Как СВО повлияла на рынок кредитования и уровень одобрения заявок от мужчин?

Специальная военная операция внесла определенные корректировки в политику финансовых компаний в России. Банки после объявления частичной мобилизации стали реже одобрять заявки по кредитам мужчинам призывного возраста. Если получить потребительский кредит еще возможно, то ипотечное жилье для этой категории стало практически недоступным.

Специалисты «Бинкор» разобрались, как СВО отразилась на рынке кредитования в России.

Процент одобрения заявок по кредитам снизился

Рынок недвижимости просел после объявления частичной мобилизации. Застройщики пытаются привлечь внимание клиентов скидками и акциями, например, субсидированной ипотекой. Компаниям приходится сдерживать цены, чтобы хоть как-то заинтересовать потенциальных клиентов и не терять прибыль. Но банки после 21 сентября 2022 года стали менее лояльны к заемщикам мужского пола. Особенно это касается лиц призывного возраста.

В октябре процент отклоненных заявок по ипотеке увеличился до 59%. И этот показатель продолжает расти каждую неделю примерно на 1,5–2%. Отрицательная динамика по одобрению заявок по кредитам для мужчин наблюдается и в других сферах. Количество отказов увеличилось по следующим направлениям:

• Кредитные карты — на 7% с октября по ноябрь 2022 года.

• Потребительские займы — на 4% за 30 дней.

• Автокредитование — на 5% за месяц.

Почему банки отказывают в выдаче займов мужчинам?

Причина отказа — объявление в стране частичной мобилизации от 21 сентября. Депутаты сразу внесли законопроект о предоставлении кредитных каникул для мобилизованных, а также членов их семей. Закон об отсрочке вступил в силу 7 октября текущего года.

Банки вправе пересматривать свою политику по выдаче кредитов и вносить изменения в портрет заемщиков. Например, финансовые компании могут учитывать возраст, пол, уровень дохода, образование потенциального клиента, а также возможные риски, включая участие в боевых действиях. И если банк считает, что заемщик не вернет деньги, компания вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Как фактор мобилизации отразился на кредитах?

Частичная мобилизация официально остановлена, но соответствующего приказа так и не последовало. В правительстве уверяют, что набрали нужное количество человек для участия в СВО. На практике, некоторых мужчин продолжают приглашать в военкоматы по повесткам для сверки данных. Банки учитывают вероятность продолжения призыва и сводят риски к минимуму.

Многие крупные банки, по состоянию на ноябрь 2022 года, не стали заявлять об изменении кредитной политики. Это касается Почта Банка, Совкомбанка, ВТБ, УБРиР, РНКБ. Представители банка Зенит отметили, что внесли незначительные корректировки в свою финансовую политику по выдаче кредитов, а руководство Альфа-Банка отказалось публично комментировать изменения, ссылаясь на конфиденциальность данных.

Некоторые банки все же повысили требования для потенциальных клиентов. Как считают в АТБ, платежеспособные клиенты сейчас взяли временную паузу и выжидают, тогда как заемщики с меньшей платежеспособностью активно подают заявки на крупные суммы. Банки не хотят рисковать, поэтому негласно многие компании просто отклоняют кредиты тем, кто подпадает под критерии мобилизации вне зависимости от кредитной истории.

Когда банки станут лояльнее?

Сезонный предновогодний спрос может изменить ситуацию с выдачей кредитов и лояльностью банков. За счет этого, высока вероятность повышения уровня одобрения заявок для потенциальных мобилизованных. Многое будет зависеть и от ситуации в зоне боевых действий.

Некоторые граждане, которые выехали за границу сразу после объявления мобилизации, уже начинают возвращаться обратно. В основном это было платежеспособное население, которое активно пользуется кредитами, оформляет кредитные карты и берет ипотеку, автокредиты. С возвращением этих людей, рынок кредитования может измениться в лучшую сторону - вырастет количество заявок со стороны платежеспособного населения.

В ноябре 2022 года рынок постепенно адаптировался к изменениям. Банки смягчают так называемую «риск-политику», которая предполагает анализ потенциальных заемщиков и влияет на уровень одобрения заявок. Это значит, что уже в декабре 2022 года есть все предпосылки к тому, что банки станут лояльнее.