

Риски лишиться своего имущества - так ли они велики?

Как и при классическом ипотечном кредитовании, если регулярно не платить ежемесячные взносы по залоговому займу, собственники могут потерять недвижимость. Если просрочки становятся регулярными, финансовое учреждение инициирует отчуждение комнаты или части дома в судебном порядке, после чего выставит собственность неблагонадёжного заёмщика на торги.

Стоит учесть, что банки не заинтересованы в отборе залогового имущества, ведь данный сегмент бизнеса основывается на выдаче займов, а не продаже недвижимости. Поэтому если у вас вдруг возникли финансовые проблемы, не позволяющие вовремя погасить задолженность, рекомендуем как можно раньше связаться с кредитором и подробно объяснить ситуацию. Как правило, финансовые организации идут навстречу клиентам, которые попали в сложную жизненную ситуацию, предлагая кредитные каникулы или реструктуризацию долга.