Как восстановить кредитную историю, если долги взыскали приставы?

Если вы столкнулись с ситуацией, когда долги взыскивали через судебных приставов, но вы их уже закрыли, это еще не конец пути к хорошей кредитной репутации. Восстановить рейтинг возможно, хотя процесс потребует времени и терпения. Расскажем вам, с чего начать, какие шаги предпринять, как постепенно вернуть доверие банков и других кредиторов.

Проверка кредитной истории

Для начала вам нужно понять, в каком состоянии находится ваша кредитная история после погашения долгов. Проверьте свой кредитный рейтинг и закажите отчеты в бюро кредитных историй (БКИ), где хранятся ваши данные. В России сейчас действуют четыре квалифицированных БКИ: НБКИ, ОКБ, «КредитИнфо» и «Скоринг Бюро». Список бюро, где есть информация о вас, можно запросить через портал Госуслуги — это удобно и бесплатно.

Получив отчеты, внимательно изучите их. Убедитесь, что все кредиторы передали актуальные данные, а закрытые долги действительно отмечены как погашенные. Если обнаружите ошибки, обратитесь в БКИ с просьбой их исправить. Это станет вашей отправной точкой для дальнейших действий.

Сколько хранится информация?

Согласно российским законам, данные в кредитной истории хранятся семь лет с момента последнего обновления записи. Если вы закрыли все долги, информация о просрочках и взысканиях через семь лет уйдет в архив. Но если задолженности остаются открытыми, записи могут храниться сколь угодно долго. Поскольку вы уже рассчитались с приставами, ваша задача — перекрыть негативные события новыми положительными.

Ждать семь лет необязательно — вы можете начать улучшать свою репутацию уже сейчас. Давайте разберем, как это сделать.

Оформите кредит на минимальную сумму

Через три-шесть месяцев после погашения долгов попробуйте подать заявку на микрозаем в МФО. Такие компании обычно лояльнее банков и охотнее одобряют небольшие суммы даже клиентам с подпорченной кредитной историей. Если вам откажут, не расстраивайтесь — подождите месяц и обратитесь в другую компанию. Между заявками лучше делать паузы, чтобы не создать впечатления, что вы отчаянно ищете деньги.

Как только вам одобрят заем, даже на минимальную сумму, обязательно верните его вовремя. После этого проверьте, отразилась ли эта информация в вашем кредитном отчете и повлияла ли она на рейтинг. Через некоторое время возьмите еще один микрозаем и снова погасите его без задержек. Эффект от таких действий может быть разным, но со временем это покажет кредиторам вашу платежную дисциплину.

Кредитная карта как инструмент восстановления

Когда вы успешно справитесь с парой микрозаймов, подумайте о том, чтобы оформить кредитную карту с небольшим лимитом. Это следующий этап восстановления репутации.

• Используйте карту для повседневных покупок и каждый месяц вовремя вносите платежи.

• Регулярное использование кредитки демонстрирует банкам, что вы умеете управлять финансами.

• Не пытайтесь сразу взять крупный потребительский кредит — скорее всего, вам откажут.

Но со временем, когда ваша кредитная история начнет улучшаться, шансы на одобрение возрастут.

Полезные советы

Чтобы упростить процесс восстановления, несколько рекомендаций.

• Регулярно проверяйте свою кредитную историю (дважды в год это можно сделать бесплатно).

• Не подавайте сразу много заявок на кредиты — это может насторожить кредиторов.

• Начните с малого — микрозаймы и кредитные карты станут вашими первыми помощниками.

Если есть возможность, подключите созаемщика или поручителя для крупных сделок.

Вы уже закрыли свои долги, а значит, сделали первый шаг к финансовой свободе. Теперь осталось проявить терпение и последовательно работать над своей репутацией. Со временем банки снова начнут вам доверять, и вы сможете пользоваться всеми доступными кредитными продуктами.

Что делать, если нужны большие суммы?

Если вам понадобится крупная сумма, например, на покупку автомобиля или жилья, шансы получить автокредит или ипотеку выше, чем обычный потребительский кредит. Это связано с тем, что такие займы обеспечены залогом, а значит, риски для банка ниже. Также вы можете рассмотреть варианты кредитов под залог имущества, с поручителем или созаемщиком — это повысит вероятность одобрения.

Восстановление кредитной истории после взыскания через приставов — это не быстрый процесс. Возможно, вам придется потратить не один год, чтобы вернуть доверие финансовых организаций. Суть в том, что новые положительные записи постепенно вытесняют старые негативные, и влияние прошлых просрочек со временем уменьшается. Главное, не допускать новых долговых проблем и четко соблюдать платежную дисциплину.