Когда можно рефинансировать ипотеку, которую оформили в 2024 году?

Оформить ипотеку — шаг серьезный. Он требует взвешенного подхода, особенно в непростое время, когда ставки растут, а экономическая ситуация становится непредсказуемой. Если вы оформили ипотеку в 2024 году, вероятно, вы уже задумывались о том, когда появится возможность рефинансировать ее на более выгодных условиях. Давайте разберемся, когда это может случиться и от чего зависит.

Почему сейчас рефинансирование не выгодно?

Рефинансирование 2025 — это способ заменить текущий кредит на другой, но с более низкой ставкой. В 2024 году ситуация на финансовом рынке сложилась так, что ставки по кредитам остаются высокими. Причина в политике Центробанка: чтобы сдержать инфляцию, регулятор устанавливает высокую ключевую ставку. Чем выше эта ставка, тем дороже становятся все кредиты, включая ипотеку. Люди меньше тратят, больше откладывают на вклады, а это помогает снижать инфляцию. Центробанк ставит перед собой цель вернуть инфляцию к 4% годовых, но это непростая задача, особенно в условиях геополитических рисков и санкционного давления.

Когда ставки начнут снижаться?

По прогнозам, в ближайшие пару лет ставки по ипотеке вряд ли заметно уменьшатся. Только к 2026 году Центробанк рассчитывает снизить инфляцию до целевого уровня. Тогда же ключевая ставка может опуститься до 12–13% годовых. Снижение ключевой ставки — сигнал для банков, что они могут предлагать кредиты под более низкий процент. Соответственно, заемщики, оформившие ипотеку раньше, смогут рефинансировать свои кредиты.

Возможность рефинансирования ипотеки 2025

Хотя основные прогнозы говорят о 2026 годе, некоторые эксперты предполагают, что первые возможности для рефинансирования ипотеки в России могут появиться уже к концу 2025 года. Это станет возможным, если инфляция начнет замедляться быстрее, а ключевая ставка достигнет уровня около 15–16%.

Но даже в этом случае ставка рефинансирования будет составлять около 17–18%, что все еще довольно высоко. Для тех, кто взял ипотеку под 23% годовых и выше, это может стать облегчением, но для тех, у кого ставка чуть ниже, выгода будет минимальной.

Что делать, пока ставки по ипотеке остаются высокими?

Если ждать снижения ставок сложно, важно направить усилия на уменьшение долговой нагрузки. Вот несколько рекомендаций.

• Соблюдайте условия договора. Не допускайте просрочек по платежам, это ухудшит вашу кредитную историю.

• Погашайте частично досрочно. Даже небольшие дополнительные суммы помогут снизить остаток долга и общую переплату.

• Следите за рынком. Если ставки начнут снижаться, вы сможете быстро среагировать и подать заявку на рефинансирование.

Для тех, кто оформил ипотеку в 2024 году, возможности рефинансирования станут доступны не раньше 2025 года, а, скорее всего, только в 2026 году. Все зависит от экономической ситуации и политики Центробанка. В это время важно грамотно управлять своим долгом и следить за изменениями на рынке.

Какие факторы влияют на ставки по ипотеке в 2024–2025 годах?

Когда вы задумываетесь о том, чтобы оформить ипотеку, первым делом обращаете внимание на процентную ставку. Это тот самый процент, который вы будете платить банку сверху за использование его денег. Но что влияет на размер этого процента? Почему ипотека может быть дороже или дешевле в разные годы?

Самым важным фактором, который влияет на проценты по ипотеке, является ключевая ставка Центрального банка. Это ставка, по которой банк может брать деньги у ЦБ. Если ставка высокая, банки, в свою очередь, делают свои кредиты дороже, потому что им приходится платить за деньги, которые они дают вам.

В 2024 году ключевая ставка находилась на высоком уровне. В начале года она была 16% годовых, но к концу октября 2024 года она выросла до 21%. Это значит, что ипотека стала еще дороже, потому что банки вынуждены закладывать эти высокие ставки в свои предложения. Центробанк объясняет повышение ставки необходимостью бороться с инфляцией, а также поддержанием курса рубля и привлечением инвестиций.

В 2025 году инфляция в России останется повышенной, и Центробанк продолжит жесткую денежно-кредитную политику. Это, скорее всего, приведет к тому, что ключевая ставка останется на высоком уровне. И, как следствие, ипотечные ставки тоже не снизятся, а будут держаться на высоких позициях.

Введение ипотечного стандарта

С 1 января 2025 года в России вступит в силу новый ипотечный стандарт. Этот стандарт будет регулировать, как банки должны информировать заемщиков о кредитах. Теперь заемщик будет получать больше информации о рисках и условиях сделки. Это поможет людям лучше понимать, на что они идут, и принимать более осознанное решение.

Но для банков такие изменения не бесплатны. Чтобы соответствовать новым правилам, им нужно будет вложиться в систему, что тоже отразится на ипотечных ставках. Ожидается, что кредиторы будут учитывать эти дополнительные расходы в своих предложениях.

Что в итоге: рефинансировать ипотеку или ждать?

Центробанк также вводит различные ограничения на кредитование, чтобы снизить закредитованность россиян. Это еще один фактор, который влияет на ставки по ипотеке. В 2024 году Центробанк снизил количество ипотечных кредитов на рынке. За первые 10 месяцев года выдано на 37% меньше ипотек, чем в прошлом году. Это также помогает сдерживать инфляцию, но делает доступ к ипотечным кредитам более ограниченным.

Для заемщиков это означает, что, несмотря на желание оформить ипотеку, не так просто будет найти выгодное предложение. В условиях, когда количество предложений сокращается, ставки могут оставаться высокими или даже увеличиваться.

Если вы планируете оформить ипотеку, будьте готовы к тому, что ставки, скорее всего, будут высокими в ближайшие годы. Важно следить за экономической ситуацией и быть готовыми к изменениям на рынке.